Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Открытие специального банковского счета должника физического лица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Порядок внесудебного банкротства существенно отличается от судебной процедуры. Прежде всего, Многофункциональные центры не проводят реализацию активов, не формируют конкурсную массу, не погашают реестровые требования и текущий платежи. Поэтому блокировка счетов и сдача банковских карт при внесудебном банкротстве не предусмотрена.
Какие операции разрешены на специальном счете для сбора конкурсной массы?
По специальным счетам, открытым на имя физического лица, признанного банкротом, допускается ограниченное число операций:
- перечисление работодателем той части заработной платы, которая превышает установленный на данный момент законодательством прожиточный минимум;
- зачисление средств, вырученный в результате реализации допустимого к продаже имущества банкрота физического лица;
- распределение средств на счета кредиторов в установленной судом очередности.
Признанный несостоятельным в плане финансов гражданин не имеет права пользоваться денежными средствами со специального счета для формирования конкурсной массы. Чтобы удовлетворять его потребности открывается другой специальный счет. Если средств не хватает, банкрот имеет право подать ходатайство об увеличении выделяемой ему суммы.
Следует иметь в виду, что на получение средств со специального счета банкрота могут рассчитывать только те кредиторы, которые включены в реестр на основании 127-ФЗ.
Специалисты компании «Банкротпроект» тщательно следят за тем, чтобы конкурсная масса:
- формировалась только из того имущества и дохода, который может быть изъят по закону;
- распределялась соответствующим образом и только между теми кредиторами, которые имеют на это право по закону.
Что будет со счетами и картами должника после завершения банкротства
После завершения банкротства снимаются все ограничения на пользование счетами и карточками в банках. Гражданин, прошедший банкротство, сможет пользоваться ранее открытыми счетами или открывать новые, закрывать их по своему усмотрению. Не будет ограничений и в части получения доходов, оплаты товаров и услуг, при снятии наличных или переводе денег другим лицам.
Однако практика показывает, что банки открывают счета физ. лицам, признанным банкротами, очень неохотно. А кредиты и кредитные карты вообще какое-то время не выдают. Особенно упорны в своем отказе на открытие даже простого дебетового счета те банки, долги перед которыми должник списал в ходе банкротства. Помните, что банк имеет полное право отказать любому клиенту в открытии счета, без объяснения причин.
Что делать, если вам нужен счет в банке, и без него никак? Совет простой — положите средства на вклад в нужном вам банке, даже в небольшой сумме. Вы автоматически станете клиентом этого банка. Потом попросите открыть обычный текущий счет. Во многих банках это можно сделать удаленно, самому, через приложение.
Или же бывает так — счет открывается банком автоматически, если вам по номеру телефона кто-то переведет средства — они не зачисляться на счет вклада, банк откроет текущий счет. К нему потом можно будет выпустить дебетовую карточку.
Сложнее с кредитами. Пока вы не восстановите свою кредитную историю, их вам не дадут. Как исправить КИ мы вам рассказали в этой заметке.
Если у вас остались вопросы, связанные с открытием счета банкроту, вы можете задать их нашим юристам. Мы разъясним нормы закона и судебной практики, поможем отстоять ваши интересы!
Что такое специальный банковский счет должника при банкротстве
После возбуждения банкротства автоматически возникает ряд ограничений в отношении должника. Прежде всего, он не сможет самостоятельно распоряжаться доходами и имуществом. Эти полномочия переходят к управляющему, которого суд назначит для ведения дела. Именно управляющий будет:
Контроль за доходами и расходами должника в период банкротства вводится, чтобы обеспечить интересы кредиторов. Управляющий будет формировать конкурсную массу, за счет которой погашают реестровые требования кредиторов и текущие платежи.
Обращаясь в арбитраж на банкротство, должник изначально соглашается на указанные ограничения. Он обязан предоставить данные обо всех своих счетах, передать банковские карточки управляющему. Так как банкротство может затянуться на несколько месяцев, должнику определят ежемесячную сумму, которую он сможет потратить на свою текущую жизнь, на неотложные нужны, на обеспечение себя и членов семьи.
