Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как отправить деньги из Украины в Россию». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Безналичные переводы удобно проводить как из-за рубежа, так и имея в России карту, выпущенную в другой стране. Еще несколько месяцев назад с украинской карты можно было снять деньги в рублях в любом банкомате, но сейчас операция попросту отклоняется. Это произошло на фоне разрыва финансовых связей между странами. Если средства имеются только в безналичной форме, нужно продумать, как перевести их на российский счет, чтобы без затруднений проводить оплату в магазине или снимать наличные.
Действующие варианты трансграничных переводов сегодня
- Валютные операции через финансовые организации, не попавшие под ограничения и работающие с системой SWIFT — это «Райффайзенбанк», «Газпромбанк», «Росбанк», «Русский Стандарт», «Ренессанс Кредит», «МТС Банк». Но в этом случае не получится осуществить перевод в определенных валютах, необходимо уточнять условия в конкретном банке. Гарантий того, что деньги дойдут быстро или вообще дойдут нет.
- Через счет в иностранном банке. Открыть счет в другой стране сейчас непросто. Например, в Греции или Франции зачастую не открывают местные счета гражданам России. Лучше пробовать в странах СНГ. Хотя в некоторых могут отказать в открытии счета, если нет вида на жительство (ВНЖ), договоров о трудоустройстве, аренде жилья. Также о появлении счета за рубежом необходимо в обязательном порядке оповестить Федеральную налоговую службу России;
- С помощью системы переводов денежных средств. Здесь не требуются открытый счет, банковские реквизиты. Необходимо всего лишь прийти в отделение с паспортом, указать контактные данные адресата, сумму перевода. Переводят валюту сейчас через «Юнистрим», «Золотую корону», «Contact». Отправлять деньги с территории России этим способом возможно в Восточную Европу, Среднюю Азию. Актуальный перечень стран следует проверять.
- С помощью систем переводов и оплаты зарубежных счетов. Подобным образом можно перевести деньги даже в западные страны. Выбор сервисов большой. Процесс заключается в том, что можно совершить рублевый перевод на выпущенную в России карту, а сервис за свои оборотные средства осуществит трансграничный перевод или оплатит покупки. До адресата деньги дойдут в требуемой валюте. Главное – проверить надежность сервиса и не отправить деньги мошенникам.
- Криптовалютные переводы. Это удобный способ для тех, кто хорошо ориентируется в теме. Новички рискуют столкнуться с мошенничеством.
- Оформление зарубежных карт платежных систем «Mastercard», «Visa». Можно выпустить карту, например, в Турции, странах СНГ и переводить деньги с нее. В последнее время набирают популярность «карточные туры». Данный способ имеет смысл, если планируете регулярно пользоваться банковской картой за границей. В России она будет недействительна.
- Переводы на карты заграничных банков с карты платежной системы «МИР». До недавнего времени карты «МИР» функционировали на территории Турции, Вьетнама, некоторых стран СНГ. По ним совершались переводы, оплачивались покупки, услуги, снимались деньги. Однако в некоторых государствах уже отказались от работы с российскими картами, где-то становится все меньше банков, которые готовы их поддерживать. Поэтому бесперебойная работа платежной системы гарантируется только в России, Абхазии и Южной Осетии.
Сколько можно переводить за границу?
По решению ЦентроБанка, пользователи, имеющие открытые счета в банках, могут переводить на свои или зарубежные реквизиты не более 10 000 долларов за 30 календарных дней. Если же платеж проходит не в долларах, а в другой валюте, то к отправке доступна сумма, эквивалентная 10 тысячам долларов. Такие ограничения выдвинуты к гражданам РФ, которые имеют местный паспорт или действующий вид на жительство в РФ.
При финансовых операциях, совершенных не через банковскую организацию, а, например, через сервисы переводов, где не предполагается открытие счета, наибольшая сумма ограничена 5 тысячами долларов или эквивалентом этой суммы в другой валюте. Конвертация происходит по курку ЦентроБанка на дату, когда совершается платежная операция.
Банковский SWIFT-перевод
Один из самых распространенных способов отправки денежных переводов из Германии в страны СНГ – это перевод через банк с помощью SWIFT. Для этого вам необходимо иметь банковский счет в Германии и знать реквизиты банка получателя. В частности, нужен IBAN, то есть номер банковского счета, принятый в международном банкинге.
А также понадобится международный идентификатор BIC. Его банку присваивает как раз сама организация SWIFT. Кстати, расшифровывается SWIFT как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) – это частная компания из Бельгии, которая обеспечивает межбанковский обмен сообщениями для трансграничных денежных переводов.
