Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реструктуризация ипотеки газпромбанк в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Официально у банка нет никаких ограничений по вопросу о том, сколько же раз можно рассрочить выплаты по кредиту. Поэтому заявку на реструктуризацию можно подавать повторно. Каждый раз специалисты Газпромбанка будут заново проверять основания для реструктуризации и представленные документы. Но не удивляйтесь, если банк на второй или четвертый раз вам откажет.
Pecтpyктypизaция ипoтeки — чтo этo знaчит
Pecтpyктypизaция – этo внeceниe измeнeний в ycлoвия cyщecтвyющeгo кpeдитнoгo дoгoвopa. Oбычнo oфopмляeтcя, чтoбы coздaть блaгoпpиятныe ycлoвия для пocлeдyющeгo пoгaшeния дoлгa. Pecтpyктypизaция пpoиcxoдит, ecли финaнcoвoe cocтoяниe зaeмщикa yxyдшaeтcя или ecли бaнк xoчeт yдepжaть xopoшeгo плaтeльщикa и для этoгo cнижaeт cтaвкy пo дeйcтвyющeмy кpeдитy.
Пo cyти этo yмeньшeниe плaтeжa, oтcpoчкa или дpyгиe льгoты пo ипoтeчнoмy кpeдитy. Pecтpyктypизaция ипoтeки в 2019 гoдy мoжeт быть peaлизoвaнa нa ocнoвaнии coглaшeния мeждy кpeдитopoм и зaeмщикoм либo нa ocнoвaнии peшeния cyдa, ecли oбcтoятeльcтвa, из кoтopыx cтopoны иcxoдили пpи зaключeнии кpeдитнoгo дoгoвopa для пpиoбpeтeния жилья, cyщecтвeннo измeнилиcь.
Что такое реструктуризация ипотеки?
Последнее десятилетие в России знаменуется уверенным ростом ипотечного кредитования. Широкий круг кредитов, предоставляемых банковскими организациями, понижение ипотечной ставки способствовали распространению этого экономического инструмента в массы.
Однако, проблемы в экономической сфере, отягощенные последствиями пандемии, показали и другую сторону медали – невозможность исполнения финансовых обязательств граждан. Чтобы помочь гражданам, которые не смогли вносить ежемесячные платежи вводиться процедура реструктуризации ипотечного кредитования.
Эта процедура заключается в изменении существенных условий ипотечного договора. Реструктуризацией могут воспользоваться граждане, которые не имеют возможности погасить имеющиеся долги на прежних условиях. К тому же, реструктуризация ипотеки не испортит кредитную историю заемщика, что позволит избежать в будущем негативных экономических последствий.
Реструктуризация ипотеки происходит в том случае, если финансовое положение заемщика ухудшается, а банк, желая удержать добросовестного клиента, идет ему навстречу. Результатом является соглашение между банком и заемщиком об изменении условий ипотечного кредитования (снижение процентной ставки, ипотечные каникулы, замена валютной ипотеки рублевой и др.).
Процедура реструктуризации кредитования не подразумевает снятие долгового бремени, а лишь снижает финансовую нагрузку заемщика на определенный период времени.
Варианты реструктуризации
Как правило, банк использует такие способы реструктуризации ипотеки:
1. Уменьшение размера ставки ипотечного кредитования.
Банк может предложить заемщику уменьшение процентной ставки кредитования, однако, идет на такие меры очень редко. Учитывая тот факт, что процентная ставка по ипотеке с каждым годом уменьшается, банк, в случае одобрения такой реструктуризации, теряет свою прибыль. Уменьшение ставки хотя бы на 1 процент, перерастает за несколько лет в большую сумму, которую банк терять не хочет.
2. Ипотечные каникулы.
Ипотечные каникулы – возможность отсрочки погашения основного долга по ипотеке (ежемесячное внесение лишь процентов по кредиту) или возможность не совершать ежемесячный платеж в течение определенного периода времени. Согласно действующему законодательству срок ипотечных каникул не может превышать 6 месяцев.
3. Пролонгация ипотечного кредита.
