Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Доверенность на управление банковским счетом физического лица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Начнём с банковской доверенности. Клиент может оформить её бесплатно в любом отделении кредитной организации. Причём не потребуется даже присутствие доверенного лица (на кого оформляется доверенность). Достаточно представить данные — ФИО, серию и номер паспорта.
Банковская доверенность
Но есть минусы. Если у человека счета в нескольких банках, то нужно оформить доверенность в каждой кредитной организации. Также спектр доступных операций ограничен. С помощью банковской доверенности можно:
- вносить деньги на счета,
- закрывать счета,
- переводить деньги со счетов, в том числе на свои,
- получать выписки и справки со счетов.
Для всех остальных операций потребуется нотариальная доверенность.
Оформление доверенности через нотариуса
Закон не требует, чтобы доверенность на совершение операций с ценными бумагами или распоряжение активами, находящимися на брокерском счете, была как-то специально оформлена или удостоверена.
Согласно п. 1 ст. 185.1 ГК РФ «доверенность на совершение сделок, требующих нотариальной формы, на подачу заявлений о государственной регистрации прав или сделок, а также на распоряжение зарегистрированными в государственных реестрах правами должна быть нотариально удостоверена…». Сделки с ценными бумагами не требуют нотариальной формы, они не подлежат государственной регистрации, и права на них не учитываются в каких-то государственных реестрах. Поэтому представляемый, на чье имя открыт брокерский счет, и который желает уполномочить кого-то распоряжаться им, не обязан идти обязательно к нотариусу и оформлять доверенность именно у последнего. Доверенность – это просто письменное уполномочие (п. 1 ст. 185 ГК РФ). То есть она должна быть составлена на бумаге и подписана лицом, выдающим доверенность. Никаких других требований в доверенности от инвестора закон не выдвигает.
Другое дело, что на практике почти не реально рассчитывать, чтобы представитель инвестора явился к брокеру, предъявил ему оформленную в простой письменной форме доверенность, никем не удостоверенную, и начал распоряжаться ценными бумагами и деньгами, находящимися на брокерском счету. Брокер вряд ли признает полномочия такого представителя. Если поставить себя на место брокера, оно и понятно. Поскольку он не может быть уверен, что это действительно сам инвестор подписался на такой доверенности, или там стоит просто чья-то «закорючка».
Поэтому брокеры требуют в таких случаях предъявления именно нотариально удостоверенной доверенности, поскольку нотариус, удостоверяя доверенность, всегда тем самым подтверждает, что он установил личность инвестора, и даже проверил его право- и дееспособность (ст.ст. 42, 43 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» от 11.02.1993 N 4462-1).
Для оформления доверенности у нотариуса нет необходимости являться к последнему обоим — и инвестору, и представителю. Доверенность – это односторонняя сделка. Представитель не расписывается в доверенности. У доверителя должны быть просто в наличии данные на представителя (ФИО, серия и номер паспорта, дата и место рождения последнего, адрес постоянной прописки, указанный в паспорте). Эти сведения могут иметься у доверителя в любой форме – записаны на бумаге, в виде фотокопии паспорта представителя и т.п. И этого достаточно для оформления доверенности. Инвестор является со своим собственным паспортом к нотариусу и сообщает последнему, какую доверенность он хотел бы оформить.
Доверенность и договор поручения на брокерский счет
Необходимо понимать, что сама по себе доверенность ни к чему представителя не обязывает. Она только дает ему права. Представитель даже не расписывается в доверенности. И хотя инвестор может оформить доверенность на того, кому он доверяет, даже без ведома представителя, все же не желательно делать ее «сюрпризом» для представителя, — предпочтительнее заранее заручиться его согласием быть таковым. Кроме того, инвестору в любом случае необходимо, как минимум, взять для оформления доверенности у представителя его паспортные данные.
Если инвестор желает, чтобы его представитель был не только наделен правами, но также и взял на себя обязанности по отношению к нему как доверителю, в таком случае между ними в дополнение к доверенности должен быть также заключен еще и договор поручения. По договору поручения одна сторона (поверенный) обязуется совершить от имени и за счет другой стороны (доверителя) определенные юридические действия. Права и обязанности по сделке, совершенной поверенным, возникают непосредственно у доверителя (ст. 971 ГК РФ).
В данном договоре можно детально расписать, какие действия с ценными бумагами может (или даже должен) совершать представитель, что он вправе (или обязан) покупать и (или) продавать, в какие сроки, на какие суммы, при каких условиях, когда и как он должен заводить и выводить деньги на брокерский счет или с него и т.п. В нем можно предусмотреть также сроки и порядок представления отчетов, порядок перевода средств от представителя доверителю.