Процессуальные вопросы
|
ТЕМАТИКА |
ПОЗИЦИЯ СУДА |
| Последствия отмены судебного приказа | Судебный приказ банк должен вернуть взыскателю при поступлении в банк сведений о его отмене |
| В какой вид суда подавать на банк | Подсудность дел (судам общей юрисдикции или арбитражным судам) об оспаривании действий (бездействия) банка зависит от того, какой из этих судов выдал исполнительный документ |
| Куда подавать в суд на офис банка | Заявление об оспаривании взыскателем ‒ физическим лицом действий (бездействия) внутреннего структурного подразделения банка (в т. ч. операционного офиса) или его должностного лица подают в суд того района, на территории которого ведёт свою деятельность данное подразделение
Эту позицию можно применять по аналогии в арбитражных судах. |
Блокировка счетов физического лица при банкротстве
Процедура конкурсного производства или реализации имущества в процессе банкротства начинается с блокировки вкладов и депозитов физического лица. Сам должник обязан передать в суд сведения обо всех его счетах и размерах накоплений на них в процессе подачи искового заявления гражданина о своей несостоятельности. Данные сведения он должен подтвердить документально, приложив к заявлению копии выписок со счета и договоров банковского обслуживания.
Но информация об открытых вкладах и депозитах может поступить и от самих банков, которые обязаны оповестить о наличии открытых счетов в течение 5 дней после того как им стало известно о том, что физическое лицо находится в состоянии банкротства.
Все банковские счета гражданина в процессе банкротства блокируются управляющим. Для этого ему не требуется получать согласие от самого владельца счета и разрешение уполномоченных инстанций. Такие полномочия возлагаются на управленца законодательством.
Согласно законодательству о банкротстве гражданина обязано передать все банковские карты, которыми оно располагает новому управленцу. На это ему отводится 1 рабочий день. А кредитные организации, в свою очередь, обязаны заблокировать все карточки по запросу финанасового управляющего.
Распределение средств при их списании
Все финансы, которые были выручены от заложенных активов в ходе аукциона, продажи, поступают на особый счет должника. 70% от суммы перенаправляются на погашение установленных заранее запросов заимодавца от должника при оформлении его обязательств.
Но кредитор не имеет права требовать свыше того что должен ему должник.
Если после удовлетворения запросов кредитора остаются деньги на счету, они распределяются в установленном законом порядке :
- 20% суммы, вырученной от реализации заложенного имущества. Выдается заимодавцам первой и второй очереди, если денег было не достаточно для оплаты задолженности.
- 10% от суммы идут на оплату судебных затрат и арбитражных управляющих.
Если же запросы конкурсного заимодавца гарантируются залогом активов должника, то в этом случае 80% от вызволенной суммы идут на оплату запросов конкурсного заимодавца. 15% идут на оплату запросов заимодавцев первой и второй очереди, остальная сумма идет на оплату судебных затрат.
Следует учесть и некоторые ограничения по специальным счетам, например, в Сбербанке по специальным счетам существуют такие ограничения :
- Сумма задолженности может быть оплачена только в полном размере вместе с остатком, считающимся по счету.
- Причисление процентов не делается.
- Реализовываются оплаты в рублях с закрытием счета.
- Добавочные взносы не принимаются.
Также, для получения оплаты по счету необходимо обращаться во внутреннее структурное отделение банковской организации по месту нахождения особого счета должника.
Вопрос: Можно ли арестовать счет должника в банке?
Ответ: Можно
Вопрос: Может ли юр. лицо огласить себя банкротом при аресте счета?
Ответ: Юридическое лицо, лишь может подать заявление о признание банкротом, затем, решение должен вынести арбитражный суд и определит конкурсного управляющего. При этом все операции по счетам будут приостановлены.
Вопрос: Может ли суд наложить арест на зарплатную карту должника?
Ответ: Да, может, зарплатная карта не является исключением. На карте замораживается сумма соответствующая указанному размеру в судебном иске, остальная сумма доступна. Исключение составляют карты с овердрафтом. А вычесть из зарплаты напрямую через предприятие, на котором вы работаете, не могут.
Согласно законам специальные банковские счета входят в отдельную категорию банковского счета. Поэтому к ним используются правила, которые не должны противоречить сущности особого счета в банке.
Деньги с особого банковского счета по распоряжению конкурсного управляющего разделяются лишь с задачей удовлетворения притязаний кредиторов, соответственно с законодательством.
