Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: самое главное

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: самое главное». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Что значит семейная ипотека? Семейная ипотека — это относительно новая федеральная программа, для большинства потенциальных заемщиков действующая до 1.07.2024. Государство возмещает часть процентов банкам, и благодаря этому заемщики могут платить меньше. Оператором программы выступает «Дом.РФ». На данный момент ее возможностями воспользовались более 400 тысяч клиентов, а до конца действия ее планируют выдать еще 240 тысячам заемщиком. Получить семейную ипотеку с одним ребенком в 2023 году можно по льготной ставке — 6% для большей части страны. Исключение — Дальний Восток. В дальневосточных регионах ставка ниже — всего 5%.

✔️ Пoлyчить льгoтнyю cтaвкy мoжнo тoлькo нa пoкyпкy пepвичнoй нeдвижимocти. Квapтиpa или дoм c yчacткoм мoгyт быть пpиoбpeтeны пo дoгoвopy дoлeвoгo yчacтия или кyпли-пpoдaжи y юpлицa.

✔️ Кpeдитный дoгoвop дoлжeн быть oфopмлeн в пepиoд дeйcтвия пpoгpaммы: c 1 янвapя 2018 гoдa дo 31 дeкaбpя 2022 гoдa. Или дo 1 мapтa 2023 гoдa, ecли дeти poдилиcь в тeчeниe 2022 гoдa. Baлютнaя ипoтeкa нe cyбcидиpyeтcя — льгoтy пpeдocтaвят тoлькo нa pyблёвый зaём.

✔️ Cyммa кpeдитa, нa кoтopый дaдyт льгoтy, зaвиcит oт peгиoнa. B Mocквe, Mocкoвcкoй oблacти, Caнкт-Пeтepбypгe и Лeнингpaдcкoй oблacти cyммa дoлжнa быть нe вышe 12 млн pyблeй, в дpyгиx peгиoнax — нe вышe 6 млн. Caмa квapтиpa, paзyмeeтcя, мoжeт cтoить и бoльшe: oгpaничeниe pacпpocтpaняeтcя нe нa цeнy нeдвижимocти, a нa cyммy кpeдитa.

✔️ Пepвoнaчaльный взнoc дoлжeн cocтaвлять минимyм 20% oт cтoимocти нeдвижимocти.

Кcтaти, льгoтa pacпpocтpaняeтcя и нa peфинaнcиpoвaниe. Ecли coбиpaeтecь пoгacить cтapyю ипoтeкy нoвым зaймoм c льгoтнoй cтaвкoй, пoзaбoтьтecь o тoм, чтoбы 20% cтapoгo кpeдитa yжe были пoгaшeны; дoгoвop был oфopмлeн дo 1 янвapя 2018 гoдa; жильe былo кyплeнo нaпpямyю y зacтpoйщикa; бaнк, выдaвший ипoтeкy, вxoдил в пepeчeнь opгaнизaций, yчacтвyющиx в пpoгpaммe. И зaвeдитe peбeнкa: бeз нeгo льгoтy нe дaдyт.

Особенности госпрограммы

Перед тем, как обращаться в банк с заявлением о выплате компенсации для закрытия ипотечного кредита, важно учесть несколько нюансов:

• Если третий и последующие дети родились до начала 2023 года, субсидию вам не предоставят. Если же ребенок рожден после указанной даты, но ипотека оформлена раньше, деньги перечислят;
• Если вы хотите погасить ипотеку досрочно, не закрывайте за свой счет сумму менее 450 000 руб. – ее можно получить от государства, а собственные деньги – сэкономить;
• При желании вы можете рефинансировать ипотеку по более выгодной ставке и уменьшить проценты на 1-2 пункта, а затем воспользоваться субсидией на 450 000 руб. Это будет выгоднее для вас;
• Если вы планируете третьего ребенка и надеетесь на деньги, выделяемые по программе, учитывайте сроки ее действия – до конца 2023 года. О возможности ее продления пока нигде не говорится;
• Если женщина или мужчина воспитывают в новой семье ребенка от прошлого брака, а у супруга с ним только двое детей, оформлять субсидию лучше тому, на кого записаны все трое;
• Если остаток задолженности менее 450 000 руб., перечислят только сумму остатка. Получить оставшиеся деньги не удастся;
• Выделять доли на несовершеннолетних по условиям программы необязательно. Однако если они выделены ранее при использовании материнского капитала, их придется увеличивать;
• В программе нет ограничений в плане возраста или уровня дохода граждан. Воспользоваться ею могут как малоимущие, так и обеспеченные многодетные семьи.