При увеличении срока договора ипотечного кредитования сумма ежемесячных платежей уменьшается. Такой способ реструктуризации будет очень выгоден для банка, ведь сумма переплаты увеличивается. Однако, жирным «плюсом» для заемщика станет внесение более комфортного ежемесячного платежа по ипотеке.
4. Изменение валюты кредитного договора.
При данном способе реструктуризации ипотечный договор, заключенный в иностранной валюте, конвертируется в рубли.
5. Изменение схемы выплат.
В случае, если заемщик по договору ипотечного кредитования должен был платить дифференцированные платежи, после реструктуризации их могут заменить аннуитетными.
6. Списание банком части долга или суммы процентов.
В случае, если у заемщика имеются задолженности по ипотечному кредитованию, банк может пойти на встречу и предложить такие варианты реструктуризации:
- списание части штрафных начислений (пени) или части процентов (при погашении части просроченных платежей основного долга);
- списание части основного долга по кредиту при погашении части неуплаченных в срок процентов.
Почему отказывают в реструктуризации
Решение о реструктуризации ипотеки в Газпромбанке остается на усмотрение кредитора. Он имеет право отказать, если посчитает, что финансовое положение клиента позволяет выплачивать кредит без изменения условий. Хотя, на практике, пакета документов и правильно оформленного заявления достаточно для получения отсрочки выплаты.
По каким причинам чаще всего поступает отказ:
- собран неполный пакет бумаг;
- предоставленные справки просрочены;
- нет оснований для пересмотра графика погашения;
- не согласны другие участники ипотечной сделки;
- плохая кредитная история, из-за которой банк не доверяет клиенту.
| Страхование | По тарифам страховщика, при отказе от 0.5% к ставке. |
| Оценка | 2500 для вторички. |
| Аккредитив | По тарифам банка. |
| Госпошлина за регистрацию права | 2000 рублей, обязательно для вторички. |
| Нотариальные расходы | Индивидуально. |
| Аренда сейфовой ячейки | При необходимости, по тарифам банка. |
| Комиссия за безналичный перевод продавцу | Нет. |
| Сервис электронной регистрации | Только для Москвы и МО. |
| Сервис безопасных расчетов | По тарифам банка. |
Реструктуризация кредита в Газпромбанке физическому лицу
Реструктуризация кредита в Газпромбанке это изменение условий действующего кредита, которое позволит физическому лицу улучшить финансовое положение. Газпромбанк может пойти навстречу заемщику, изменить срок или предоставить отсрочку. При реструктуризации не начисляются штрафы и не портится кредитная история. Расскажем о том как происходит оформление реструктуризации и что для этого нужно.
Реструктуризация или рефинансирование, что выбрать?
Выбор зависит от условий реструктуризации для физических лиц, которые вам предложат в Газпромбанке и сторонних банках. Если оформить рефинансирование выгоднее, то выбирайте его. При рефинансировании кредитов заемщик может снизить ежемесячный платеж, объединить несколько кредитов в один, получить снижение процентной ставки. Помимо этого в части банков можно также получить дополнительную сумму наличными, которые можно пустить на потребительские цели. Узнать это можно на официальном сайте выбранного банка.
Как происходит реструктуризация ипотеки в 2023 году?
Следует обратиться в банк, выдавший потеку, с заявкой на помощь государства. Если банк примет ваши аргументы и вынесет положительное решение, то долг по кредитному договору может значительно сократиться:
- Максимальная сумма поддержки. Банк может списать в счет погашения долга сумму сразу или уменьшить платежи на несколько месяцев. В процентном выражении уменьшение может составить 30% от суммы оставшегося непогашенным кредита, но не более 1 500 000 рублей. Эти средства выделяются государством и зачисляются на счет банка.
- Хорошей идеей стала возможность предоставления должнику кредитных каникул. Срок их может составлять до 1,5 лет, в течение которых планируется, что человек может подыскать себе работу с достаточной оплатой труда, немного оправиться и снова стать платежеспособным по ипотеке.