В статье мы собрали условия банков, открывающих расчетные счета организациям на стадии банкротства. Также мы собрали список документов и ряд причин, когда компаниям может понадобиться данная услуга.
Совместимость в процессе конкурсного производства
Конкурсный управляющий обязан применять лишь один счет должника в финансовой компании, который и будет главным счетом. Если такого счета у должника не окажется при открытии конкурсного процесса, то управляющий сам откроет его.
Применять личный счет категорически запрещено. Бывают ситуации, когда на момент конкурсного процесса у должника оказывается несколько счетов. В этом случае управляющий обязан выбрать один из них, а остальные закрыть, во избежание претензий кредиторов из-за сложности проведение контроля движения средств должника.
Проверку за передвижением средств возможно через балансовый счет должника, привязанный к специальному счету.
Как Финансовый управляющий может распоряжаться счетами банкротов
Финансовый управляющий наделен широким спектром обязанностей по распоряжению банковскими счетами физического лица. Он вправе переоформить их на свое имя, закрыть и заблокировать без разрешения владельца.
Финансовый управляющий имеет право свободно распоряжаться всеми деньгами физического лица (с учетом целей своей работы). Он обязан оплачивать его текущие счета (за коммунальные услуги, услуги связи), платить алименты и выделять физлицу деньги на покупку продуктов, одежды и оплату транспортных расходов.
На управляющего возлагаются обязанности по мониторингу денежных потоков банкрота и совершаемых им сделок. Обычно управленец, чтобы сократить время, затрачиваемое на контроль за финансами должника, предпочитает закрыть все счета и объединить все средства на одном спецсчете. Закрытие счетов позволяет не только наполнить конкурсную массу, но и сократить издержки на оплату банковского обслуживания в нескольких банках. Вопросы дополнительной экономии достаточно немаловажен с учетом дефицита денег у банкротящегося гражданина.
Как открыть специальный банковский счет для должников физических лиц?
Для открытия специального банковского счета для должников физических лиц необходимо обратиться в выбранный банк и получить консультацию у специалиста или юриста. Эти специалисты могут помочь подробнее ознакомиться с процедурой открытия счета, описать его основные особенности и указать на важные моменты, которые следует учесть при выборе банка.
Открытие специального банковского счета для должников физических лиц обычно требует предоставления определенного набора документов, таких как паспорт и свидетельство о государственной регистрации должника. Кроме того, может потребоваться предоставление дополнительных документов в зависимости от требований выбранного банка.
После открытия специального банковского счета нужно быть готовым к выполнению всех операций, связанных с банкротством. Важно своевременно осуществлять переводы, следить за остатками на счете и уведомлять управляющего банкрота о всех изменениях.
Таким образом, открытие и использование специального банковского счета для должников физических лиц является важной составляющей процесса банкротства. Этот счет позволяет участникам процедур банкротства видеть, что происходит с активами должника, и продолжать осуществлять нужные операции в рамках законодательства Российской Федерации.
Счета и специальные счета должника при банкротстве: открытие и использование
Счет для арбитражного управляющего:
В ходе процедуры банкротства должника открывается специальный банковский счет для арбитражного управляющего. На этом счете собираются все средства, поступающие на счета должника, включая средства, полученные от продажи имущества. Данный счет является основным инструментом управления и распределения финансовых ресурсов должника.
Счета должника в ходе конкурсного производства:
При проведении конкурсного производства, должник может иметь несколько счетов в банке. Один из таких счетов – основной счет, на котором хранятся средства должника до момента открытия процедуры банкротства. Также может быть открыт специальный счет для учета движения средств, получаемых и расходуемых в ходе конкурсного производства.
Как открыть счет при банкротстве:
- Собрать необходимые документы: паспорт, выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, решение суда о признании должника банкротом.
- Обратиться в банк, предоставив все необходимые документы.
- Заполнить и подписать заявление на открытие счета для банкрота.
- Получить реквизиты счета и начать пользоваться им.
Специальный счет при банкротстве физических лиц:
В случае банкротства физического лица, также открывается специальный счет для учета всех финансовых операций должника. Данный счет позволяет арбитражному управляющему следить за ходом процедуры, контролировать расходы и доходы должника.
