Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мошенничество в сфере страхования транспортных средств». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как показывает практика, при выявлении мошеннических действий потерпевшие не всегда обращаются за помощью в полицию, стараясь решить вопрос в досудебном порядке. Это распространено, когда известно, кто совершил преступление.
- Объект мошенничества – общественные отношения в сфере страхования, то есть защита прав физических и юридических лиц за счет страхового фонда в случае страхового события. Предметом данных отношений считается любое имущество, в том числе денежные средства, которыми распоряжается страховщик и на которые незаконно претендует виновное лицо.Иногда предметом являются не деньги, а конкретный объект, если условиями договора предусмотрена не выдача компенсации при наступлении страхового случая, а замена выплаты имуществом, стоимость которого равна размеры компенсации.
- Объективная сторона – хищение имущества, то есть деяние виновника, вследствие которого совершается присвоение чужой собственности; последствия и связи при хищении и причинении ущерба владельцу; обман касательно наступления страхового события, а значит размера выплаты.
- Субъект – физическое лицо в здравом уме не младше 16 лет (обязательно наличие действующего договора).
- Субъективная сторона – вина субъекта, то есть умышленное деяние с целью присвоить собственность другого лица. Виновник с корыстной целью стремится распоряжаться либо присвоить чужое имущество, осознавая при этом незаконность своих действий и последствия.
Виды мошенничества в страховании
Все преступления в страховой сфере можно условно разделить на три категории: совершаемые с участием страховщиков, против самих страховщиков, против страхователей.
Мошенничество в отношении страховой компании может быть внутренним (преступление совершают сотрудники) или внешним (злоумышленники – посредники или клиенты). Не менее часто встречаются случаи обмана со стороны страховых компаний. Они меняют финансовые показатели, чтобы довести размер уставного капитала до нужного объема. Вот самые распространенные примеры такого обмана:
- Продажа фиктивных страховых полисов.
- Заключение договора с заведомо ложными условиями.
- Незаконный отказ в выплатах по страховому договору.
Отдельная категория дел о мошенничестве – в сфере пенсионного страхования. Это могут быть ложные несуществующие льготы, превышение полномочий сотрудниками Пенсионного фонда, обманные действия со стороны фиктивных или существующих страховых компаний – перевод средств на фиктивные банковские счета, заключение договоров, не соответствующих требованиям действующего законодательства.
Самыми распространенными преступлениями в страховании с целью мошеннических действий являются:
- Убийство застрахованного лица с целью инсценировать несчастный или страховой случай.
- Обманные действия в сфере материальных интересов страховой компании.
- Получение прибыли от страховой компенсации, полученной в результате ложного доноса, ложных показаний или подлога документов.
В страховании транспортных средств встречаются случаи мошенничества по отношении к страховых компаниям, с которых криминальные юристы взыскивают незаконные компенсационные выплаты. В ход идут поддельные договоры и экспертизы, фиктивные доверенности, искаженная информация о повреждениях в ДТП.
Почему возрастает количество случаев мошенничества в автостраховании
Мошенничество в сфере страхования транспортных средств постоянно развивается. Недобросовестные граждане изобретают новые схемы, которые неизвестны компаниям. В основе всего этого лежит желание легкого заработка, поскольку за простой обман можно получить сотни тысяч рублей.
С каждым годом проблема становится все более острой. Возрастает не только количество профессиональных мошенников, но и новичков, никогда раннее не занимавшихся подобным. Вместе с развитием рынка страхования происходит его постепенная криминализация.
Методы становятся более сложными и продуманными, увеличиваются суммы. В ряде регионов создаются целые коррупционные цепочки, в которые входят даже сотрудники правоохранительных органов.
Мошенничество в сфере страхования — квалифицированный вид мошенничества. Совершение данного преступного деяния возможно исключительно в области страховых отношений — особого вида экономических отношений, включающих различные виды страховой деятельности (первичное страхование, перестрахование, сострахование). Страхование в узком смысле — отношения между страхователем и страховщиком по защите имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет страховых фондов, формируемых из уплачиваемых страхователями страховых взносов (страховой премии).
