Что изменится в процедуре банкротства в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что изменится в процедуре банкротства в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Серьезные изменения ожидаются закон «О банкротстве». О подготовленных поправках заявил первый вице-премьер РФ Андрей Белоусов. Должников — физ. лиц, желающих пройти банкротство, разделят на три группы — по уровню их доходов.

Какие изменения вносились ранее

Участие в процедуре банкротства стало возможным не только юридическим лицам, но и физическим лицам. У граждан появилось законное основание быть признанным банкротом по решению суда. Физические лица получили возможность участвовать в процедуре банкротства в судебном порядке — в арбитражном суде и внесудебном порядке — в МФЦ.

Внесения изменений в процедуру банкротства позволило:

• проводить упрощенное банкротство физических лиц через внесудебную процедуру в Многофункциональных центрах (МФЦ);

• заявление и комплект документов на банкротство отправлять дистанционно через интернет;

• определить сумму долга, при которой гражданин может подать на банкротство по упрощенной процедуре (внесудебной) в размере от 50 000 до 500 000 рублей, а при судебном рассмотрении более 500 000 рублей.

Поправки в закон о банкротстве внесены в Госдуму

Пакет поправок в «Закон о банкротстве» был внесен в Госдуму 17 мая 2021 года. Но вступить в силу они должны в полном объеме только через год после их принятия. Поправки уже довольно давно, еще в 2019 году, были разработаны Минэкономразвития. Но их критиковали все юрики и физики, причастные к банкротному процессу. И вот, наконец-то, кажется, что все интересы учтены. Но битва в Думе предстоит жесткая.

Законопроект даже меняет название действующего федерального закона. В новой редакции он называется федеральный закон «О реструктуризации и банкротстве». Даже из названия понятно, что упор правительство делает на возврат долгов, а не на их списание. Что ж, для списания кредитов должникам придется прилагать больше усилий.

Внесенный вариант поправок согласован с управлением правовой информации президента. Именно у этого управления ранее было больше всего нареканий к новациям, предлагаемым в законопроект.

Другое дело — сумма долга для банкротства, которое проводится через МФЦ. В 2023 году она ограничена и составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Это означает, что направить заявление в многофункциональный центр можно только в том случае, если суммарный размер долговых обязательств находится в этом диапазоне. Если долг превышает 500 000 рублей, то единственный способ признать себя банкротом — обратиться в суд.

Не стоит забывать, что для банкротства через МФЦ есть еще одно важное условие: отсутствие открытых производств в ФССП. Они должны быть остановлены в силу отсутствия у гражданина имущества, подлежащего реализации. Это делает банкротство через многофункциональные центры менее доступным, чем обращение с аналогичным заявлением в суд.

Как разворачиваются события?

Внесудебная процедура занимает до 180 дней. В МФЦ производится тщательная проверка соответствия всем требованиям. Если никаких отклонений нет, в соответствующий реестр будет внесена запись о банкротстве. Недвижимость, ценные активы, сбережения – информация обо всем этом предоставляется кредиторам для изучения.

Срок погашения долгов – полгода, при условии, что должник добросовестный. Если он утаит от кредиторов имущество или ценные активы, они имеют право оспорить решение, принятое судом.

Для этого они должны обратиться в суд. Разбирательство займет от 15 до 90 дней. Если заявление будет признано обоснованным, кредиторы больше не начисляют пени, а дальнейшим рассмотрением дела занимается финансовый управляющий.

Обратите внимание! Чтобы избежать подобной ситуации, нужно подходить к делу ответственно, не скрывать от кредиторов сведений. Лучше будет обратиться к специалисту, а именно к юристу по банкротству.

После судебного решения есть три варианта развития событий:

1. Реструктуризация. Пересматриваются условия погашения долга. Должнику будет предложен план, по которому он обязан возместить заемные средства в течение 36 месяцев. Вариант рассматривается в случае, если субъект имеет работу со стабильным заработком. В реструктуризации будет отказано, если индивид был судим за экономические преступления или инициировал процедуру банкротства физических лиц за прошедшие 5 лет. На время реструктуризации имущество переход во владение финансового управляющего. Месячные расходы фиксированные, но суд может установить иные условия. Статус банкротства не присваивается, если долг успешно погашен. В противном случае имущество подлежит реализации.
2. Реализация имущества. Субъект, ответственный за имущество, а также заинтересованные стороны, производят оценку, выставляют стоимость, далее организуя аукцион. Субъекту могут оставить только одну квартиру, но при условии, что это не ипотечная недвижимость. Все вырученные средства отойдут кредиторам, остаток долгов спишут.
3. Мировое соглашение. Наиболее благоприятный вариант, при котором обе стороны приходят к компромиссу. Ход процедуры полностью замораживается. Главное условие – исправная выплата должником положенных сумм.