Изменения в господдержке многодетных семей

Многодетные семьи смогут воспользоваться этими деньгами при платежах за ипотеку:

• на земельный участок, на котором будут заниматься садоводством или вести личное подсобное хозяйство (ЛПХ);
• на строительство объекта ИЖС;
• на приобретение недостроенного объекта ИЖС;
• на приобретение доли в недвижимом имуществе (условие — после приобретения доли объект полностью переходит в собственность заемщика или общую собственность супругов);
• на осуществление неотделимых улучшений жилья;
• на приобретение или строительство жилья, включая ремонт, а также страхование, являющееся условием кредитования;
• в рамках других госпрограмм.

Государственная преференция для многодетных семей действует преимущественно на покупку жилья на первичном рынке, потому о том, как получить льготную ипотеку для приобретения гаража или иного нежилого помещения, не может быть и речи, а квартиру из вторичного сектора можно купить только у продавца-юрлица. Процедура оформления ипотеки начинается с выбора желаемой недвижимости и программы. Последнее лучше всего доверить квалифицированным кредитным брокерам из компании «Роял Финанс», знакомым с тонкостями получения ипотеки для многочисленных семей.

Чтобы получить займ, необходимо предоставить в банковское учреждение:

• копии паспортов взрослых членов семьи;
• свидетельства о рождении детей и заключении брака;
• свидетельство о присвоении статуса многодетной семьи, справку о составе семьи;
• справки о доходах или аналогичные документы, подтверждающие платежеспособность супругов (и всех созаемщиков), копии трудовых книжек;
• сведения о выбранной недвижимости.

Если супруг младше 27 лет, потребуется предоставить военный билет, а если для погашения займа будет использован маткапитал, нужен оригинал и копия сертификата на него. Пакет бумаг может быть изменен в зависимости от процедуры кредитования конкретного банка и выбранного жилья. Собрав необходимые документы, будущий заемщик отправляется в финучреждение, где заполняет заявление, представляет собранные бумаги и ждет решения. В процессе рассмотрения заявки сотрудники банка вправе попросить дополнить предоставленный пакет другими справками или копиями. Участие кредитных брокеров Royal Finance в сборе документов и подаче заявления значительно повышает шансы на одобрение займа. Специалисты с многолетним опытом знают многочисленные нюансы ипотечного кредитования, помогая своим клиентам обойти их, чтобы стать владельцем желанной квартиры или дома.

Помощь в ипотеке без взноса	Программа господдержки ипотеки	Перевод ипотеки на другое лицо
Помощь в ипотеке с плохой кредитной историей	Ипотека без созаемщика супруга	Ипотека на покупку загородного дома
Программа льготной ипотеки	Ипотека с завышением без первоначального взноса	Покупка квартиры в новостройке в ипотеку
Льготная ипотека по ставке 6%	Перезалог заложенной квартиры	Купить комнату в ипотеку
Ипотека: третий ребенок	Перевод ипотеки в другой банк	Дома и коттеджи в ипотеку
Ипотека без супруга созаемщика	Где и как рефинансировать ипотеку?	Двухкомнатная квартира в ипотеку
1-комнатная квартира в ипотеку	Квартира-студия в ипотеку	Ипотека на вторичном рынке
Ипотека на строительство	Покупка доли в квартире в ипотеку	Может ли мать-одиночка взять ипотеку
Ипотека на землю	Может ли мать-одиночка взять ипотеку	Ипотека по 2 документам: какие банки дают
Ипотека при рождении 2 ребенка

Обратить внимание стоит на следующие особенности:

1. Право на государственную поддержку имеют семьи, в которых в период с 2018 по 2023 годы родился второй ребенок и следующие дети.
2. Если у семьи есть ребенок-инвалид, то он может быть единственным с годом рождения раньше 2018 года.
3. В течение всего кредитного периода действует процентная ставка в размере 6% и эта величина не зависит от количества детей, воспитывающихся в семье.
4. Государственной поддержкой обеспечиваются семьи, которые купили жилую площадь на первичном рынке недвижимости.
5. Договор на приобретение жилья должен быть подписан не ранее 2018 года.
6. Если ипотечный кредит рефинансировали, то важность приобретает дата этой процедуры.
7. Для Дальнего Востока применяются специальные условия: при появлении на свет второго и последующих детей с 2019 года сниженная процентная ставка по ипотеке будет равна 5%. Разрешено приобретать жилую площадь на вторичном рынке, но исключительно на селе
8. Размер первоначального взноса должен быть не менее 15% от общей величины заемных средств.