В соответствии со ст. 927 ГК и п. 2 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» выделяются две формы страхования: обязательное и добровольное.
Признанные эксперты по статье 159.5 УК РФ
Разъяснения законодательства. Защита на следствии и в суде. Профессиональная оценка правовой перспективы.
Квалифицирующие признаки
Законом предусмотрены как квалифицированный состав — мошенничество в сфере страхования, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительно ущерба гражданину (ч. 2), так и особо квалифицированные составы данного преступления: во-первых, деяния, совершенные с использованием виновными своего служебного положения, а равно в крупном размере (ч. 3); во-вторых, деяния, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере (ч. 4). 14. Применительно к квалифицирующим признакам — группа лиц по предварительному сговору, причинение значительного ущерба гражданину, использование виновными своего служебного положения, организованной группой лиц — см. ст. ст. 35, 159. 15. Согласно примеч. к ст. 159.1 УК крупным размером в статье признается стоимость похищенного имущества — 1 млн. 500 тыс. руб., особо крупным размером — 6 млн. руб.
Причины распространения мошенничества в страховании
У потенциальных мошенников создаётся впечатление, что ввести в заблуждение страховщиков довольно легко. Достаточно организовать сцену, осудить сценарий и роль каждого участника, чтобы создать факт, по которому страховая компания будет обязана проводить выплаты пострадавшим.
Возможны варианты сговора между отдельными представителями сделок при заключении договоров:
- оформление ОСАГО или КАСКО после возникновения страхового случая;
- увеличение стоимости автомобиля в несколько раз по сравнению с реальным значением;
- участие в инсценировках ДТП в качестве эксперта;
- выдача полиса транспортному средству, имеющему несоответствия с техническими характеристиками.
Вероятность доказательств сговора между участниками невысока, что делает метод мошенничества в этой сфере весьма привлекательным.
Статистика недобросовестных страховок
С возникновением обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), а также КАСКО, по которому страховая компания обязана возместить ущерб владельцу в полном объёме по целому перечню убытков, мошенниками начали разрабатываться способы получения выплат со страховщиков.
Статистка за последние годы показывает, что наблюдается реальный рост объёма выплачиваемых денежных средств по договорам между страхующими компаниями и клиентами (физическими и юридическими лицами).
Последующий ежегодный рост выплат составляет 10-12 % к предыдущему. При этом общая стоимость автомобильного парка прирастает всего на 4-6 %. Качество дорог также улучшается (ведётся восстановление покрытия и прокладка новых трасс), что является фактором снижения аварийности.
Службы безопасности страховых компаний находят и передают в суды около 15-17 % дел, по которым мошенники рассчитывали получить оплату за фиктивные ДТП и страховые случаи.
Знание наиболее популярных схем мошенничества убережет покупателя полиса от действий преступников и аферистов. Прежде всего, при заключении договора страхования, чтобы избежать покупки поддельного полиса, стоит обратить внимание на следующие моменты:
- бланк полиса является документом из 2 листков, с покрытием лицевой стороны особой микросеткой, и наличие на обратной стороне металлизированной полоски в 2 мм шириной;
- цвет всех страниц документа одинаковый;
- на просвет определяют водяные знаки, нанесенные на страницах бланка (высвечивают логотип РСА по всех поверхности бланка);
- бумага, используемая для оформления полиса, не является гладкой – наощупь можно обнаружить некоторого рода ворсинки.
- номер, серия бланка выполнены с тиснением (выпуклые обозначения цифр номера, букв серии).
Чтобы использовать полис, преступники стараются оформлять страховку через бланки давно разоренных компаний.
Следующие советы помогут избежать обмана по ОСАГО:
- Не стоит доверять непроверенным компаниям. Риск минимален, если оформлять полис в организациях, которые хорошо зарекомендовали себя на рынке страхования в течение долгих лет.