На бланке денежного SWIFT-перевода могут быть разные поля, в зависимости от страны назначения платежа. В большинстве стран используется IBAN, однако в некоторых нужен иной идентификатор. SWIFT-код имеют все банки, проводящие международные платежи и переводы через эту систему.
Перед тем, как отправить денежный перевод через банк, убедитесь, что у вас достаточно денег на банковском счете и что вы знакомы со всеми требованиями, связанными с отправкой денежных переводов этим способом. Обычно банки взимают комиссионные сборы за перевод денег, поэтому убедитесь, что вы знаете размер комиссии перед отправкой денежного перевода.
Как правило, она состоит из фиксированной части, которая может достигать нескольких десятков евро, а также из доли от суммы перевода, которая варьируется в пределах 1–6%. Банковский перевод проходит за несколько дней, до недели. Иногда такие переводы отклоняются как банком отправителя, так и банком получателя. Если сумма крупная, а именно такие имеет смысл посылать через SWIFT из-за высоких комиссий, бывают случаи, когда валютный контроль одного из банков может запросить документы, подтверждающие источник средств. Что далеко не всегда удобно, и как минимум затягивает получение перевода.
К тому же для получателей в России остается все меньше банков, которые принимают международные банковские переводы. Недавние санкции коснулись популярного в РФ Тинькофф банка. Пользователям со счетами в этом банке больше нельзя отправить денежные переводы из-за рубежа.
QIWI предлагает физическую карту “Кукурузная карта QIWI Мир”, сделанную не из пластика, а из переработанной кукурузы. Открытие карты стоит 349 рублей, действует она 3 года. Подходит для получения переводов, для снятия наличных и оплаты онлайн и офлайн. Заказать карту можно онлайн на сайте QIWI банка, указав только ФИО и адрес доставки, затем выбрать способ получения: на почту бесплатно, а за доставку курьером придется заплатить еще 300 рублей. За обслуживание и пополнение карты платить не нужно, а за снятие наличных в банкоматах банк берет 2% от суммы снятия + 50 рублей.
Банк также предлагает продукт “Виртуальная карта QIWI Мир”, который выпускается бесплатно и мгновенно, ведь по сути это всего лишь реквизиты: номер карты, срок ее действия (3 года), а также код CVV. Карту легко привязать к Samsung и Mir Pay. С их помощью можно будет снимать наличные с карты в банкоматах с бесконтактной оплатой. Комиссия за обналичивание такая же, как у физической карты. На эти карты, как и на все представленные в нашем исследовании, можно переводить деньги через Profee.
Если у второй стороны есть возможность приехать в Россию, то можно сделать ему российскую банковскую карту. Это удобно для регулярных переводов. Достаточно украинского паспорта для открытия счета. Однако за перевод будет браться комиссия. Еще придется терять деньги на конвертации в гривны и обналичивание.
Можно попробовать свифт-переводы. Нужно узнать реквизиты банка-получателя, в том числе свифт-код. Потом потребуется купить евро или доллары — в рублях перевод не делается. Еще отправителю нужно убедиться, что его банк делает свифт-операции. Комиссия может быть разная, например, «Тинькофф» сделал ее фиксированной — 15 евро.
Можно отправить наличные на украинский банковский счет. Это предлагает «Сбербанк». Комиссия 1%, но не меньше 15 долларов. Деньги будут идти один день.
Обратите внимание! Зачастую использование сторонних сервисов гораздо выгоднее, чем банковские переводы. Внимательно считайте комиссию и выбирайте только выгодные варианты.
Вариант подходит для тех, кто имеет подтвержденный кошелек в системе «Юмани», «Киви» или Webmoney. Пройти идентификацию в 2022 году не получится. Поэтому вариант подойдет только тем, кто успел ее сделать.
Перевод внутри системы не облагается процентами. Например, это работает для «Киви». В «Юмани» такое тоже возможно, но при условии использования приложения. Для работы в Webmoney потребуется долларовый кошелек. С него можно переводить деньги без процентов внутри системы.
В Украине не работают рублевые кошельки. Однако можно использовать обменные пункты. Найти актуальный список можно на сервисах типа Bestchange. Нужно выбрать тип электронного кошелька и банк — «Приват24», «Монобанк» и другие. Потом сервис отобразит список обменников. Остается выбрать подходящий и сделать перевод средств.
Например, BitBits работае с «Юмани». За перевод 1200 рублей он возьмет комиссию в 200 рублей. Еще немного средств потеряется из-за конвертации в гривны. Аналогично работают переводы с «Киви» и «Вебмани».
