Как заключить брачный договор на ипотеку

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как заключить брачный договор на ипотеку». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Так принято называть документальное соглашение, в котором фиксируются права супругов при разделе совместного имущества. Контракт должен быть обязательно заверен нотариусом, иначе документ считается недействительным. В договоре чётко прописано, кому что из совместного имущества достаётся при расторжении брака. К примеру, стороны могут договориться и прописать, что 1/3 доли квартиры при разводе отходит жене, а 2/3 — мужу.

Можно ли расторгнуть брачный договор на ипотечную квартиру

Чтобы аннулировать контракт, потребуется соблюсти два главных условия: получить на это согласие супруга и совершить такую процедуру до официального развода. Если расторгнуть брачный договор ещё до полного расчёта по ипотеке, на это также нужно будет получить разрешение у банка-кредитора. Иногда в подобных случаях финансовые организации предлагают изменить условия кредитного договора или вообще требуют закрыть задолженность досрочно. Так банки стремятся сократить свои риски.

В одностороннем порядке у супругов также есть возможность отменить действие брачного контракта, но для этого необходимы серьёзные причины: смерть супруга, по решению суда признание его недееспособным или без вести пропавшим. Также к веским аргументам относятся существенные нарушения условий соглашения мужем или женой по отношении к другой стороне.

Имейте в виду: для аннулирования контракта также потребуется обратиться за помощью к нотариусу. Он официально зафиксирует расторжение документа. Такая услуга платная, стоит 200 рублей. Если процедура проходит через суд, придётся заплатить 300 рублей.

Не важно, кто из супругов платит по ипотеке. Если они официально расписаны, то всё нажитое в браке имущество, по закону, считается общим. Подробнее об этом можно узнать ознакомившись со статьями 33 и 256 Семейного кодекса российской Федерации. Поэтому, при разводе, каждому из супругов выдадут доли в купленной квартире.

Дальше им предстоит разбираться самостоятельно. обычно спорное жильё разменивают, один из супругов продаёт свою долю другому или квартиру просто продают третьим лицам, а вырученные средства делят пополам. Так происходит во всех случаях, кроме тех, когда супруги заранее составили брачный договор и вписали в него ипотеку.

Иногда возникают ситуации, когда один из супругов хочет оформить ипотеку, а другой против. Или оба желают стать ипотечниками, но у одного из них скверная кредитная история. В этом случае брачный договор помогает преодолеть неприятную жизненную ситуацию и оформить кредит на того из супругов, кто этого желает, чьи доходы выше, или кредитная история лучше.

Несколько сложнее обстоят дела у официально неженатых пар. В глазах закона они семьёй не являются и положения Семейного кодекса РФ на них не распространяются. Таким образом, даже если оба члена пары платили по ипотеке, официально она будет принадлежать тому, кто оформлял ипотеку.

Если, после выплаты ипотеки, пара решит расстаться, то тому, кто делал выплаты, но не имеет законных прав на квартиру придётся обращаться в суд. Там можно доказать свою причастность к выплате ипотеки, но это займёт много времени и потребует большого количества усилий. Чтобы избежать подобной ситуации мы рекомендуем членам пары взять совместную ипотеку и выступить в роли созаёмщиков.

Когда нужно заключать брачный договор и как вписать в него ипотеку

Не все знают, но брачный договор можно составить и подписать как до заключения брака, так и после. В любом случае, он вступит в силу лишь после того, как стороны договора официально распишутся в ЗАГСе и получат соответствующие штампы в паспорте.

Если планируете взять ипотеку в браке или хотя бы не исключаете такой возможности, заранее добавьте в договор пункты о кредите. Основные из них установят:

• кто внесёт первоначальный взнос;
• кто и в каком объёме будет делать выплаты по ипотеке;
• как стороны договора распределят доли в купленной квартире;
• в каком порядке одна сторона выплатит другой компенсацию в случае отказа от доли;
• как стороны поделят имущество после развода.

Есть и другие пункты. В них отражают:

• кто из супругов исполнит роль заёмщика, а кто — созаёмщика;
• из каких источников будет сформирован первоначальный взнос, например, маткапитал;
• какие штрафные санкции будут наложены на супруга уклоняющегося от исполнения условий брачного договора.

Особое внимание стоит уделить потенциальному разделу имущества. Здесь есть несколько опций:

• оставить имущество в статусе совместной собственности;
• установить раздельное владение;
• разделить на доли.

В первом случае, при разводе квартиру придётся разделить строго пополам. При этом, обязательства по кредиту либо перейдёт на одного из заёмщиков, либо стороны продолжат выплачивать ипотеку совместно. Во втором — при разводе все обязательства по ипотечным выплатам берёт на себя одна сторона. ей же, при разводе, и достаётся имущество. В третьем — заранее прописывают какая часть/доля недвижимости достаётся каждому из супругов при разводе.