Многодетной семьей в России признается супружеская пара, воспитывающая трех или более детей, независимо от того, родные ли это дети или приемные.

Правительством РФ была введена Федеральная программа “Доступное жилье”, которая направлена на обеспечение таких семей жильем.

Программа предназначалась для обеспечения жильем по льготным условиям или с компенсацией части затрат бюджетными средствами.

Обеспечивать большую семью трудно в финансовом плане, в особенности в условиях экономического кризиса, а тем более приобрести квартиру, которая бы позволяла вместить всю семью.

В результате чего сейчас действует специальная социальная ипотечная программа для многодетных семей, которая позволяет получить реальную поддержку от государства.

Участие в программе дает возможность оформить ипотечный кредит, при этом не предъявляется требование, чтобы семья была полной.

Заключить договор ипотеки по такой программе может мать или отец-одиночка, при наличии 3-х и более детей.

Эта программа кредитования является единственным вариантом обзавестись жильем для многих многодетных семей.

Ипотека для многодетной семьи

Ипотека для многодетной семьи имеет доступный характер для такой категории граждан:

Процентная ставка по кредиту для «больших» семей	Существенно понижена, по сравнению со стандартной ипотекой
Первоначальный взнос составляет от 10%	от общего размера ипотечного займа, при этом в качестве него может быть внесен полученный материнский капитал
Продолжительный срок кредитования	позволяет семьям погашать кредит суммами, которые существенно не скажутся на месячном бюджете семьи
Семьи, имеющие трех и более детей, ожидающие получения недвижимости длительный срок	имеют право на получение из бюджета 50% средств, требующихся для оплаты найма жилья
Списание кредита при рождении еще одного ребенка в многодетной семье	в результате чего семья получает еще большую финансовую выгоду

Условия предоставления семейной ипотеки

• Процентная ставка по кредиту — не более 6% в год, с учетом субсидирования;

• Максимальная сумма кредита:
  • 12 млн рублей для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области;
  • 6 млн рублей для остальных регионов России;

• Первоначальный взнос — не менее 15 % от суммы кредита;

• Срок кредитования — от 3 до 30 лет;

• Период субсидирования — на протяжении всего срока действия кредитного договора.

Условия кредитования многодетных

Принципы использования ипотеки многодетными сходны с общим порядком кредитования, что означает обязательность оформления покупаемого жилья залоговым обеспечением банка.

В рамках ипотеки материальные средства могут быть направлены на:

• покупку готовой квартиры или дома;
• строительство жилья;
• приобретение строящейся недвижимости.

Однако, наиболее популярным направлением служит приобретение уже возведенной и сданной в эксплуатацию собственности.

Платеж по жилищному кредиту во многом зависит от процентной ставки и срока погашения. Стандартные условия большинства банковских программ оказываются недоступными для семей, в которых воспитывается много детей. В силу этого, параметры льготного кредита включают следующие меры:

• снижение ставки с учетом вида покупаемой недвижимости (на вторичном рынке действует более высокая ставка, на жилье в новостройках цена на 3-4% ниже);
• использование средств из бюджета для частичного погашения займа, включая использование маткапитала;
• увеличенный срок действия кредитной линии (до 30-50 лет, в зависимости от условий кредитора).
• уменьшение до 10% размера первого взноса позволяет получить займ даже при небольших финансовых накоплениях.

К числу лидеров в секторе льготного кредитования относятся крупнейшие банки с многолетним опытом успешного сотрудничества с государством: Сбербанк, ВТБ 24, а также Агентство по ипотечному кредитованию и другие структуры.

Что представляют собой ипотека для многодетной семьи

Для многодетной семьи государство приготовило множество льгот при приобретении жилья в ипотеку. Такими льготами могут быть:

• Сниженные процентные ставки. Причем ставки зависят не только от внутреннего положения банка, но и того какое приобретается жилье. Если многодетная семья решила приобрести на вторичном рынке, тогда это будет примерно под 11% годовых, а вот на первичном будет гораздо дешевле, и процентная ставка будет составлять 6-7% годовых;
• Часть кредита будет компенсироваться государством;
• Многодетная семья может воспользоваться материнским капиталом, например, для внесения первоначального взносы, или оплаты процентов по ипотеке, или погашение основной части займа;
• Длительный период погашения. В среднем он составляет 30 лет, но бывали случаи, что период погашения составлял и 50 лет, но это достаточно редко;
• Первоначальный взнос составляет от 10 до 30%.