Можно ли сейчас пройти процедуру банкротства

ФЗ № 127 действующий — это значит, что пройти процедуру банкротства в соответствии с его положениями может любой должник, который понимает, что он не справляется со своими долговыми обязательствами — причем сумма имеющейся у него задолженности значения не имеет.

Стать банкротом можно как в судебном, так и в упрощенном порядке. Банкротство через арбитраж сложнее и занимает больше времени — однако чаще всего банкротиться приходится именно этим способом.

Должник обязан обратиться в суд с заявлением о признании банкротом, если:

• общая сумма непогашенной задолженности составляет не менее 500 тыс. рублей;
• платежи просрочены на 3 или более месяца.

Должник вправе обратиться в суд вне зависимости от суммы долга, если он стал неплатежеспособным — то есть возможности рассчитаться с кредиторами у него нет.

Чтобы стать банкротом в упрощенном порядке (через МФЦ), нужно соответствовать следующим условиям:

• сумма долга — не менее 50 000 и не более 500 000 рублей;
• все исполнительные производства, возбужденные в отношении должника, на момент обращения в МФЦ должны быть закрыты; при этом новые исполнительные производства не должны быть возбуждены.

Обращаясь в арбитраж с заявлением о признании банкротом, важно знать о том, какие долги не списываются при банкротстве — их перечень определен п. 5 ст. 213.28 ФЗ № 127:

• непогашенные требования по текущим платежам;
• выплаты и компенсации, назначенные в связи с причинением жизни (здоровью) другого человека;
• долги по зарплате;
• выплаты по возмещению морального вреда;
• требования о взыскании алиментов.

Суть реструктуризации

Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:

• Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
• Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
• В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
• Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.

Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.

Последствия признания гражданина банкротом

К сожалению, со сложностями и ограничениями заемщик столкнется не только в процессе, но и после банкротства физического лица. Чем чревато оформление этого статуса в дальнейшем:

• в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
• в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении;
• ограничение на банкротство в последующие 5 лет.

Основные понятия закона

Рассмотрим важные положения документа:

• признание физического лица банкротом происходит в Арбитражном Суде или по упрощенной процедуре через МФЦ без суда;
• в каких-то случаях физическое лицо обязано обратиться в суд для установления факта банкротства, а в каких-то – это лишь его право;
• кредиторы также вправе обращаться в судебные инстанции;
• в рамках соглашения между сторонами практикуется реструктуризация долга;
• при банкротстве физического лица его имущество подлежит реализации;
• погашение долга аннулирует данный статус;
• банкрот обязан уведомлять о своем статусе те финансовые организации, с которыми он планирует сотрудничать;
• внесудебная процедура прекращается, если в течение 6 месяцев начинается процедура судебного банкротства.

Кредитор имеет право инициировать судебное банкротство, если должник не указал его в списке кредитных организаций, который прилагается к заявлению для МФЦ. Также это право действует, если неправильно указан размер задолженности (занижен), несвоевременно предоставлена информация об улучшении финансового положения, установлен факт наличия имущества или имущественных прав заемщика.

Плюсы и минусы для должника

Рассмотрим положительные и отрицательные стороны банкротства физического лица.

К плюсам можно отнести:

1. Постепенное списание долга соразмерно вашим возможностям. Составляется график платежей при наличии источника дохода или реализуется имущество в счет погашения долговых обязательств. Если же доход очень мал, отсутствует имущество, присутствуют иные обстоятельства, например, нетрудоспособность, несовершеннолетние дети и прочие, то суд может принять решение о списании долга.
2. Невозможность предъявления претензий со стороны кредиторов и коллекторов, минуя суд.
3. С даты признания гражданина банкротом банки не могут начислять ему проценты по взятым кредитам. Погашению подлежит только сумма долга.
4. Родственники банкрота не останутся без личного имущества. Если оно принадлежит супругам в долевой собственности, то изъята для погашения долга будет только доля банкрота.

У процедуры есть и свои минусы:

1. Все накопления на счетах, а также собственность должника будут являться предметом для погашения образовавшегося долга.
2. Необходимо оплачивать услуги финансового управляющего, госпошлину суду, а также нести иные расходы, связанные с ведением дела о банкротстве.
3. Длительность процесса. Процесс очень затяжной, поэтому нужно сразу настраиваться на несколько месяцев судебных разбирательств.
4. Ограничения в тратах и выезде за границу. Следует знать, что финансовый управляющий будет строго контролировать доходы и расходы. Дополнительно банкроту на время рассмотрения дела в Арбитражном суде может быть ограничен выезд за пределы страны, за исключением случаев, когда поездки связаны с работой и получением дохода. Запрет будет снят после того, как дело о банкротстве завершится.

Кому подойдет упрощенное банкротство

Второе из обозначенных выше условий создает ряд ограничений в части возможности запуска упрощенной процедуры банкротства физлица.

С одной стороны, если приставы не нашли у должника имущества, за счет реализации которого можно было бы удовлетворить материальные претензии кредиторов, процедура заметно упрощается.