Плюсы и минусы брачного контракта при ипотечном займе

У брачного соглашения при ипотеке есть свои плюсы и минусы.

Можно назвать следующие преимущества контракта:

• разграничивает права мужа и жены на жилье;
• определяет объем обязательств супругов по ипотечному займу;
• страхует финансовые риски сторон в случае неравного финансового положения;
• дает возможность получить займ даже в случае возражений со стороны второго супруга.

Многие граждане полагают, что любовь и меркантильный расчет – несовместимые понятия. Поэтому не спешат заключать брачный контракт. Чаще всего соглашение подписывается по настоянию банка.

Процедура имеет некоторые недостатки:

• высокую стоимость услуг нотариуса;
• в случае введения новых требований закона приходится вносить изменения в соглашение, иначе оно будет недействительным;
• сложно предусмотреть все спорные ситуации;
• контракт вступает в силу только после регистрации брака.

У брачного договора для ипотеки есть и недостатки:

• Один из супругов должен взять на себя ответственность за погашение задолженности.
• При расчете максимально доступной кредитной суммы банк будет учитывать доход только одного из супругов. Из-за этого лимит на приобретение недвижимости может существенно уменьшиться.
• Если этот доход небольшой, возрастает вероятность получить отказ в предоставлении кредита.

Особенности БД при оформлении жилищного займа до регистрации брака

Имущество, приобретенное до заключения брака, является личной собственностью того, кто его купил. Поэтому, вступая в семейный союз с человеком, выплачивающим ипотеку и принимая участие в погашении долга, следует понимать, что получение прав на недвижимость в случае развода возможно только по личному желанию заемщика либо согласно судебному решению. Во втором случае необходимо документальное подтверждение своих платежей.

Заключение брачного соглашения в подобной ситуации позволяет прописать отдельные условия, регулирующие права и обязательства каждой стороны.

Например:

• заемщик сам погашает долг и в случае прекращения брачных отношений получает единоличные права на жилплощадь, что не даст второй стороне заявить свои притязания даже если она способствовала оплате займа и может это документально подтвердить;
• супруги устанавливают обязательство о совместной выплате долга и определяют части, причитающиеся каждой стороне в случае расторжения союза.

Условия брачного договора по ипотеке

Если говорить о составлении брачного договора при покупке квартиры в ипотеку, важно оговорить следующие моменты:

• какая доля принадлежит каждому из супругов. Будут ли вноситься изменения в случае рождения детей или изменения материального положения мужа или жены;
• кто и в каком объеме вносит платежи по основному долгу, процентам, в том числе после развода. Кто оплачивает страховки, пени, штрафные санкции при их наличии. Что произойдет, если одна из сторон в силу нежелания, по состоянию здоровья или по иным причинам не сможет исполнять свои обязательства;
• кто оплачивает первоначальный взнос. Повлияет ли это на распределение долей;
• кто будет владеть квартирой, в том числе в случае развода. Получит ли вторая сторона компенсацию и в каком размере;
• из каких источников дохода планируется погашение задолженности перед банком. Если он будет отдавать значительную часть заработной платы кредитору, кто будет финансировать текущие потребности, обучение детей, аренду жилья (если дом еще не сдан в эксплуатацию);
• к кому перейдет недвижимость и долги перед банком в случае смерти единственного заемщика;
• кто оплачивает коммунальные услуги в приобретенной квартире.

Что такое брачный договор для ипотеки

Брачный договор (контракт) — документ, в котором прописываются условия распределения имущественных прав граждан, находящихся в зарегистрированном браке. Договор заключается по согласию обоих супругов.

Проще говоря, муж и жена договариваются о том, как будет делиться их совместно нажитое имущество в случае развода. После чего все эти договоренности фиксируются в брачном договоре, который заверяется у нотариуса.

С распределением общего имущества семьи при разводе все более-менее понятно. Вопросы может вызвать ситуация, когда делить придется ипотечную квартиру и задолженность по кредиту. При этом жилье находится в собственности у заемщика, но и в залоге у банка.

В этом случае супругам лучше заключить брачный договор на недвижимое имущество, приобретаемое в кредит. Документ можно оформить у нотариуса или сразу в банке, одновременно с оформлением кредитного договора на ипотеку.

Особенности брачного договора по ипотеке с использованием материнского капитала

По Федеральному закону о поддержке семей, имеющих детей, покупка недвижимости в ипотеку может сопровождаться использованием материнского капитала. При этом недвижимость, приобретенная на эти деньги должна делиться поровну между всеми собственниками, включая детей, которые становятся правообладателями в автоматическом порядке.Таким образом, как бы ни распределялось имущество между членами семьи, деньги из фонда материнского капитала всегда сохраняются за обоими родителями и всеми детьми в равных долях. А любые положения брачного контракта, опровергающие это правило, законом определяются как ничтожные.

Добровольный или принудительный отказ от части имущества, приобретенной на материнский капитал невозможен пока, пока дети не достигнут совершеннолетия, а до тех пор все вопросы с банком будут решаться судом при участии органов опеки и попечительства.