Электронные кошельки удобны, но требуют знаний и навыков работы. К тому же обменные сервисы могут долго переводить средства. Это редко, но иногда задержки случаются на сутки или несколько дней.
Какой из вариантов отправки денежных средств из России на Украину самый безопасный
Мы рекомендуем использовать банковские переводы, так как они являются наиболее защищенными. На втором месте находятся электронные кошельки, которые позволяют переводить деньги в любую точку мира.
Криптовалюту можно использовать только в том случае, если получатель постоянно работает с ней. В этом случае способ отправки цифровых денег будет наиболее выгодным.
В статье мы рассмотрели популярные варианты для того, чтобы перевести деньги в Украину из России с минимальными затратами. Каждый из способов подходит в определенном случае, поэтому ориентируйтесь на собственные обстоятельства, чтобы подобрать эффективное решение.
Использование банков и электронных кошельков подходит большинству пользователей, но в некоторых случаях подойдут криптовалюты и системы платежей. Поэтому, выбирайте лучший способ и экономьте деньги.
Ситуация с денежными переводами на сегодняшний день в Украину нестабильная. Если решите использовать банковскую систему, то предварительно уточняйте возможность на горячей линии. Попробуйте обратиться к владельцам казахстанских или турецких банковских карт — с их помощью легко перевести деньги на украинский счет.
Пробуйте разные варианты. Какой-нибудь из них обязательно будет рабочим. Старайтесь выбирать только надежные площадки и изучайте информацию на сайтах.
Почтовый перевод между Украиной и Россией
Переводить деньги в Россию удобно по почте. Это надежный и безопасный способ, позволяющий перечислить средства на счет в банке или в отделение почты. Подобные операции регламентируются специальным соглашением, заключенным между Укрпочтой и Почтой России, одобренным НБУ. В Новой почте переводить деньги можно только по Украине.
Перечислить средства в Россию почтовым переводом можно на следующих условиях:
- максимальная сумма: 2000 долл. в эквиваленте;
- лимит: не более 149 999 гривен в день от одного гражданина;
- валюта получения: USD, RUB;
- стоимость перевода: от 2% до 6% от суммы;
- документы: паспорт, ИНН.
Минимальная комиссия за перевод через Укрпочту составляет 1 долл. Чем выше сумма – тем ниже цена перевода. Деньги доставляются получателю в течение 1-14 дней.
Чтобы осуществить простой почтовый перевод, нужно прийти в отделение Укрпочты и сообщить оператору следующую информацию:
- ФИО отправителя и получателя;
- свой полный домашний адрес и индекс;
- адрес вместе с индексом, по которому должны быть доставлены средства;
- сумму перевода.
После проверки документов передайте сотруднику отделения нужную сумму.
Чтобы перечислить деньги на банковский счет, нужно знать название банка, расчетный счет получателя в банке (IBAN), корреспондентский счет, БИК, КПП и ИНН.
Банковский перевод — не работает
* С 2022 года Украина запретила все операции в рублях.
Тех, кто пользовался услугами банков до запрета, ограничения не коснулись. Можно продолжать пользоваться услугами украинских, российских и международных банков, работающих в Украине и России.
ПриватБанк
В одном из ведущих банков в Украине – ПриватБанк, есть возможность переводить деньги из Украины в Россию. Его филиалы находятся в странах СНГ и ближнего зарубежья. Большим спросом пользуются PrivatMoney.
Сервис PrivatMoney предоставляется во всех отделениях ПриватБанка и его партнёров.
1) Чтобы переслать деньги в РФ, в любом отделении банка надо заполнить соответствующую форму и внести деньги в кассу. Из документов, от вас потребуется только паспорт.
2) Есть возможность подключения бесплатной услуги SMS-оповещения о переводе.
3) К каждому переводу можно добавить сообщение получателю (не более 10 слов).
4) При завершении операции кассир назовёт контрольный номер перевода, который нужно сообщить получателю.
Стоимость услуги зависит от размера суммы перевода. Отправка международных переводов PrivatMoney из Украины возможна в USD, EUR, RUB:
Перевод в USD/EUR от 1 до 5 000$ будет стоить от 2 до 90$, а свыше 5 000$ размер комиссии составит 1%
Комиссия за перевод денег в рублях: от 3 000 до 100 000 минимум 50 и до 1 000. За отправку денег более 100 000 взимается комиссия в размере 1% от всей суммы.
Передача наличных средств
Отправить наличные деньги с Украины в Россию, к примеру, из Харькова или Киева в Калугу, или из Одессы в Москву можно, посетив отделение украинской почты, но нужно знать, что данный метод гораздо дороже, чем перечисление через банк. Размер комиссионного сбора – 2—6%, на него влияет сумма перечисления. Это означает, что чем больше денежных средств отправляется в Россию, тем меньшая комиссия взимается с отправителя.
