Как избавиться от коллекторов раз и навсегда законно

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как избавиться от коллекторов раз и навсегда законно». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Все коллекторы обязаны действовать в соответствии с Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон „О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях“».

С кем можно вообще не общаться?

По этому закону кредитор, будь то банк, МФО, кредитный потребительский кооператив (КПК) или частное лицо, может привлечь только одно коллекторское агентство. При этом он обязан в течение 30 рабочих дней сообщить должнику о том, что нанял коллектора. Если кредитор продал ваш долг коллектору, вы должны получить от него уведомление об уступке прав требования.

Как общаться с коллекторами?

Помните, что коллекторы — это тоже люди. Старайтесь не грубить и не ругаться, они выполняют свою работу. Но при нарушении закона, сообщите в соответствующие инстанции. Для этого подготовьтесь:

• Включите диктофон. Установите программу на телефон и потренируйтесь, чтобы в нужный момент записать разговор. Запись потребуется для составления жалобы на действия коллекторской службы.

• Спросите Ф. И. О. и должность. Попросите звонящего представиться. Он обязан сообщить должность, название коллекторского агентства и банк, который представляет.

• Объясните, что не знаете должника и не станете выплачивать его долг. Если вы знакомы с заемщиком, сообщите, что долг не имеет к вам отношения.

• Попросите больше не звонить. Обозначьте четко свою позицию, аргументировав тем, что вы не давали согласия на звонки, не выступаете контактным лицом или созаемщиком по кредиту.

• Не хамите и не используйте ненормативную лексику. Такую запись неудобно представлять в качестве доказательства. Ваши угрозы и крики не повлияют на коллектора. Он продолжит звонить как ни в чем не бывало.

Коротко — как себя вести с коллекторами?

Повторим, как вести себя с коллекторами, чтобы не растеряться во время звонка:

• не поддавайтесь на провокации, не ругайтесь и не угрожайте коллекторам;

• записывайте разговоры;

• вежливо попросите удалить телефон из базы;

• спрашивайте Ф. И. О. звонившего, название компании, должность, ИНН и другие сведения, чтобы поставить человека в тупик;

• отстаивайте свои права, если коллектор нарушает закон, предупредите о намерении подать жалобу в ФССП.

Чего не следует делать при общении с коллекторами?

Отметим один характерный момент беседы коллекторов с должником: со стороны представителей агентства она всегда навязчива, но не всегда вежлива. Задача коллекторов – запугать должника, добиться от него скорейшего погашения долга в полном объеме.

Поэтому первое, чего не следует делать должнику во время разговора с коллектором, пугаться и впадать в панику: если долг ваш, то так или иначе его придется платить, и вы об этом знали еще на стадии оформления кредита, а если долг чужой или, так называемый, фантомный (с истекшим сроком исковой давности), то вы его платить не обязаны, и бояться коллекторов у вас нет причины, поскольку в этом случае они неправы.

Приводим список ошибочных действий должника, которых необходимо избегать, если он всерьез задумывается над тем, как избавиться от коллекторов навсегда:

• услышав в трубке коллектора, прерывать разговор или игнорировать все его звонки;
• притворяться не собой, то есть представляться родственником или другом должника;
• утверждать, что вы переехали в другой регион;
• грубить и ругаться.

Что делать, если звонят коллекторы

Одно из первых злоупотреблений, допускаемых коллекторами – автоинформатор обзвона. Позвонить «на ночь глядя» и «взбодрить» должника напоминанием о долге – «святое» для большинства коллекторских компаний.

Звонки от «черных» коллекторов могут поступать чаще всего поздним вечером или ночью. Они могут умышленно представиться сотрудниками законной коллекторской организации, но при этом к ней не относиться, так как номер на телефоне в таком случае скрывается.

Звонок, поступающий от «черных» коллекторов, способен быстро вывести человека из состояния душевного равновесия. Накопленный груз финансовых проблем и регулярное напоминание о невыплаченном долге делают свое дело. Вскоре должник начинает вздрагивать при каждом телефонном звонке.