- Также банк может предложить снижение процентной ставки до 11,5% годовых.
Многие банки участвуют в программе реструктуризации ипотеки с государственной поддержкой, идут навстречу заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. После того, как человек соберет все документы и обратится с заявлением, банк сам передает их в Дом.рф (ранее АИЖК).
Большинство банков прошли аккредитацию в Дом.рф, остается лишь уточнить, соответствуют ли заемщик и объект кредитования всем требованиям, предъявляемым государством для участия в программе.
Приступим к оформлению
Для того чтобы получить услугу реструктурирования, нужно написать специальное заявление. Оно пишется в свободной форме или же в особом бланке, который выдадут вам в отделении. Лучше, конечно, подать заявление лично, однако банк принимает его и по почте. Что нужно указать?
- Ваши ФИО и паспортные данные.
- Номер и дату вашего договора с банком.
- Причины, по которым вы прибегаете к такой просьбе.
- Предлагаемый вами вариант перекредитования.
- Данные о ежемесячных доходах и расходах (семейное положение, наличие у вас лиц на иждивении и так далее).
- Перечень документов, подтверждающих причины вашего обращения за реструктуризацией.
Далее банк рассмотрит ваше заявление в течение 1-2 недель и либо приступит к операции, либо откажет вам. Наберитесь терпения и подождите.
Условия рефинансирования в Газпромбанке
Приведём ключевые условия рефинансирования потребительских кредитов для физических лиц в Газпромбанке, которые размещены на его официальном сайте:
- сумма от 100 тыс до 3 млн руб;
- срок кредитования от 13 мес до 7 лет;
- процентная ставка 9,5% годовых при условии личного страхования, 14,5-15,5% без него (в зависимости от категории заёмщика).
Кредит является целевым и предназначен для погашения задолженности клиента по текущему потребительскому кредиту (в том числе по банковской карте). На рефинансирование принимаются кредиты:
- выданные в рублях;
- до полного погашения которых остаётся не менее 3 мес;
- без текущей просрочки;
- по которым было не более 2-х просрочек длительностью менее 30 дней;
- по которым не проводилась реструктуризация.
Дополнительно к рефинансируемым кредитам, взятым в Газпромбанке, предъявляются следующие требования:
- остаток основного долга должен быть не более 70% от первоначальной суммы либо срок обслуживания на день обращения за рефинансированием составляет не менее 6 мес;
- долг по процентам заёмщик выплачивает из собственных средств.
По рефинансируемым кредитам, взятым в других банках, срок обслуживания на дату подачи заявки на рефинансирование должен составлять не менее 6 мес.
Рефинансирование ипотеки в Газпромбанк от других банков. Условия
Ипотека – удобный инструмент для приобретения недвижимости и миллионы граждан пользуются услугами банковского кредитования для удовлетворения потребности в собственном жилье.
Газпромбанк, как один из крупнейших игроков на рынке финансовых услуг РФ, помогает оформить ипотечный кредит с выгодными процентными ставками и приемлемыми условиями, являясь при этом одной из предпочитаемых финансовых организаций для заключения ипотечного договора.
Удобство обслуживания кредита, низкие проценты, надежность проверенного временем банка, которому доверяют множество клиентов – это те критерии, по которым молодые семьи делают выбор в пользу ГПБ, когда берут ипотеку для покупки квартиры или частного дома.
Но что делать если вы уже заключили ипотечный кредитный договор в другом банке и проценты вас совсем не радуют, в то время как Газпромбанк предлагает куда более выгодные условия? Об этом пойдет речь в нашей статье о рефинансировании!
Алгоритм действий для приобретения нового кредитного договора:
- Написание заявление на официальном сайте.
- Посещение офиса кредитора после предварительного одобрения.
- Предоставление необходимых документов.
- Получение согласия от первого банка о рефинансировании в Газпромбанке. А также взятие дополнительных справок из первого банка.
- Составление, подписание документации. Перед тем как подписать документы, необходимо самостоятельно ознакомиться с ними, для того чтобы в дальнейшем не было проблем и недопонимания.