Более того, если его заключить в нотариальном порядке, то сам такой договор должен расцениваться брокером как доверенность. Но надо учитывать следующее. Да, ГК РФ предоставляет возможность заключения такого договора с поверенным. Но здесь есть свои подводные камни. Вряд ли какой-то представитель согласится обременить себя какими-то обязанностями безвозмездно. Но если в договоре поручения отразить, что за выполнение таких обязанностей поверенный получает вознаграждение, такую деятельность саму по себе можно квалифицировать как брокерскую, что требует наличия лицензии (ст.ст. 3, 39 Федерального закона от 22.04.1996 N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»). Кроме того, если представитель является самозанятым, то он не только не сможет уплачивать налог на профессиональный доход с такого вознаграждения, а вообще потеряет статус самозанятого. Поэтому заключение договоров поручения с представителями целесообразно только в том случае, если в них будет прямо оговорено, что договор является безвозмездным, то есть не охватывается предпринимательской деятельностью поверенного. Другое дело, что найти такого представителя, которые бесплатно согласится обременить себя множеством обязанностей, по всей видимости, будет крайне проблематично.
Оформление доверенности на представителя не переносит на последнего каких-то имущественных прав. Собственником всех активов на счету, всех денег остается сам инвестор как доверитель. Но поскольку поверенный получает фактический доступ к данным активам и может ими распоряжаться, только от его разумности и добросовестности зависит, действительно ли капитал инвестора будет сохранен и приумножен. Отношения между инвестором и представителем – высокодоверительные. Если последний неразумно распорядится деньгами или ценными бумагами инвестора, или просто присвоит его средства, растратит на свои собственные нужды – инвестору ничего не останется, кроме как только судиться с самим представителем. В этом смысле, для подстраховки интересов инвестора, заключение договора поручения в дополнение к доверенности было бы как нельзя кстати, так как многие представители, как показывает практика, получив доверенность, почему-то начинают считать, что теперь они стали чуть ли не собственниками того имущества, которым им доверили распоряжаться. Если они имеют только доверенность, последняя у них создает как бы иллюзию такого умонастроения. Тогда как договор поручения, оформленный в дополнение к доверенности, однозначно указывает, что поверенный не является собственником, что он обязан передавать своему доверителю все полученное им по сделкам и даже предоставить отчет. Поэтому, если есть такая возможность, все-таки желательно заключать безвозмездные договора поручения в дополнение к доверенности. Представитель, имея такой договор, хотя бы будет отдавать себе отчет в том, что полученные от имени Доверителя средства (например, если он выведет все деньги с брокерского счета инвестора) он в конечном счете обязан передать Представляемому.
Как воспользоваться доверенностью
Для того, чтобы получить деньги с вклада в Сбербанке с помощью доверенности, порядок действий будет таков:
- подойти в офис Сбербанка, где был открыт вклад, вместе с доверенностью и удостоверяющим личность документом, а также договором на открытие депозита или сберкнижкой (при наличии);
- заявить операционисту о намерении снять деньги со вклада или произвести с ним другие операции;
- оформить заявление, указав в нем свои данные и номер доверенности;
- отдать распоряжения перевести деньги на свой счет или получить их в кассе.
Специалист банка обязательно изучит предоставленные документы и сверится со сроком действия доверенности. Если обнаружатся несоответствия или время действия бумаги выйдет, то в операции будет отказано. Доверенному лицу необходимо будет заполнить банковскую карточку, в которой будет образец его подписи.
Обратите внимание на особенности использования доверенности на вклад в Сбербанке:
- Если доверенное лицо снимает деньги в отделении Сбербанка не по месту ведения вклада, но в рамках одного филиала – при себе необходимо иметь оригинал доверенности.
Удобнее: при постоянных изъятиях со вклада (например, процентов), проще оформить поручение на перевод денег со счета депозита на конкретный счет или карту, с которых доверенное лицо может снимать их без ограничений.
Оформление доверенности на вклад иностранцами
Если вкладчик проживает за пределами Российской Федерации, то порядок оформления доверенности доверенному лицу (родственнику или знакомому) на размещенный в любом банке России вклад осуществляется:
- Для граждан РФ, проживающих за границей — с удостоверением доверенности уполномоченными органами страны проживания с последующей легализацией в консульском учреждении Российской Федерации, если иное не предусмотрено международными договорами, отменяющими консульскую легализацию, или консульскими учреждениями Российской Федерации.
- Для иностранных граждан и лиц без гражданства, проживающих за границей – с удостоверением уполномоченными органами страны проживания с последующей легализацией в консульском учреждении Российской Федерации, если иное не предусмотрено международными договорами, отменяющими консульскую легализацию. Доверенность может быть легализована в консульском учреждении Российской Федерации на территории того государства, где она выдана, или же непосредственно в Российской Федерации.
Как оформить банковскую доверенность?