«Белые» коллекторы не злоупотребляют своими правами по возврату долга с должника. У них в обязательном порядке имеется документальное подтверждение о наличии задолженности. Их главная цель – договориться или уговорить должника вернуть долг. При этом, если должник не имеет возможности сразу погасить задолженность, он может попросить отсрочку на выплату долга и согласовать с коллекторами график его погашения, когда у него появятся деньги.

Способность находить с людьми «общий язык» дана не каждому. Поэтому в коллекторских фирмах высоко ценят сотрудников, владеющих дисциплинарной грамотной речью и даром убеждения. Во время звонка коллектор будет объяснять, какие неприятные последствия и проблемы могут ожидать из-за невозврата займа. Среди них:

• судебный иск;
• запрет на выезд за пределы государства;
• арест имущества;
• банкротство по инициативе кредитора (не путать с банкротством по инициативе должника) ;
• испорченная кредитная история и репутация.

«Вменяемые» заемщики всегда найдут объяснение просроченным займам, а также расскажут коллектору о перспективах выплаты долга. Согласно практике «нагнать» страха на заемщика, значит, усугубить ситуацию и не вызвать противодействия со стороны должника.

Два главных действия, которые Вы должны сделать, чтобы избавиться от звонков коллекторов это:

1. Подготовить и направить кредитору запрет на использование персональных данных;
2. Подготовить и направить кредитору требование об уничтожении персональных данных. Дополнительно Вы можете направить жалобы в соответствующие инстанции. Образцы данных документов Вы можете скачать по ссылкам в конце статьи.

Законна ли деятельность коллекторов?

Заметим, что до 2016 года в стране не было принято никаких нормативных актов, которыми бы хоть частично регламентировалась деятельность коллекторских компаний. Все понимали, что есть такая деятельность; более того, банки часто прибегали к услугами таких «специалистов», но в действительности они длительное время оставались «вне закона».

Когда ситуация достигла апогея, законодатели поняли, что нужно что-то делать. И приняли законопроект, который призван хотя бы частично облегчить положение должников.

2 года назад в силу вступил законопроект № 230-ФЗ, который в народе прозвали как «Закон о коллекторах». А через полгода начал действовать еще один нормативный акт «О микрофинансовой деятельности и МФО». Фактически был обнародован четкий регламент деятельности коллекторских организаций, их возможности и ограничения в полномочиях.

Что можно отнести к перечню законных методов коллекторов?

Что могут коллекторы?

Первое, что стоит проверить — наличие в кредитном договоре права кредитора на передачу прав взыскания третьему лицу. Оно может быть выражено и отдельным документом. Если его не будет, взысканием вправе заниматься только кредитор и его сотрудники.

Возможности коллекторов ограничены действующим законодательством. Они не имеют права на следующие действия:

• Звонить должнику вне установленных временных рамок: с 8 до 11 вечера в будние дни и с 9 до 8 вечера — в выходные и праздники.
• Угрожать должнику, а также воздействовать иным способом с нарушением действующего законодательства.
• Входить на территорию жилья должника без его согласия.
• Требовать предоставления информации без согласия должника на обработку персональных данных.
• Направлять сообщения вне временных рамок (такие же пределы, как и ограничения для звонков).
• Направлять более 2-х сообщений в сутки и 16 — в месяц.

Как стоит общаться с коллекторами?

Юристы нашей компании советуют общаться с представителями агентств следующим образом:

1. Говорите честно. Если не имеете возможность погасить долг, объясните свою ситуацию. Не стоит обещать, что погасите долг только для того, чтобы на время про Вас забыли. Поверьте, коллекторы про Вас не забудут.
2. Не забудьте включить диктофон. Если коллектор будет угрожать, запугивать, манипулировать Вами, у Вас будет доказательство неправомерных действий.
3. Уточните, что за агентство Вам звонит. Попросите представиться. Затем проверьте информацию в коллекторском реестре.
4. Если встреча очная, пригласите свидетелей.
5. Не жалуйтесь на свою жизнь. Поверьте, коллекторы Вас не поддержат. Их единственная цель — добиться возврата долга.

Как избавиться от имеющегося долга

Процент невозврата кредитных средств в банках постоянно растет. Связано это с тем, что большинство заемщиков слишком легкомысленно относятся к имеющимся обязательствам. Нередки ситуации, когда должники пытаются избавиться от долга, но он непомерно высок и постоянно растет за счет наложения штрафных санкций и пени.

