НПФ согласие доходность за 2023 год

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «НПФ согласие доходность за 2023 год». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Многие люди преклонного возраста не знают, где получить информацию о деталях договора о пенсионном страховании. На самом деле в этом нет ничего сложного, так как это можно сделать в личном кабинете фонда. Также на портале Госуслуг российские пенсионеры могут заказать выписку о состоянии индивидуального лицевого счета. Там будут указаны все интересующие детали.

ЕДВ инвалидам в 2023 году

Запланированное повышение ЕДВ на 12,4% с 1 февраля 2023 года коснется и всех категорий инвалидов. Выплаты по инвалидности будут установлены в следующих размерах:

• 4980,11 руб. — инвалидам 1 группы;
• 3556,58 руб. — детям-инвалидам и инвалидам 2 гр.;
• 2847,09 руб. — инвалидам 3 гр.

Для тех, кто сохранил право на НСУ, из указанных сумм будет удерживаться денежный эквивалент предоставляемых льгот. Каким в таком случае будет размер ЕДВ по инвалидности в 2023 г., можно определить по следующей таблице:

Размер ЕДВ по инвалидности с 01.02.2023 г. в зависимости от льгот, предоставляемых в натуральном виде
1 гр.	2 гр. и дети-инвалиды	3 гр.
полный НСУ (лекарства + санаторий + проезд)
3503,80	2080,27	1370,78
лекарства + санаторий
3667,12	2243,59	1534,10
лекарства + проезд
3679,71	2256,18	1546,69
лекарства
3843,03	2419,50	1710,01
проезд + санаторий
4640,88	3217,35	2507,86
санаторий
4804,20	3380,67	2671,18
проезд
4816,79	3393,26	2683,77

Где посмотреть информацию о страховщике

Закон Российской Федерации дает гарантии на все пенсионные накопления, с которыми человек вступил в действующий фонд. У пенсионеров еще есть время подумать, взвесить все “за” и “против” и принять итоговое решение.

Информацию о начале действия договора об обязательном пенсионном страховании можно посмотреть в личном кабинете вашего фонда или заказать выписку о состоянии индивидуального лицевого счета на портале Госуслуг.

«Пенсионные накопления, с которыми клиент вступил в фонд, гарантируются законом. Допустим, НПФ по результатам инвестирования за 5 лет действия договора уменьшил эти накопления. При срочном переходе (по окончании пяти лет) средства будут восполнены из резерва по обязательному пенсионному страхованию до гарантируемой суммы. При досрочном переходе такого восполнения не произойдет», — указал эксперт.

Год	Активы	Капитал	Кол-во участников	Доходность
2019	32 574 361 т. руб. +91%	1 222 209 т. руб. +9%	20 496	13.51%
2018	2 850 364 т. руб. +28%	1 116 975 т. руб. +69%	20 849	7.66%
2017	2 043 642 т. руб. +9%	345 491 т. руб. +44%	20 520	10.66%
2016	1 852 055 т. руб. +8%	192 435 т. руб. -10%	64 874	11.98%
2015	1 702 165 т. руб. +4%	211 234 т. руб. +100%	64 831	11.73%
2014	1 641 261 т. руб. +1%	0 т. руб.	64 937	9.5%
2013	1 618 401 т. руб. +3%	0 т. руб.	65 355	7.79%
2012	1 572 694 т. руб. -2%	0 т. руб.	65 968	—
2011	1 606 254 т. руб.	0 т. руб.	69 717	—

Год	Пенсионных резервов за минусом вознаграждения	Пенсионных резервов до выплаты вознаграждения	Инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения	Инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения
2019	10.88%	13.51%	10.42%	13.05%
2018	6.25%	7.66%	4.38%	6.45%
2017	8.62%	10.66%	8.31%	11.00%
2016	—	11.98%	—	10.57%
2015	—	11.73%	—	12.87%
2014	—	9.50%	—	1.91%
2013	—	7.79%	—	6.99%
2012	—	—	—	—
2011	—	—	—	—

Советы, как выбрать фонд

К сожалению, договор с самим НПФ имеет очень невыгодные условия:

• в любом случае услуги НПФ, управляющей компании и кастодиана оплачиваются, а убытки перекладываются на клиента;
• трудно перейти в другую неправительственную организацию, не потеряв сбережений.