Помимо выше перечисленных условий каждый отдельный кредитор предусматривает свои положения относительно льготной ипотеки.

Ипотека для многодетных семей от Сбербанка: условия

Государственную поддержку можно получить при оформлении ипотеки в разных банках, однако чаще всего заемщики выбирают Сбербанк. Условия получения займа в нем сегодня такие:

1. Льготная ставка от 6% годовых.
2. Объект недвижимости – квартира в новостройке или на вторичном рынке (при условии, что дом неаварийный и не является ветхим). Также семья может купить квартиру в таун-хаусе, жилой дом (частный) или жилое помещение вместе с земельным участком, на котором оно находится.
3. Минимальная сумма 300 тыс. руб.
4. Максимальная сумма в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО 12 млн. руб.
5. Максимальная сумма в других регионах 6 млн. руб.
6. Срок выплат – от 13 месяцев до 30 лет.
7. Первоначальный взнос – минимум 20% (при этом можно использовать средства материнского капитала и/или собственные деньги).

Заявитель и все члены его семьи (супруг, дети) должны быть гражданами РФ. Возраст заемщика – от 21 года до 75 лет (на момент полного погашения задолженности по ипотеке). Он должен иметь официальное трудоустройство и возможность документального подтверждения текущих доходов.

В качестве созаемщиков клиент может привлечь до 3 человек, к которым Сбербанк предъявляет аналогичные требования. При этом супруг/супруга становятся обязательными созаемщиками, даже если он/она не трудоустроен/а официально и не имеет постоянного заработка, подтвержденного соответствующей справкой.

Необходимые документы

Чтобы воспользоваться помощью государства и получить положенные 450 000 при рождении третьего ребенка, необходимо предоставить соответствующее заявление и перечень документов в банк, где открыта ипотека:

• Заполненное заявление по форме банка;
• Заявление-согласие на обработку персональных данных заемщика и его детей;
• Паспорт заемщика;
• Свидетельства о рождении детей, паспорт при наличии;
• Нотариально заверенные копии документов, удостоверяющие степень родства заявителя и его детей;
• Копия договора купли-продажи/договора ипотеки/договора долевого участия.

Новая государственная программа

Два года назад президент РФ на заседании правительства поднял вопрос о помощи многодетным семьям в приобретении жилья. К ноябрю 2017 года уже была подготовлена нормативная база будущей программы и разработаны ее основные пункты. Поэтому уже через месяц президент подписал Постановление Правительства №1711 от 30.12.201, которое вступило в силу с 1 января 2018 года.

При разработке программы правительство ориентировалось на пожелание тех семей, которые готовы взять ипотечный кредит, но не обращаются в банки из-за высоких ставок. Так как они напрямую влияют на будущий ежемесячный платеж, то он превращается для большинства пар со средним уровнем достатка в непосильное бремя.

Президент решил поддержать такие семьи путем снижения ставки по ипотеке. Но обязать финансовые учреждения выдавать кредиты по невыгодной для них ставке он не мог. Поэтому был разработан проект, согласно которому банки выдают заемщикам с 2 и более детьми ипотеку под 6%, а потеря выгоды в полном размере компенсируется государством.

По предварительным подсчетам сниженная процентная ставка должна привлечь в кредитные учреждения в 2019 году от 10% до 40% многодетных семей, не имеющих собственного жилья.

Для компенсации банковских потерь создана специальная структура АИЖК. В ее ведомстве находятся все вопросы, касающиеся льготной ипотеки под 6%:

1. Перечень банков-участников программы;
2. Список документов для получения кредита;
3. Условия для заемщиков и не только.

Именно в Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования нужно обращаться семьям в период действия программы.

Важно, что льготная ставка действует не только на будущих заемщиков, но и на тех, кто взял кредит ранее и хочет провести рефинансирование под 6% в 2019 и последующие годы. Такая возможность для семей с 2 и более детьми программой тоже предусмотрена. Это позволяет максимально широко охватить население, нуждающееся в государственной поддержке в вопросах приобретения жилья.

Рефинансирование действующей ипотеки под 6%

Этот вид государственной помощи вызывает больше всего вопросов, так как далеко не каждая семья разбирается в тонкостях рефинансирования. Тем более, когда речь заходит о льготной программе.