- Так как расчет страховки ОСАГО строго регламентирован, стоимость не может быть слишком низкой. Слишком заниженные цены вызывают подозрение. Перед оформлением следует поинтересоваться о расчетной ставке и параметрах вычисления расходов страхователя.
- Если полис поддельный, скорее всего, проверка номера по базе РСА выявит факт фальсификации, так как данные о страховке не будут обнаружены. Рекомендуется проверить данные о полисе сразу при оформлении.
Перед окончательным выбором страховой рекомендуется узнать следующую информацию:
- Выяснить длительность работы на рынке автострахования и актуальную статистику выплат.
- Изучить рейтинг надежности, узнать отзывы о СК («народный рейтинг»).
- Проверить действие лицензии.
- Уточнить финансовое положение, стабильность экономической деятельности (объем капиталов, объемы выплат по ОСАГО, готовность оплачивать расходы на ремонт).
- Открытость сведений о компании, исходя из которой можно получать регулярные данные о положении СК.
Следует отказаться от сотрудничества с компанией, если установлены подозрительные признаки:
- заниженные тарифы, благодаря которым компания старается привлечь как можно большее количество клиентов;
- качество обслуживания, клиентский сервис не соответствует общепринятым представлениям, есть нарекания к компетенции работников, невнимательное отношение к страхователю.
- нет возможности определить ясную политику в отношении выплат по ОСАГО.
Виды мошенничества бывают разные, наиболее распространенными среди них считаются:
- Фальсификация документов. Встречается на стадии оформления полиса и попыток получить возмещение в результате страхового случая.
- Умышленное причинение вреда. Чтобы получить компенсацию, некоторые аферисты подстраивают обстоятельства, способствующие возникновению страхового случая.
- Преднамеренное завышение убытка и причинение вреда здоровью. Используется клиентами с той же целью – получить как можно больше компенсации от страховщика.
- Сокрытие данных, влияющих на условия договора. Здесь виновными лицами могут быть как клиенты, так и финансовые организации. Со стороны страхователей отмечены случаи сокрытия данных о фактическом состоянии объекта или субъекта страхования, а от лица страховой компании – умышленное искажение сведений в договоре, например, о невозможности получения возврата части премии при досрочном расторжении страховки. Исключение пункта из условий договора также является страховым мошенничеством.
Приговоры судов по ст. 159.5 УК РФ Мошенничество в сфере страхования
# Название Cуд Решение
| 546301 | Приговор суда по ч. 2 ст. 159.5 УК РФ Груздев П.А. совершил мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, совершенное группой лиц по предварительному сговору.Преступление совершено им при следующих обстояте… Суд: Центральный Решение суда: Уголовное дело прекращено | Центральный | Уголовное дело прекращено |
| 546299 | Приговор суда по ч. 2 ст. 159.5 УК РФ Бородкин В.С. совершил мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, совершенное группой лиц по предварительному сговору.Преступление совершено им при следующих обстоят… Суд: Центральный Решение суда: Уголовное дело прекращено | Центральный | Уголовное дело прекращено |
| 546298 | Приговор суда по ч. 2 ст. 159.5 УК РФ Органом предварительного следствия Динжос А.П. обвиняется в двух эпизодах мошенничества в сфере страхования, то есть хищении чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, совершенное группой лиц по предварительному сгов… Суд: Центральный Решение суда: Уголовное дело прекращено | Центральный | Уголовное дело прекращено |
| 546297 | Приговор суда по ч. 2 ст. 159.5 УК РФ Аракчеев Д.Л. совершил мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, совершенное группой лиц по предварительному сговору.Преступление совершено им при следующих обстоят… Суд: Центральный Решение суда: Вынесен приговор | Центральный | Вынесен приговор |
| 546296 | Приговор суда по ч. 2 ст. 159.5 УК РФ Органом предварительного следствия Имбаев К.С. и Литвиненко В.А., каждый в отдельности, обвиняются в мошенничестве в сфере страхования, то есть хищении чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, совершенной группой л… Суд: Центральный Решение суда: Уголовное дело прекращено | Центральный | Уголовное дело прекращено |