Дебетовая карта после банкротства:
После прохождения процедуры банкротства, должник может получить дебетовую карту, на которую будут зачисляться средства, выделенные для его текущих нужд. Это позволяет должнику вести нормальную жизнь и осуществлять покупки.
Открытие счета банкроту:
Открытие счета для банкрота является обязательным этапом в процедуре банкротства. На этот счет поступают все деньги, поступающие на счета должника, и с него осуществляются выплаты кредиторам и оплата всех расходов по ходе процедуры.
Счета должника в ходе конкурсного производства:
Кроме специального счета для арбитражного управляющего, должник может иметь несколько счетов в банке для участия в конкурсном производстве. На таких счетах хранятся средства, полученные от продажи имущества и других активов. С помощью этих счетов осуществляется учет финансовых операций и распределение средств между кредиторами.
Таким образом, открытие и использование специальных счетов при банкротстве являются неотъемлемой частью процедуры и позволяют эффективно управлять финансами должника, осуществлять платежи и контролировать ход конкурсного производства.
| Счета | При банкротстве | Специальный счет |
|---|---|---|
| Счет для арбитражного управляющего | Открытие и использование | Для учета всех средств должника |
| Счета должника | В ходе конкурсного производства | Учет движения средств |
| Специальный счет при банкротстве физических лиц | Открытие и использование | Контроль расходов и доходов |
| Дебетовая карта после банкротства | Использование в повседневной жизни | Оплата текущих нужд |
| Открытие счета банкроту | Обязательный этап | Получение и распределение средств |
Счета и специальные счета должника при банкротстве: открытие и использование
В ходе конкурсного производства, при банкротстве физических и юридических лиц, открываются специальные счета для управления денежными средствами должника. Эти счета играют важную роль в процессе банкротства и позволяют эффективно управлять финансами должника.
Как открыть счет при банкротстве? Для открытия специального банковского счета должнику необходимо обратиться к арбитражному управляющему, который занимается ведением процесса банкротства. Управляющий выдаст должнику справку о том, что он является должником в процессе банкротства, а также уведомление об открытии специального счета. Далее нужно обратиться в банк и предоставить указанные документы для открытия счета.
Специальный счет должника при банкротстве имеет некоторые особенности. Например, на этот счет могут поступать денежные средства как от должника, так и от кредиторов. Счет используется для погашения задолженностей перед кредиторами и оплаты расходов, связанных с банкротством. Управляющий осуществляет учет всех поступлений и расходов, а также контролирует движение денежных средств на счете.
После банкротства, когда должник получает финансовое освобождение, ему может быть предложена дебетовая карта для удобного доступа к своим деньгам. Карта позволяет использовать средства, находящиеся на счете, без необходимости посещения банка.
| Преимущества специального счета при банкротстве | Недостатки специального счета при банкротстве |
|---|---|
|
|
Что такое специальный банковский счет должника при банкротстве
После возбуждения банкротства автоматически возникает ряд ограничений в отношении должника. Прежде всего, он не сможет самостоятельно распоряжаться доходами и имуществом. Эти полномочия переходят к управляющему, которого суд назначит для ведения дела. Именно управляющий будет:
Контроль за доходами и расходами должника в период банкротства вводится, чтобы обеспечить интересы кредиторов. Управляющий будет формировать конкурсную массу, за счет которой погашают реестровые требования кредиторов и текущие платежи.
Обращаясь в арбитраж на банкротство, должник изначально соглашается на указанные ограничения. Он обязан предоставить данные обо всех своих счетах, передать банковские карточки управляющему. Так как банкротство может затянуться на несколько месяцев, должнику определят ежемесячную сумму, которую он сможет потратить на свою текущую жизнь, на неотложные нужны, на обеспечение себя и членов семьи.
Если во время банкротства работаешь
неофициально, но деньги перечисляют на карту,
найдет ли эти средства управляющий?