Наименьший размер перевода – один доллар. Расчет курса осуществляется непосредственно в момент перечисления средств.
Период, в течение которого переводятся деньги – два или три дня (со временем отправки). В этом случае речь идет о простых отправлениях. В ситуации, когда переслать средства нужно срочно, используют электронный перевод с более высокой комиссией. Размер сбора узнается у оператора.
Важно! Национальный банк Украины ввел ограничения, касающиеся сумм денежных переводов. Это относится и к деньгам, пересылаемым по почте и через банки. Например, украинские граждане, не имеющие собственного счета, имеют право отправить в РФ пятнадцать тысяч гривен за день, а те, у кого есть счет – до ста пятидесяти тысяч.
Перевод через криптобиржу
Криптовалюта не имеет юрисдикции и позволяет обходить санкции, поэтому отправить деньги вы можете через криптобиржу. Выбирайте Exmo.me и другие биржи, которые никак не ограничивают россиян. Binance, например, для пользователей из РФ закрыла P2P рынок и установила лимит на сумму активов до $10 тыс.
Операцию лучше проводить в стейблкоинах — криптовалюте с устойчивым курсом. Подойдет USDT, зависящий от доллара и конвертируемый 1:1.
Для перевода средств в криптовалюте в Россию вам необходимо:
-
Зарегистрироваться на криптобирже.
-
Купить необходимое количество криптовалюты напрямую через депозит или через рынок P2P. В первом случае вы пополняете свой баланс на криптобирже. Во втором переводите доллары или евро контрагенту, а он вам — стейблкоины.
-
Перевести деньги получателю на его криптовалютный кошелек. Затем он должен вывести их с биржи на карту напрямую через биржу или через посредника.
Польская система быстрых международных денежных переводов Perekaz24 позволяет осуществлять мгновенные переводы не только из Польши, но и из других стран Европы в Украину и наоборот.
Регистрация в системе занимает всего несколько минут. Для того чтобы увеличить лимит на переводы, потребуется пройти идентификацию клиента, после чего устанавливается дневной лимит в размере 2 тыс. долл. и месячный лимит в размере 10 тыс. долл.
В системе можно подвязать свои карты для ускорения процесса перевода. Правда, отправить перевод можно только с карт платежной системы MasterCard.
Комиссия за перевод составляет 1,99% от суммы, плюс 0,49 EUR или эквивалент в выбранной вами валюте перевода. При этом переводы осуществляются в 30 валютах, включая американский доллар и израильский шекель.
Первый перевод – бесплатно.
География сервиса – 25 европейских стран и Израиль.
Резюме: хороший сервис для тех, кто делает часто небольшие переводы и хочет, чтобы деньги дошли мгновенно.
Альтернативный способ: перевести средства через P2P-платформы для обмена криптовалютой
Не самый привычный инструмент. Он позволяет производить перевод средств с иностранного криптокошелька на российский благодаря P2P-обмену (от одного физического лица к другому).
Расчет чаще всего производится через стейблкоины — «стабильную» цифровую валюту, которая привязана к курсу доллара и потому не так изменчива. Трансакции между иностранными и российскими криптокошельками проходят мгновенно.
Недостатком переводов через P2P-платформы можно назвать медленную верификацию, которая появилась из-за притока новых пользователей, и размер комиссии — до 10% от суммы отправленных средств.
Популярные сервисы P2P-обмена с верификацией пользователей:
- Binance P2P;
- PaxFul;
- LocalBitcoins.
Будьте предельно аккуратны при совершении финансовых P2P-операций на криптобиржах.
Перевод денег в Европу через системы денежных переводов
В 2022 году многие банки России попали под санкции, что повлекло приостановление SWIFT-переводов, с помощью которых граждане выполняли отправку денег за границу. Теперь, чтобы воспользоваться таким способом, нужно отправить в банк, которому пока еще удалось избежать санкционных ограничений.
В этом списке:
- УралСиб;
- Ренессанс Кредит;
- МТС Банк;
- Русский Стандарт;
- Райффайзенбанк;
- Росбанк и др.
На официальных сайтах финансовых учреждений публикуется информация о доступности денежных переводов через систему SWIFT.
Кроме того, многие граждане из России успешно пользовались специальными сервисами денежных переводов в Европу (PayPal, Western Union, MoneyGram), но в 2022 году они приостановили работу на территории России.
Какие системы денежных переводов работают в 2023 году в РФ:
- «Золотая Корона»;
- «Контакт»;
- «Юнистрим»;
- «Киви».