| 546294 | Приговор суда по ч. 2 ст. 159.5 УК РФ Органом предварительного следствия Сорокин В.В. обвиняется в мошенничестве в сфере страхования, то есть хищении чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, совершенной группой лиц по предварительному сговору.Сорокин В… Суд: Центральный Решение суда: Уголовное дело прекращено | Центральный | Уголовное дело прекращено |
| 546293 | Приговор суда по ч. 2 ст. 159.5 УК РФ Органом предварительного следствия Манучарян В.Ш. обвиняется в мошенничестве в сфере страхования, то есть хищении чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, совершенной группой лиц по предварительному сговору при сле… Суд: Центральный Решение суда: Уголовное дело прекращено | Центральный | Уголовное дело прекращено |
| 546292 | Приговор суда по ч. 2 ст. 159.5 УК РФ Органом предварительного следствия Авалян А.А. обвиняется в мошенничестве в сфере страхования, то есть хищении чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, совершенной группой лиц по предварительному сговору.Авалян А.А… Суд: Центральный Решение суда: Уголовное дело прекращено | Центральный | Уголовное дело прекращено |
| 546291 | Приговор суда по ч. 2 ст. 159.5 УК РФ Органом предварительного следствия Иволгин М.А. обвиняется в мошенничестве в сфере страхования, то есть хищении чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, совершенной группой лиц по предварительному сговору.Иволгин М… Суд: Центральный Решение суда: Уголовное дело прекращено | Центральный | Уголовное дело прекращено |
| 546290 | Приговор суда по ч. 2 ст. 159.5 УК РФ Органом предварительного следствия Еремеев Р.В. обвиняется в мошенничестве в сфере страхования, то есть хищении чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, совершенной группой лиц по предварительному сговору при следу… Суд: Центральный Решение суда: Уголовное дело прекращено | Центральный | Уголовное дело прекращено |
| 546289 | Приговор суда по ч. 2 ст. 159.5 УК РФ Органом предварительного следствия Лукьянов Д.А. обвиняется в мошенничестве в сфере страхования, то есть хищении чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, совершенной группой лиц по предварительному сговору (2 эпизо… Суд: Центральный Решение суда: Уголовное дело прекращено | Центральный | Уголовное дело прекращено |
| 546287 | Приговор суда по ч. 2 ст. 159.5 УК РФ Цыбульский Ю.В. совершил мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, совершенное группой лиц по предварительному сговору (4 эпизода).Цыбульский Ю.В., допущенный на ос… Суд: Центральный Решение суда: Вынесен приговор | Центральный | Вынесен приговор |
| 546286 | Приговор суда по ч. 2 ст. 159.5 УК РФ Органом предварительного следствия Тюрин В.М. дважды обвиняется в мошенничестве в сфере страхования, то есть хищении чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, совершенной группой лиц по предварительному сговору.Тюри… Суд: Центральный Решение суда: Уголовное дело прекращено | Центральный | Уголовное дело прекращено |
| 546285 | Приговор суда по ч. 2 ст. 159.5 УК РФ Органом предварительного следствия Кашаев Д.Р. обвиняется в мошенничестве в сфере страхования, то есть хищении чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, совершенной группой лиц по предварительному сговору (2 эпизода… Суд: Центральный Решение суда: Уголовное дело прекращено | Центральный | Уголовное дело прекращено |
| 546223 | Приговор суда по ч. 2 ст. 159.5 УК РФ Григорян обвиняется в совершении покушения на мошенничество в сфере страхования, группой лиц по предварительному сговору, а именно в том, что он в середине марта 2016 года имея умысел на хищение денежных средств Страхового публичного акционерного … Суд: Советский Решение суда: Уголовное дело прекращено | Советский | Уголовное дело прекращено |