С другой стороны, на окончательное и бесповоротное завершение исполнительного производства потребуется немало времени, так как, если финансовое положение должника улучшиться, производство может быть возбуждено вновь.

В этой связи процедура досудебного банкротства подходит тем, у кого:

• отсутствуют любые доходы и нет имущества, которое можно арестовать и реализовать в счет погашения задолженности;

• не ожидается существенного изменения материального положения, например, наследства. Дело в том, что по закону, если меняется имущественное положение банкрота, процедура прекращается.

Процесс упрощенного банкротства без суда

Рассматриваемая процедура не предполагает обращение должника или его кредиторов в суд. Да и законодатель называет такой порядок внесудебным. Однако это не означает, что полгода банкрот не будет находиться под пристальным вниманием заинтересованных лиц. Последние – это кредиторы, которые могут среагировать на любые изменения в положении должника.

В соответствии со статьей 223.5 ФЗ № 127 от 2002 гражданин, сведения о котором внесены в ЕФРСБ, обязан уведомить МФЦ, если в течение полугодовалого периода существенно поменяется его имущественное положение, например, если в его собственность поступит имущество, подаренное, унаследованное или выигранное в суде. При поступлении такого уведомления уполномоченный орган в течение 3 дней прекращает процедуру банкротства.

Разумеется, должник может сокрыть данный факт. И вот здесь на сцену выходят его кредиторы, которые все это время отслеживали имущественное положение банкрота, направляя запросы в различные ведомства.

В соответствии с вышеупомянутой статьей, если должник не удосужится направить в МФЦ уведомление, любой кредитор из числа указанных в списке, может инициировать судебную процедуру банкротства, обратившись в арбитражный суд. С этого момента производство через МФЦ прекращается, а для должника начинается этап судебной процедуры. С оплатой всех необходимых расходов за счет собственного имущества и доходов.

Почему процедура может завершиться без списания

Есть обстоятельства, когда банкротство прекращается, так как должник перестал отвечать законным требованиям:

1. Должник стал собственником имущества, полученного в дар или в наследство. Тогда финансовое положение меняется, и появляется возможность полностью или частично погасить долги перед кредиторами. Списать задолженность в этом случае невозможно. О произошедшем следует в течение 5 рабочих дней уведомить МФЦ, чтобы зафиксировать изменения в ЕФРСБ, что автоматически завершает банкротство.
2. Кредиторы подали на банкротство в суд. Они могут воспользоваться этим правом с момента публикации сведений о банкротстве до завершения дела.

Преимущества перед судебной процедурой банкротства:

1. Стоимость. Согласно ст. 223.7 Закона о банкротстве внесудебное банкротство осуществляются без взимания платы. В отличие от судебной процедуры, где гражданину необходимо как минимум оплатить вознаграждение финансового управляющего в размере 25 000 рублей и расходы на процедуру банкротства порядка 15 000 рублей.

2. Процедура проста и доступна. Гражданину не нужно обладать специальными знаниями, процедура внесудебного банкротства проходит в МФЦ без его участия, ходить в суд или нанимать юриста для представления интересов в суде не требуется.

3. Срок. В отличие от судебной процедуры, сроки которой зависят от многих факторов, внесудебная процедура проходит за 6 месяцев.

Инновационные идеи в Законе о несостоятельности (банкротстве) физических лиц

Услуга признания банкротства нуждается в постоянном совершенствовании для оптимального удовлетворения запроса потребителей.

Учитывая рост востребованности процедуры у граждан, за последний год было выдвинуто достаточно много интересных идей, инициатором которых выступало Минэкономразвития. В частности МЭР предложило предоставить должникам возможности коллекторских агентств по выкупу собственных долгов у банков. Напомним, кредитные долги коллекторы выкупают по цене 1-5% от стоимости кредитного договора.

Бывший министр Минэкономразвития М. Орешкин и глава Центробанка Э. Набиуллина поспорили между собой на Петербургском экономическом форуме-2019 по поводу роста кредитования. По мнению представителя МЭР, через 2 года страну ждет экономический и социальный коллапс, если не будут приняты изменения в законах по предупреждению роста кредитных долгов. Представитель ЦБ заявила, что все будет по-старому, и никакой проблемы с кредитами сейчас не наблюдается.

Очевидно, что внимание к закону о банкротстве физических лиц не ослабевает, и законодатель регулярно получает запросы о внесении поправок, которые могли бы облегчить жизнь российским заемщикам.

Вы хотите узнать подробности действующего законодательства о несостоятельности или у Вас возникли другие вопросы по поводу банкротства физических лиц в России?

Похожие записи:

• Семьи, имеющие трех и более детей в возрасте до 18 лет, включая приемных
• Транспортный налог в Екатеринбурге в 2023 году
• Куда сдать старый телефон: на запчасти, в ломбард или продать?