Выбор попечителя для будущей рейтинговой пенсии — не лучшее решение. Я рекомендую:

1. На основе консолидированной отчетности ЦБ РФ составить таблицу динамики доходности за последние 5 лет для фондов с лучшим рейтингом.
2. Зайдите на официальный сайт каждого НПФ. Попробуйте найти там публичные отчеты.
3. Напишите в поддержку, позвоните на горячую линию. Если долго не отвечают на вопросы, намеренно дают ложную информацию (например, на вопрос о рентабельности) — от этого варианта лучше отказаться.
4. Уточните, как можно работать с отслеживанием сбережений, есть ли личный кабинет, отправляются ли отчеты по электронной почте, предоставляются ли необходимые сертификаты.
5. Поищите в Интернете вопиющую информацию о фонде (кто является конечным владельцем, с кем происходит передел бизнеса, были ли обмануты инвесторы).
6. Проверить, соответствуют ли рейтинги на сайте НПФ фактическим данным рейтингового агентства.

Рейтинг НПФ России за 2021 год по данным Центробанка

Предельная величина базы на соцстрахование по временной нетрудоспособности и в связи с материнством (ВНиМ) — 966 тыс. руб. Когда облагаемые доходы работника превысят эту сумму, взносы на этот вид страхования до конца года больше не начисляют.

В дальнейшем при расчёте больничных, пособий по беременности и родам, по уходу за ребёнком до 1,5 лет учитывают только облагаемый взносами заработок, то есть не более 966 тыс. руб.

С января в России проходит повышение страховой пенсии по старости и инвалидности. Параметры индексации уже известны.

✓ Страховые пенсии неработающих пенсионеров ждет индексация с 1 января 2020 года на 6,3%, что выше индекса роста цен за 2020 год.

✓ Размер фиксированной выплаты и стоимость пенсионного коэффициента, исходя из которых складывается страховая пенсия, после повышения составят 6 044,48 рубля и 98,86 рубля соответственно.

В результате индексации среднегодовой размер страховой пенсии по старости у неработающих пенсионеров увеличится примерно на тысячу рублей, а ее средняя величина составит 17 443 рубля.

Конечно, рост зависит от величины пенсии. Если, например, кто-то получает страховую пенсию в 8 000 рублей, то прибавка составит 504 рубля. Те, кому платили 16 000 рублей после январской индексации стали получать на 1008 рублей больше.

Кстати, уже известны планы роста пенсий на ближайшие годы. Как сообщала журналистам заместитель председателя Комитета Совета Федерации по социальной политике Елена Бибикова, на 2022 год заложен процент индексации страховой пенсии в 5,9%, в 2023 году — 5,6%.

Рейтинг НПФ по объему пенсионных накоплений

Сравнение НПФ по рейтингу объема пенсионных накоплений помогает выделить фонды с наибольшим приростом денежных средств от застрахованных лиц. В этом списке НПФ на первых местах расположены фонды, которые получили от граждан больше средств накопительной пенсии. Чем выше цифра, тем больше доверия у населения к этой компании.

Таблица рейтинга НПФ за 3 квартал 2021 года

Наименование НПФ	Пенсионные накопления (тыс. рублей, рыночная стоимость)
Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка»	690 910 329.09
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления»	590 358 286.70
Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд ОТКРЫТИЕ	541 864 138.36
Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд ВТБ Пенсионный фонд	288 342 507.45
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд БУДУЩЕЕ	273 047 417.04
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Достойное БУДУЩЕЕ»	259 105 512.28
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд Эволюция»	178 967 072.47
Акционерное общество Межрегиональный негосударственный пенсионный фонд «БОЛЬШОЙ»	49 955 790.61
Акционерное общество «Национальный негосударственный пенсионный фонд»	25 582 036.87
Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд «Социум»	23 683 646.52

Методика построения рейтинга

Методика построения рейтинга сохранена без изменения после значительной переработки в 2016 году. Мы учли несколько замечаний, сделанных представителями НПФ.