Для оформления доверенности на распоряжение вкладом доверитель обращается в банк вместе с доверенным лицом лично. Чаще всего доверенность оформляется бесплатно или за символическую плату, в зависимости от условий банка, где оформлен вклад.
При оформлении банковской доверенности личное присутствие обеих сторон необходимо для сверки подписи и составления документа. Доверителю необходимо предоставить такой пакет документов: паспорта или копии обеих сторон, ИНН, копию договора вклада и другие документы при необходимости. Иногда присутствие доверенного лица необязательно – главное, чтобы его данные были внесены правильно.
Некоторые банки вообще не оформляют собственные доверенности и требуют документ, заверенный нотариально.
При составлении доверенности вкладчик заполняет письменное разрешение в двух экземплярах, после чего его передают заведующему отделением для заверения документа. Затем операционист вносит доверенность в базу, после чего ее можно сверять с выданным документом во время обращения доверенного лица.
Важно! Оформленная доверенность действует только в период действия вклада, затем она автоматически аннулируется.
Доверенность на управление банковским счётом
Доверенность, предоставляющая право на операции по расчётному счёту, предоставляет полномочие на проведение различных действий по нему, включая денежные (снятие, внесение, переводы и прочие). Доверителем или представителем может выступать любое лицо. Главное, чтобы оно было дееспособным — это важное условие для действительности сделки, проводимой по доверенности.
У одного доверителя может быть несколько представителей. Закон их количество не ограничивает, а потому бланк доверенности иногда включает перечень из нескольких лиц, вольных распоряжаться интересами доверителя.
Если у организации или ИП имеется несколько счетов в различных банках, то для управления каждым из них создаётся новая доверенность. Если счета фирмы открыты в одном банке, то достаточно одной доверенности, указывающей на имеющиеся расчётные счета.
Реквизиты и полномочия доверенности на открытие расчётного счёта
Чтобы доверенность несла юридическую силу, она должна соответствовать общепринятым стандартам. Если оформляется документ для открытия банковского счёта, то в нём указываются следующие реквизиты:
- Информация о доверителе (наименование, ОГРН, ИНН, номер учредительного документа, ФИО о данные руководителя)
- Сведения о доверенном (ФИО, данные из паспорта, а также ИНН)
- Полномочия (указывается наименование банка, в котором будет открываться расчётный счёт)
- Дата составления
- Населённый пункт, в котором составлена доверенность
- Срок окончания доверенности (при необходимости)
- Подпись заверяющего лица, а также его печать
Важным пунктом доверенности считаются полномочия, предоставляемые ею. Среди их перечня на управление расчётным счётом можно указать такие:
- Предоставление документов либо их получение от банковского представителя (бумаги на открытие счёта, всевозможные справки по нему, нужные для ведения бизнеса)
- Заключение банковского договора (либо его расторжение)
- Подписание бумаг (право подписи от лица доверителя)
- Открытие расчётного счёта (либо его закрытие)
- Внесение либо снятие наличных денежных средств
- Осуществление банковских переводов с расчётного счёта на счета, открытые в этом же банке или в другом
- Получение различных выплат со счёта (к примеру, компенсаций или процентов)
- Иные действия, которые связаны с особенностями счёта и деятельностью банка
Как оформить доверенность на распоряжение вкладом / счетом физлица?
В соответствии со ст. 185. Гражданского Кодекса Российской Федерации доверенность — это письменное уполномочие, выдаваемое доверителем своему представителю или одновременно нескольким представителям, для представления интересов доверителя перед третьими лицами. Доверенности оформляются для различных жизненным ситуаций, в том числе может быть оформлена и заверена доверенность на распоряжение вкладом / банковским счетом физического лица.
По действующему законодательству банки не в праве отказать представителю распоряжаться счетами / вкладами доверителя, если доверенность оформлена по закону и удостоверена нотариусом. Письменная доверенность может позволить представителю получить вклад доверителя в банке, внести денежные средства на счет по вкладу, а также на ряд других операций по банковскому счету доверителя. Нотариально заверенная доверенность на распоряжение счетом физлица позволяет представителю снять денежные средства с банковского счета доверителя как в полном объеме, так и частично, в зависимости от того, какие полномочия прописаны в ней. Помимо этого доверитель может с помощью доверенности поручить получение адресованной ему корреспонденции либо самому банку, либо почтовой организации связи.
Как правило доверенность на распоряжение банковским счетом (вкладом) оформляется на одного представителя, хотя ГК РФ не запрещает оформить её сразу не несколько лиц. Такая доверенность поможет выполнить ряд операций:
- выдача представителю наличных денежных средств с банковского счета (вклада);
- внесение на счет (банковский вклад) доверителя наличных денежных средств в иностранной валюте. Для внесения на счет (вклад) рублей доверенность не требуется;
- осуществление представителем перевода денежных средств со счета (банковского вклада) на иные счета, открытые в банке как на имя самого доверителя, так и на имя третьих лиц со счета доверителя.