В начале статьи уже было упомянуто, что под действие господдержки в категории «Рефинансирование» попадают только те семьи, в которых вторые и третьи дети появились на свет не раньше 1.01.2018. Ипотека тоже должна быть взята после указанного срока.

Важно, чтобы жилье приобреталось на первичном рынке. В роли продавца должно было выступать только юридическое лицо.

Если претендент на рефинансирование удовлетворяет всем требованиям, то имеет шансы на одобрение по своей заявке. Но он не должен:

• Иметь просрочек по выплатам;
• Иметь долгов по ежемесячным платежам;
• Ранее подавать прошение на реструктуризацию долга.

Иными словами, титульный заемщик, желающий принять участие в льготной программе – это ответственный человек, к которому финансовое учреждение не имеет никаких претензий относительно исполнения своих обязанностей, прописанных в заключенном договоре.

Сроки государственной поддержки по ипотеке семей с детьми

В соответствии с п. 5 и п.6 Постановления Правительства РФ от 30 декабря 2017г. № 1711 государственная субсидия по оформленной ипотеке действует для многодетных семей заёмщиков в течении:

• 3 лет — при рождении в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года второго ребёнка;
• 5 лет — при рождении в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года третьего ребёнка ;
• 8 лет* — при рождении двоих детей в определённый период действия льготы, а именно, если в трёхлетний период действия льготной ипотечной программы для семьи с двумя детьми родится третий ребёнок, тогда действие льготной ставки будет продлено ещё на 5 лет.

*Субсидии в 8 лет складываются из следующих периодов кредитования льготной ипотеки:

• Если заёмщику, в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 года предоставлена субсидия на 3 года в связи с рождением второго ребенка, то при рождении в этот период ещё и 3-го ребёнка — период предоставления субсидии на 3-го ребёнка продлевается на 5 лет со дня окончания периода предоставления субсидии в связи с рождением второго ребенка. Начало исполнения второго периода субсидии сдвигается на дату, следующую за датой окончания первого периода.
• Если у заёмщика, который уже закончил получение субсидию на 3 года в связи с рождением второго ребенка, и у которого затем, не позднее 31 декабря 2022 года, родится 3-й ребёнок — то предоставление субсидии возобновляется на 5 лет с даты рождения третьего ребенка. Между первым и вторым периодом субсидии может получиться временной интервал.

Можно ли использовать материнский капитал на льготное кредитование семей с двумя детьми?

Конечно можно. Материнский капитал можно использовать на льготное кредитование семей с двумя детьми (на уплату первоначального взноса при получении кредита, погашение основного долга и уплату процентов по кредиту). Программа льготного кредитования напрямую не связана с программой материнского капитала, но обе программы друг другу не противоречат и не имеют ограничений по совместному использованию.
Право на участие в государственной программе материнского капитала продлено до 31 декабря 2021 года, т.е. право на материнский капитал возникает при рождении или усыновлении второго ребёнка до 31 декабря 2021 года, а средства по полученному сертификату направляются в соответствии с и Постановлением Правительства Российской Федерации от 12 декабря 2007 года N 862.
Вот как об использовании материнского капитала говорится в п.3 Приложения к Постановлению Правительства Российской Федерации от 12 декабря 2007 года N 862 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий»:

«П.3 В случае предоставления лицу, получившему сертификат, или супругу лица, получившего сертификат, кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья либо кредита (займа), в том числе ипотечного, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут быть направлены на:
а) уплату первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья;
б) погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанному кредиту (займу)), в том числе по кредиту (займу), обязательство по которому возникло у лица, получившего сертификат, до возникновения права на получение средств материнского (семейного) капитала;
в) погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанному кредиту (займу)), обязательства по которым возникли у лица, получившего сертификат, до возникновения права на получение средств материнского (семейного) капитала.»

Исходя из всего вышесказанного можно сделать вывод, что материнский капитал можно использовать:

• На пополнение собственных средств заёмщика для первоначального взноса, который по льготной ипотеке составляет от 20 % стоимости жилья— до 31 декабря 2022 года.
• На погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу) — в течении всего периода кредитования.

Похожие записи:

• Как проходит миграционный учет иностранных граждан постановка и снятие, бумаги
• Повысят ли зарплату учителям в 2023 году в Башкирии
• С какого времени будут действовать льготы на электричку для пенсионеров в 2023 году в СПБ