Напомним, что формула рейтинга опирается в значительной мере на показатели долгосрочной доходности фондов с 2011 года (7 лет). Кроме того, учитывается доходность на промежутке 3-х последних лет. Последнее было необходимо, чтобы дать несколько более высокий вес тем фондам, которые добивались улучшения результатов в последние годы.

Нулевой балл в рейтинге получили фонды с реальной доходностью меньше нуля на сроках 7 лет и 3 года одновременно.

Данные по результатам управления НПФ были взяты с сайта Центробанка. Доходности до 2011 в рейтинге не учитываются.

Таблица 2

Лицензия	Название фонда	Рейтинг
434	Согласие НПФ	100
359/2	Первый промышленный альянс НПФ	97
377/2	Волга-капитал НПФ	94
320/2	Социум НПФ	91
436	Нефтегарант НПФ	89
23/2	Алмазная осень НПФ	86
433	Сургутнефтегаз НПФ	83
308/2	Социальное развитие НПФ	80
12/2	Гефест НПФ	77
347/2	Оборонно-промышленный фонд НПФ	74
78/2	Большой НПФ	71
288/2	Национальный НПФ	69
56/2	Ханты-Мансийский НПФ	66
437	Атомфонд НПФ	63
106/2	Оборонно-промышленного комплекса НПФ	60
407/2	РГС НПФ	57
378/2	УГМК-Перспектива	54
57/2	Владимир НПФ	51
318/2	Доверие НПФ	49
237/2	Доверие (Оренбург) НПФ	46
346/2	Транснефть НПФ	43
415	Альянс НПФ	40
67/2	САФМАР (Европейский) НПФ	37
158/2	Роствертол НПФ	34
430	Газфонд пенсионные накопления НПФ	31
41/2	Сбербанка НПФ	29
269/2	ВТБ пенсионный фонд	26
175/2	Стройкомплекс НПФ	23
412	Образование НПФ	20
3/2	Электроэнергетики НПФ	17
360/2	Проффесиональный НПФ	14
94/2	Телеком-Союз НПФ	11
281/2	Магнит НПФ	9
432	Лукойл-Гарант НПФ
431	Будущее (Стальфонд) НПФ

В тройку лидеров вошли НПФ Согласие, Первый промышленный альянс и Волга-капитал. Фонды получили высокую оценку благодаря стабильно высокому уровню доходности на горизонтах 7 лет и 3 года одновременно. Интересно отметить, что у НПФ Согласия одно из самых низких показателей стандартного отклонения доходности (2,06%), что обычно бывает характерным для портфелей облигаций. Показатели стандартного отклонения доходности фондов приведены в таблице с детализацией параметров управления.

Если НПФ Согласие остается лидером уже второй год подряд (Рейтинг НПФ 2016), то два остальных фонда получили высокие баллы в основном благодаря высоким результатам управления двух последних лет. Оба фонда являются довольно небольшими по количеству застрахованных лиц.

Начать стоит с того, что существует две разновидности негосударственного пенсионного фонда – в обязательном и необязательном пенсионном страховании. Плюсы и минусы у них разные.

Плюсы НПФ в ОПС:

• Надёжная страховка вложенных средств. Обязательное пенсионное страхование – это услуга, на которую имеет право любой гражданин Российской Федерации. Она надёжно застраховывает пенсионные взносы, так как даже если с НПФ что-то случится, все взносы будут перенесены в Пенсионный фонд России.