Что такое специальный банковский счет должника при банкротстве
Статья 133. Счета должника в ходе конкурсного производства
1. Конкурсный управляющий обязан использовать только один счет должника в банке или иной кредитной организации (основной счет должника), а при его отсутствии или невозможности осуществления операций по имеющимся счетам обязан открыть в ходе конкурсного производства такой счет, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
(в ред. Федеральных законов от 29.12.2004 N 192-ФЗ, от 30.12.2008 N 296-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
При наличии у третьих лиц задолженности перед должником, выраженной в иностранной валюте, конкурсный управляющий вправе открыть или использовать счет должника в иностранной валюте в порядке, установленном федеральным законом.
Другие известные на момент открытия конкурсного производства, а также обнаруженные в ходе конкурсного производства счета должника в кредитных организациях, за исключением счетов, открытых для расчетов по деятельности, связанной с доверительным управлением, специальных брокерских счетов профессионального участника рынка ценных бумаг, специальных депозитарных счетов, клиринговых счетов, залоговых счетов, номинальных счетов, публичных депозитных счетов и счетов эскроу, открытых в соответствии с Федеральным законом от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» счетов гарантийного фонда платежной системы и счетов иностранного центрального платежного клирингового контрагента, подлежат закрытию конкурсным управляющим по мере их обнаружения, если иное не предусмотрено настоящей статьей. Остатки денежных средств должника с указанных счетов должны быть перечислены на основной счет должника.
(в ред. Федеральных законов от 07.12.2011 N 415-ФЗ, от 21.12.2013 N 379-ФЗ, от 23.06.2016 N 222-ФЗ, от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
В случае неисполнения банком или иной кредитной организацией условий договора банковского счета в связи с отзывом у данной организации лицензии на осуществление банковской деятельности конкурсный управляющий вправе совершить уступку прав требования денежных средств с банковского счета в порядке, предусмотренном статьей 140 настоящего Федерального закона.
2. На основной счет должника зачисляются денежные средства должника, поступающие в ходе конкурсного производства.
С основного счета должника осуществляются выплаты кредиторам в порядке, предусмотренном статьей 134 настоящего Федерального закона.
3. Отчет об использовании денежных средств должника конкурсный управляющий представляет в арбитражный суд, собранию кредиторов (комитету кредиторов) по требованию, но не чаще чем один раз в месяц.
4. В случае, если должник осуществлял в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах» эмиссию облигаций с ипотечным покрытием, конкурсный управляющий обязан открыть отдельный счет в банке или иной кредитной организации для зачисления на него денежных средств, составляющих ипотечное покрытие и поступающих в ходе конкурсного производства во исполнение обязательств, права требования по которым составляют ипотечное покрытие, а также открыть специальный ипотечный счет для зачисления на него денежных средств, поступающих в ходе реализации ипотечного покрытия.
В случае, если должник осуществлял несколько эмиссий облигаций с различным ипотечным покрытием, специальный ипотечный счет открывается для каждого ипотечного покрытия.
(п. 4 введен Федеральным законом от 29.12.2004 N 192-ФЗ)
5. Положения настоящей статьи не распространяются на специальные счета в целях формирования фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, в частности при наличии непогашенной задолженности по займу и (или) кредиту, полученным на проведение капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, до полного исполнения перед кредитором обязательств по займу и (или) кредиту, полученным на проведение капитального ремонта общего имущества в этом многоквартирном доме.
Спецсчет платежного агента и спецсчет поставщика
Спецсчет платежного агента предназначен для кумуляции денежной массы, получаемой в форме наличности от плательщиков платежным агентом, и для произведения им необходимых расчетных операций (пп. 14, 15 ст. 4 закона «О деятельности по приему платежей…» от 03.06.2009 № 103-ФЗ).
Незачисление средств платежным агентом на такой спецсчет квалифицируется как административное правонарушение (п. 2 ст. 15.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях).
Спецсчет же поставщика открывается для размещения на нем финансов, полученных поставщиком через платежного агента, принимающего платежи от физлиц. Поставщик правомочен принимать упомянутые денежные средства только на такой спецсчет, с которого впоследствии сможет перевести их на иные свои счета (п. 18 ст. 4 закона № 103).
***
Итак, отдельный счет, предназначенный для обособления определенной денежной суммы от иных финансов держателя счета, — это специальный счет в банке. При этом основания такой дифференциации могут быть выделены в зависимости:
- от целей последующего использования размещенных на таком спецсчете сумм;
- прав владельца спецсчета на размещенные денежные средства.