- Перечисление банком денежных средств на счет заемщика.
- Погашение первого ипотечного кредита полученными денежными средствами.
- Освобождение от обременения недвижимого имущества от залога.
- Заключение договора с банком о залоге недвижимости.
Отзывы о рефинансировании ипотеки в Газпромбанке в Новосибирске
Мнения клиентов отличаются, но плюсом в данной услуге является возможность объединять несколько кредитов в один. Также клиенты отмечают, что в этом банке существуют два вида платежей. Отзывы о рефинансировании ипотеки в Газпромбанке в Новосибирске разнообразны. Стоит к ним прислушаться. И перед тем, как принимать решение об оформлении договора, лучше заранее ознакомиться со всеми услугами и подводными камнями, чтобы в дальнейшем не возникало недопонимания.
Недовольство вызывает дополнительный сбор документов, о которых заранее не говорилось. Из-за этого срок рассмотрения заявки в офисе увеличивается. Для того чтобы воспользоваться рефинансированием, необходимо самостоятельно дополнительно ознакомиться с преимуществами и недостатками данного вида договора. В большинстве случаев, при использовании услуги рефинансирования заемщики не теряют лишние денежные средства, так как процентная ставка становится меньше.
Реструктуризация кредитов других банков в Газпромбанке
ГПБ не может изменить условия погашения кредитов, выданных сторонними кредиторами, но имеет программу рефинансирования.
С её помощью возможно объединить несколько долгов в один. Это снизит кредитную нагрузку на ваш бюджет. В отдельных случаях Газпромбанк выдаёт дополнительные заёмные средства на любые цели.
Объединив разные кредиты в один, вы будете выплачивать единый платёж, а не несколько взносов в различное время. Рефинансирование представляет собой выдачу нового займа для погашения старых. Кредитор предлагает более выгодные условия кредитования и удобство расчёта.
ГПБ оказывает услугу на следующих условиях:
- выдача от 100 000 до 3 000 000 рублей;
- подписание договора на срок до 7 лет включительно;
- минимальная ставка – 9,5% годовых.
Процентные ставки по ипотеке Газпромбанка
В таблице ниже мы собрали минимальные ставки по ипотеке Газпромбанка.
| Льготная ипотека с господдержкой | 5,9% |
| Ипотека новоселам | 7,5% |
| Семейная ипотека | 4,7% |
| Дальневосточная ипотека | 0,9% |
| Гараж и машиноместо в ипотеку | 9,5% |
| Военная ипотека | 7,8% |
| Рефинансирование ипотеки Газпромбанка | 8,3% |
| Квартиры по программе реновации | 8,7% |
Документы для оформления и схема сделки
Как и любая другая, ипотечная сделка по льготной программе проходит поэтапно. Для начала потенциальному заемщику необходимо получить информацию о корпоративном кредитовании у руководителя или в отделе кадров. На следующих этапах необходимо:
- собрать полный пакет документов ();
- скачать заявление и заполнить;
- подать заявку онлайн на сайте;
- съездить в офис с документами;
- согласовать условия с продавцом;
- подать заявку на конкретное жилье, и сделать оценку;
- внести первый взнос на счет;
- заключить ипотечный договор;
- зарегистрировать право собственности на основании Договора купли -продажи.
Срок, в течение которого одобряется ипотека Газпромбанка для работников Газпрома, составляет 10 дней. За этот период кредитор внимательно проверяет платежеспособность заемщика, оценивает его финансовую дисциплину по данным БКИ.
Чтобы быстрее рассмотреть заявку и принять решение, банк запрашивает пакет документов:
- рукописная , заполненная потенциальным заемщиком собственноручно;
- общегражданский паспорт без повреждений и просрочек по дате предоставления;
- справка из бухгалтерии о зарплате формы ;
- заверенная представителем работодателя копия ТК;
- свидетельство о браке, подтверждающее супружество или смену фамилии;
- сертификат работника корпорации на право пользования льготами;
- дополнительные сертификаты, если заемщик имеет право на другие региональные или федеральные субсидии.