Минусы:

• Низкая доходность. Так как обязательные выплаты имеют свой минимум, компании не могут инвестировать в ненадёжные активы.
• Серьёзные ограничения. Так как обязательное пенсионное страхование закреплено законом, оно имеет ряд серьёзных правил и ограничений, которые могут довольно сильно осложнить жизнь клиенту.

Плюсы НПФ в НПС:

• Высокая доходность. Так как ограничений на необязательное страхование государство наложило значительно меньше, то НПФ может вкладываться в более рискованные проекты, которые могут привести к намного большей прибыли.
• Удобные условия. Практически никаких ограничений по условиям нет. Клиент может подстроить условия вкладов и выплат так, как ему будет удобно.

Минусы:

• Серьёзные риски. В случае, если с НПФ что-то случится, то есть серьёзные риски что деньги просто пропадут и вернуть их не получится. Тогда не будет ни денег, ни выплат.

Рейтинг НПФ по количеству клиентов

По данным ЦБ, всего негосударственным пенсионным фондам управлять накопительной частью пенсии доверили 36,91 млн человек.

Рейтинг НПФ по количеству застрахованных клиентов, то есть доверивших формирование своей пенсии фонду, согласно данным Банка России на 30 сентября 2021 года:

• «НПФ Сбербанка» — 8,72 млн человек;
• «НПФ «Открытие» — 6,98 млн человек;
• «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 6,40 млн человек;
• «НПФ «БУДУЩЕЕ» — 4,17 млн человек;
• «НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ» — 3,78 млн человек;
• НПФ ВТБ Пенсионный фонд — 2,95 млн человек;
• «НПФ Эволюция» — 1,96 млн человек;
• Межрегиональный НПФ «Большой» — 0,44 млн человек;
• «Национальный негосударственный пенсионный фонд» — 0,31 млн человек;
• «НПФ «Социум» — 0,30 млн человек.

Почему работники НПФ «Согласие» ходят по квартирам?

Ни одного сотрудника Пенсионного фонда России (ПРФ) ни разу не видели, чтобы тот ходил по домам и квартирам и продвигал услуги фонда. ПРФ используют рабочий телефон, если нужно связаться с каким-либо человеком.

Однако сотрудники негосударственных пенсионов фондов, в частности «НПФ Согласие» довольно часто ходят по квартирам и просят подписать документы для перевода накопительной части своей пенсии. Согласно законодательству они имеют на это полное право, если не нарушают какой-либо закон.

В некоторых случаях для привлечения клиента, сотрудники «НПФ Согласие» могут превысить и приукрасить тот или иной факт, чтобы потенциальный клиент поставил подпись в документе.

Зачем они это делают? Всё довольно просто. Их заработная плата напрямую зависит от этого. С каждого нового клиента они получают определённый процент.

Важно! Подписывая бумаги, следует быть внимательным и тщательно изучить предложение. Потому, что расторгнуть контракт сложнее, нежели подписать его у НПФ «Согласие».

Анастасия 39 лет:

К сожалению, столкнулась с «НПФ Согласие» недавно. Сидела дома, ухаживала за ребёнком. Постучали в дверь два не очень приятных молодых человека. Мне не понравились, и я их послала, куда подальше. Спустя две недели пришли ещё двое. Один был старше, одет в костюм. Второй юнец, скорее всего ученик. Представился Михаилом главный и сказал, что представляет пенсионный фонд. Говорил убедительно, ссылался на законы и сказал, что всё у них ГОСУДАРСТВЕННОЕ! Это меня немного успокоило. Уведомили про накопительную часть и сказали, мол, у них самые лучшие проценты. Затем попросил мой снилс, куда-то звонил и сказал, что моя накопительная часть сгорит, если не подпишу их документ. Мой ребёнок уже начинал плакать и я подписала. Они сказали, что мне позвонят, и нужно будет подтвердить договор. Я успокоила ребёнка, и посмотрела на документ. Увидела надпись негосударственный пенсионный фонд. Погуглила свою ситуацию и оказалась, что не меня одну так обманули. Спустя пять минут мне позвонили для подтверждения, я отказала им. Позвонила в государственный пенсионный фонд, где мне сказали про накопительную часть и объяснили, что их сотрудники НЕ ХОДЯТ ПО ДОМАМ! К вечеру мне опять набрали с «Согласия». Я попросила не активировать мой договор, и мне ответили положительно. Мой совет: будьте внимательны и внимательно всё проверяйте.