Где и как можно оформить доверенность на подобные операции? Гражданский Кодекс РФ устанавливает, что такие доверенности могут быть составлены и удостоверены в нотариальной конторе, либо в самом банке, где доверитель имеет (открывает) свой счет в соответствии п. 3 ст. 185 ГК РФ. Давайте разбираться какой вариант удостоверения доверенности на управление банковским счетом / вкладом физлица лучше выбрать и почему.
Особенности оформления
В соответствии с ГК РФ оформить такой документ, разрешающий представителю гражданина совершать различные операции по вкладам и управлять депозитом можно двумя способами:
- непосредственно заполнив утвержденную форму в отделении банка;
- за пределами финансового учреждения – через нотариуса или другие уполномоченные органы.
Если вы планируете оформить доверенность на детей возрастом от 14 до 18 лет, обратите внимание на то, что вам потребуется согласие родителей или других законных представителей, или бумага от органа опеки и попечительства.
Кроме того, следующие доверенности также могут быть действительными:
- Составленные военнослужащими, проходящими лечение в госпиталях, санаториях или других специализированных лечебных учреждениях подведомственных Министерству Обороны.
- Написанные военнослужащими, находящимися в местах дислокации воинских частей или на территории закрытых военных учебных заведений, если поблизости нет возможности найти нотариуса.
- Составленные лицом, находящимся в заключении.
Заверяются они главным врач больницы, руководителем учебного заведения, начальником воинской части или исправительного учреждения в зависимости от того, где составлялся документ.
Порядок оформления от юридического лица
Юридические лица вправе для представления интересов фирмы в Сбербанке выписать доверенность на любого сотрудника организации, например, на главного бухгалтера.
Если разовые операции руководитель может выполнить и самостоятельно, то ежедневные операции такие, как получение банковской выписки обычно передают бухгалтеру.
Сбербанк разработал типовой бланк доверенности, который нужно применять для передачи полномочий по представлению интересов при получении выписок, документов, открытии счетов, депозитов, вкладов и прочих действий.
В доверенности нужно четко прописать весь круг полномочий, передаваемых доверенному лицу.
Типовой бланк доверенности, разработанный Сбербанком, содержит:
- данные о лице доверителе, если это юридическое лицо — то полное наименование, ИНН, КПП, адрес, данные руководителя;
- данные о доверенном лице, это может быть одно или несколько лиц;
- перечень полномочий по представлению интересов юридического лица в Сбербанке;
- образцы подписей доверенных лиц;
- подпись доверителя — руководителя организации и главного бухгалтера;
- печать организации.
Представленная ниже типовая форма является рекомендованной. Можно разработать свой бланк.
Как открыть счет по доверенности
Не все кредитные организации открывают счета по нотариальной доверенности. Поэтому нелишним будет поинтересоваться о специфике работы конкретного банка и уточнить все детали будущей доверенности. Например, часто при открытии счета ИП банки не принимают генеральная доверенность от физического лица.
После этого потребуется собрать все необходимые документы. Если счет открывается предпринимателю, то достаточно подготовить копию его паспорта и удостоверение личности представителя.
Пакет документов для открытия счета ООО будет немного больше:
- решение о назначение руководителя юр. лица (или протокол);
- Устав;
- договор на аренду офиса или свидетельство о собственности на недвижимость (запрашивается не всеми банками).
Далее остается только подписать договор и внести необходимую сумму на счет (для списания комиссии за обслуживание).
Чтобы передать право на распоряжение банковским счетом, владелец лично присутствует при составлении, подписании и выдаче. Можно оформить доверенность у нотариуса или у представителя от банка, в котором находится вклад. После оформления проходит определенное количество времени до начала действия документов, банку необходимо проверить и утвердить его. На каждый банковский счет должна быть доверенность, оформленная в банке. Документы на все вклады оформляются только если они находятся в одном подразделении одного банка.
Владелец вклада имеет право оформить одноразовое распоряжение. Поверенный сможет провести по такой доверенности одну денежную операцию. К примеру, снять средства со счета.
В банке оформляют специальную доверенность, по которой лицо сможет выполнять однотипные операции на указанный срок. В документе указывается операция, которую владелец позволяет выполнять доверенному лицу и срок действия акта.
По порядку оформления, владельцу надлежит оплатить распоряжение. Многие лица обращаются за составлением к нотариусу. Но оформление заказывают и в банке, в котором находится вклад человека или в банки — филиалы. В банке процедура будет дешевле, а некоторые учреждения делают ее бесплатно. Если доверитель решил обратиться к нотариусу, то следует перед заверением документа обратиться в банк для уточнения и показать документ представителям банка. У них могут быть определенные требования по составлению акта, а значит, если он будет составлен некорректно, то его придется переделывать.