| 545058 | Приговор суда по ч. 2 ст. 159.5 УК РФ дд.мм.гггг около 18 часов 30 минут, Моржилов Н.А. и Майлибаев К.Н. вступили между собой в предварительный сговор с целью хищения чужого имущества – денежных средств, принадлежащих АО «» путем обмана, относительно наступления страхового случая. С ц… Суд: Первомайский Решение суда: Уголовное дело прекращено | Первомайский | Уголовное дело прекращено |
| 544834 | Приговор суда по ч. 2 ст. 159.5 УК РФ Камелевский М.А. и Гарипов А.Р. в январе 2017 г. вступили в предварительный сговор с распределением ролей на хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а именно незаконного получения страховой выплаты по стра… Суд: Кировский Решение суда: Вынесен приговор | Кировский | Вынесен приговор |
| 468567 | Приговор суда по ч. 4 ст. 159.5 УК РФ Костин А.В. совершил мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая и размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом и договором страхователю… Суд: Центральный Решение суда: Вынесен приговор | Центральный | Вынесен приговор |
| 468565 | Приговор суда по ч. 2 ст. 159.5 УК РФ Потафеев А. П. совершил мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая и размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом и договором страховат… Суд: Центральный Решение суда: Вынесен приговор | Центральный | Вынесен приговор |
| 468561 | Приговор суда по ч. 2 ст. 159.5 УК РФ Пономарев А. В. совершил мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая и размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом и договором страхова… Суд: Центральный Решение суда: Вынесен приговор | Центральный | Вынесен приговор |
Схемы мошенничества с участием третьих лиц
Нередко в махинациях замешаны, на первый взгляд, посторонние лица, не имеющие прямой выгоды от мошеннических операций. Соучастниками преступления они выступают в следующих ситуациях:
- Инсценировка ДТП. Данный способ был отнесен именно в эту категорию, так как подставные аварии в большинстве случаев организуются совместно с сотрудником ГИБДД, в сговоре с которым обмануть страховщиков значительно проще. Именно он предоставляет страховым организациям фальшивые протоколы с места аварии и прочие необходимые документы.
- Фальсификация обстоятельств аварии, а также результатов различных экспертиз (технической, медицинской и т.п.). К этому виду обмана относится огромное количество самых разных афер, в которых деятельное участие принимают оценщики, эксперты, соучастники ДТП, опрашиваемые свидетели аварии и другие лица.
Нужно отметить, что зачастую разные схемы мошенничества крепко переплетаются и организовываются структуры, в которых обмануть и заработать пытаются и владельцы машин, и сотрудники страховых компаний, и работники ГИБДД, из-за чего раскрыть такие махинации очень трудно.
В большинстве страховых компаний есть службы безопасности. Сегодня все внимание сотрудников таких служб приковано к клиентам по КАСКО и ОСАГО. В крупных компаниях каждая заявка на получение выплаты проходит обязательное сканирование. Специальная программа анализирует страховой случай на предмет наличия признаков мошенничества. При малейших сомнениях дело передается в работу сотрудникам службы безопасности, инициируются дополнительные проверки. Особое внимание обращается на правильность оформления документов. Выявленные ошибки или неточности являются основанием для отказа в выплате. Многие добросовестные страхователи, столкнувшиеся с подобной проблемой, выражают недовольство и считают такой подход неоправданно строгим.
В большинстве страховых компаний есть службы безопасности. Сегодня все внимание сотрудников таких служб приковано к клиентам по КАСКО и ОСАГО. В крупных компаниях каждая заявка на получение выплаты проходит обязательное сканирование. Специальная программа анализирует страховой случай на предмет наличия признаков мошенничества. При малейших сомнениях дело передается в работу сотрудникам службы безопасности, инициируются дополнительные проверки. Особое внимание обращается на правильность оформления документов. Выявленные ошибки или неточности являются основанием для отказа в выплате. Многие добросовестные страхователи, столкнувшиеся с подобной проблемой, выражают недовольство и считают такой подход неоправданно строгим.