Анна 42 года:

Сидела дома, смотрела телевизор. Постучали в дверь. Открыла, вижу девушку. Она спрашивает: Вы относитесь к возрастной группе от 27 до 48? Я ответила положительно. Сразу после этого она начала что-то невнятно и очень быстро говорить. Я уточнила кто она, на что получила ответ, что она сотрудник пенсионного фонда. Мне сразу (зачем-то) дали в руки документ. Пока я рассматривала бумагу, она прошла в дом и продолжила бубнить. Я попросила выйти из квартиры и вернула документ. Такая наглость меня немного взбесила, но сохранила спокойствие. Спустя пару часов опять звонок. Крикнула: «Кто?» Получила ответ, что сотрудники пенсионного фонда пришли, после чего последовала просьба уйти. Спустя минуту они стучат в дверь. На озлобленное «ЧТО?» они задают вопрос про возраст. Мне хватило ума ответить, что мне 50 лет. После чего самые наглые сотрудники меня не беспокоили.

Таблица 2

Лицензия	Название фонда	Рейтинг
434	Согласие НПФ	100
359/2	Первый промышленный альянс НПФ	97
377/2	Волга-капитал НПФ	94
320/2	Социум НПФ	91
436	Нефтегарант НПФ	89
23/2	Алмазная осень НПФ	86
433	Сургутнефтегаз НПФ	83
308/2	Социальное развитие НПФ	80
12/2	Гефест НПФ	77
347/2	Оборонно-промышленный фонд НПФ	74
78/2	Большой НПФ	71
288/2	Национальный НПФ	69
56/2	Ханты-Мансийский НПФ	66
437	Атомфонд НПФ	63
106/2	Оборонно-промышленного комплекса НПФ	60
407/2	РГС НПФ	57
378/2	УГМК-Перспектива	54
57/2	Владимир НПФ	51
318/2	Доверие НПФ	49
237/2	Доверие (Оренбург) НПФ	46
346/2	Транснефть НПФ	43
415	Альянс НПФ	40
67/2	САФМАР (Европейский) НПФ	37
158/2	Роствертол НПФ	34
430	Газфонд пенсионные накопления НПФ	31
41/2	Сбербанка НПФ	29
269/2	ВТБ пенсионный фонд	26
175/2	Стройкомплекс НПФ	23
412	Образование НПФ	20
3/2	Электроэнергетики НПФ	17
360/2	Проффесиональный НПФ	14
94/2	Телеком-Союз НПФ	11
281/2	Магнит НПФ	9
432	Лукойл-Гарант НПФ
431	Будущее (Стальфонд) НПФ

В тройку лидеров вошли НПФ Согласие, Первый промышленный альянс и Волга-капитал. Фонды получили высокую оценку благодаря стабильно высокому уровню доходности на горизонтах 7 лет и 3 года одновременно. Интересно отметить, что у НПФ Согласия одно из самых низких показателей стандартного отклонения доходности (2,06%), что обычно бывает характерным для портфелей облигаций. Показатели стандартного отклонения доходности фондов приведены в таблице с детализацией параметров управления.

Рейтинг негосударственных ПФ

Прежде чем составлять ТОП лучших пенсионных фондов, работающих самостоятельно, специалисты учитывали наличие аккредитации в Центральном Банке РФ. Если ее нет, фонд работает нелегально, если организация аккредитована, то в том же Центробанке есть вся необходимая информация, которой достаточно, чтобы иметь представление о НПФ.