1. Исполнитель соблюдает режим конфиденциальности всей информации, полученной от Заказчика в процессе оказания юридических услуг и уполномоченных им лиц, конфиденциальность личной информации Заказчика, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.
2. Заказчик уведомлен и соглашается с тем, что он отправляет информацию по незащищенным каналам электронной связи компьютерной сети общего пользования, и Исполнитель не несет ответственность за сохранность информации, передаваемой по таким каналам электронной связи.
3. Письменная консультация, письменные документы (заявления, письма, жалобы, претензии и иные по запросу Заказчика), подготовленные Исполнителем, высылаются Заказчику на электронный адрес, указанный им в Онлайн-заказе юридических услуг. Заказчик не вправе использовать полученные от Заказчика документы для распространения среди неограниченного круга лиц и публикации на интернет-ресурсах.
4. Акцептируя настоящую Оферту, Заказчик выражает своё согласие Исполнителю обрабатывать свои персональные данные, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, пол, место работы и должность, почтовый адрес, домашний, рабочий и мобильный телефоны, адрес электронной почты, иные сведения, предоставленные для оказания услуг, включая сбор систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, распространение, для проведения исследований, направленных на улучшение качества услуг Исполнителя, маркетинговых акций, стратегических исследований и для продвижения услуг Исполнителя путём прямых контактов с Заказчиком с помощью различных средств связи, включая, но не ограничиваясь: почтовую рассылку, электронную почту, информационную сеть Интернет. Заказчик выражает согласие Исполнителю на обработку своих персональных данных с помощью автоматизированных систем управления базами данных и иных программных средств. Заказчик не возражает против передачи Исполнителем своих персональных данных третьим лицам, если это необходимо для реализации настоящего Договора.
5. Согласие Заказчика на сбор и обработку его персональных данных является бессрочным и может быть отозвано путём направления Исполнителю письменного заявления.

Для чего необходим брачный договор при ипотеке?

Брачным договором называется контракт юридической силы между будущими или настоящими мужем и женой, который регулирует их имущественные отношения. Соглашение может заключаться как во время брака, так и до него. Он в обязательном порядке должен заверяться нотариально и при этом изъявлять добровольные намерения каждой из сторон. Главным преимуществом подписания брачного договора является то, что действие статьи 34 СК РФ о разделе пополам имущества, нажитого в браке, полностью аннулируется и взамен вступает в силу статья 42 СК РФ, которая позволяет самостоятельно регулировать правовые отношения между супругами на основе официально заключенных договоренностей.

В брачном контракте вы также можете отразить имущественные права детей после развода и сохранение личной собственности. Однако он ни в коем случае не должен иметь пункты о воспитании детей либо незаконно ограничивать права одного из супругов.

Итак, понимая суть контракта и возможность справедливо разделить имущество, согласно вложенным в него средствам, многие супружеские пары уже давно используют такой тип договорных отношений, особенно если они планируют покупку квартиры в кредит или уже ее имеют. Учитывая множество сложностей с ипотекой и ее разделом после развода, в брачном договоре вы сможете указать любые пожелания. Кроме того, удобством брачного договора при ипотеке является возможность вносить в него изменения или расторгнуть на любом этапе семейной жизни, так же, как и заключить.

Особенности составления

Любой БД при ипотеке во время брака включает пункты касательно имущественных и/или финансовых прав, кредитные включаются не всегда. Когда в планах ипотека есть, соответствующий пункт следует предусмотреть заранее. Хотя уже после подписание контракта можно дополнить его таким разделом.

Среди важных пунктов, которые нужно включить в БК для ипотеки:

1. Кто берет займ, кто созаемщик, если он есть?
2. Кто получает права владения на квартиру? Если это долевое владение, то какая доля принадлежит каждому? Когда владение раздельное, то может ли муж/жена претендовать на часть при разводе?
3. Кто оплачивает первичный взнос?
4. Кто будет проплачивать ежемесячные взносы: тело кредита, %, другие платежи?
5. Из каких доходов планируется погашать займ?
6. Ответственность по займу при невозможности или нежелании их выполнения.
7. Как выплачивается долг по ипотеке при разводе?
8. Обстоятельства для проведения корректировок в брачном контракте.

Если заключения БД происходит под конкретную ипотеку, в него включается такая информация:

• Недвижимость – ее адрес, характеристика, технические реквизиты, площадь и т.д.
• Банк – адрес и название финучреждения.
• Кредит – размер займа, сумма регулярного платежа, план внесения платежей.

Основная задача при создании брачного договора на ипотечную квартиру, купленную в браке это прописать все мельчайшие нюансы. Такая внимательность позволит избежать недопонимания в будущем.

Похожие записи:

• Как составить график отпусков в 2023 году?
• Заявление о нанесении телесных повреждений
• Мошенничество с банковскими ячейками: как защитить себя