Рейтинг года, составленный на основе данных, собранных специалистами аналитической компании «Эксперт РА», выглядит так:

• На пятом месте в рейтинге надежности находится ОАО «НПФ РГС» — один из крупнейших фондов, занимающихся в РФ негосударственным пенсионным обеспечением. Ему уже доверили свои накопления свыше 3 миллионов наших соотечественников, и это несмотря на то, что организован он был в 2002 году. Под управлением фонда находится свыше 183 миллиардов рублей, при этом клиенты уже смогли получить порядка 1,2 млрд. руб. Доступ к услугам, предоставляемым фондом, происходит по всей территории России, так как он имеет развитую сеть региональных подразделений.
• Четвертое место в рейтинге занимает ОАО «НПФ «Газфонд пенсионные накопления», образованный в 1994 году, и выдержавший ряд потрясений, произошедших в государстве. Он является приемником НКФ «ГАЗФОНД», присоединились к нему также негосударственные фонды «КИТФинанс», Наследие», и «Промагрофонд». Предприятие имеет свыше 50 офисов по всей стране, а общая стоимость активов составляет более 490 млрд. руб., из них порядка 466 млрд. руб. – пенсионные накопления. Клиентская база насчитывает 6,23 миллиона человек.
• На третьем месте находится АО «НПФ «БУДУЩЕЕ», зарегистрированное в 2004 году. Это «номер три» по количеству клиентов (почти 4,5 миллиона человек), по сумме пенсионных накоплений (примерно 300 млрд. рублей) и по сумме выплат клиентам, получившим уже 4,7 млрд. рублей. Средний размер пенсии отличается от выплат ПФР на 4 тыс. руб., в среднем. Рассчитать свою пенсию можно на официальном сайте фонда, заполнив специальную форму.
• Доверить накопление средств также можно АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ», образованном в 1994 году известной нефтяной компанией «ЛУКОЙЛ», которой россияне привыкли доверять. Свои средства фонду доверили уже свыше 3,5 миллиона клиентов из разных регионов страны, или каждый десятый россиянин, доверившийся негосударственным пенсионным фондам. На предприятии разработали целый ряд пенсионных программ для крупных российских предприятий. Фонд имеет максимальную надежность AAA, при этом клиентам предлагается высокий уровень сервиса, в основе чего лежит внедрение инновационных решений и IT-технологий
• Безусловным лидером среди многочисленных негосударственных фондов, занимающихся формированием пенсий, является компания АО «НПФ Сбербанка», образованная в 1994 году. Офисы фонда находятся по всей России, а заключить договор можно в одном из 6,5 тыс. отделений Сбербанка. Индивидуальный пенсионный план можно получить на официальном сайте предприятия, Свои накопления фонду доверили уже более 8,3 млн. рублей. По результатам 2017 года НПФ начислил на пенсионные счета 8,16%, что в 3 раза больше, чем уровень инфляции. Средства фонда инвестируются исключительно в ценные бумаги, поэтому накопленная доходность выше, чем накопленная инфляция.

По числу застрахованных в 2023 году, рейтинг выглядит следующим образом:

1. Сбербанк;
2. Открытие;
3. ГАЗФОНД;
4. БУДУЩЕЕ;
5. САФМАР;
6. ВТБ Пенсионный фонд;
7. Доверие;
8. НЕФТЕГАРАНТ;
9. Большой;
10. Социум;

Каждый гражданин России имеет право перехода из одного НПФ в другой, в случае предложения более выгодных условий. При этом вкладчик должен понимать, что может возникнуть риск потери инвестиционной прибыли. В году, согласно постановлению Центробанка, о таких рисках клиентов сотрудники НПФ должны предупреждать заранее. Осуществлять такой переход специалисты, между тем, не рекомендуют чаще, чем один раз в пятилетку.

Похожие записи:

• Сколько теряешь при сдаче ЖД билета за сутки до отправления поезда
• Налоговый вычет на лечение зубов документы в 2023 году
• Штрафы ГИБДД без детского кресла сколько в 2024 году