Чтобы избавиться от долга, еще до передачи вашего дела коллекторам стоит обратиться в банк и подписать договор о реструктуризации, если такие возможности предоставляются финансовой структурой. Если же вы понимаете, что никак не получится вернуть всю сумму с набежавшими процентами, списать долги можно через суд.

Чтобы избавиться от коллектора один раз и навсегда, стоит обратиться в специализированную компанию, которая помогает в списании долгов. Сделать это можно через процедуру признания банкротства. Раньше для физических лиц эти процессы осуществлялись только через суд. Сейчас на законодательном уровне приняты некоторые упрощения, позволяющие сделать это через Единый Реестр и МФЦ.

Некоторые заемщики пытаются сделать это самостоятельно. Проблема в том, что для признания себя банкротом и списания долга нужно собрать внушительный пакет документов, доказать, что у вас нет никаких возможностей вернуть долг. Заемщику обязательно потребуются услуги финансового управляющего. От его профессионализма зависит исход разбирательств.

Иногда коллекторы сами подают в суд на должника, но это происходит только в крайних случаях, потому как действующее законодательство поддерживает интересы заемщика. Специалисты по взысканию долгов могут пугать тем, что у вас арестуют жилье и продадут его в счет погашения долга. Но если у заемщика нет другой недвижимости, то такое единственное имущество не могут изъять. Вы должны знать и об этом, чтобы не попасться за удочку полулегальных коллекторов, которые используют запугивания и другие противозаконные методы.

Реально ли раз и навсегда избавиться от коллекторов?

Раз и навсегда избавиться от коллекторов при наличии непогашенной задолженности возможно только двумя законными способами:

• погасить долги;
• провести процедуру банкротства.

В последнем случае нужно учитывать, что процедура банкротства требует много времени и сопряжена с дополнительными расходами. Кроме того, она имеет ряд последствий:

• запрет в течение 3 лет занимать руководящие должности;
• невозможность возглавлять на протяжении 5 лет МФО и негосударственные пенсионные фонды, в течение 10 лет — банки;
• запрет на проведение новой процедуры банкротства в течение 5 лет;
• обязанность на протяжении следующих 5 лет уведомлять банки о своем банкротстве при оформлении кредита.

На сегодняшний день деятельность коллекторских агентств строго регламентируется законодательством. Перечень полномочий сотрудников таких компаний ограничен. Поэтому при поступлении угроз или в других случаях нарушения закона коллекторами не рекомендуется оставлять такие действия безнаказанными. Граждане имеют множество возможностей для защиты своих прав, которыми следует воспользоваться.

Как защитить себя от незаконных действий коллекторов неплательщику кредита

Само собой, нарушение кредитных обязательств сначала допущено должником. Но данный факт не предоставляет банку и его представителям права действовать вопреки нормам, установленным законом, вынуждая человека погасить задолженность путем оказания на его давления.

Запомните! У неплательщика есть такие же гражданские права, как и у прочих лиц – его интересы, здоровье и жизнь находятся под охраной государства. Банк может выставлять требования по уплате образовавшейся задолженности. Но при этом финансовая организация и иные действующие по ее поручению лица не могут выходить за рамки разрешенного поведения, самостоятельно определяя способы воздействия для возврата взятых в долг средств.

На сегодня законодательство обеспечивает полную защиту должников от посягательств на его права. Законные методы воздействия коллекторов на должников весьма ограничены законом.

Как строить диалог с коллектором по телефону

Как быстро наступит момент, когда представители агентств больше не будут настойчиво названивать, напрямую связано с применением вами дипломатических приемов. При любых телефонных беседах следует проявлять активность с собеседником для преобладания в диалоге.

Запомните! Если кредит, о котором рассказывает представитель КА, никоим образом с вами не связан, и вы не выступаете поручителем задолжавшего лица, то и на какие-либо вопросы, касающиеся вас, отвечать не обязаны. Именно поэтому, как только собеседник произнесет «вступление» и будет понятно, о чем идет речь, сразу же направляйте разговор в необходимое вам русло.

Весь диалог должен проходить в спокойном тоне. Недопустимо проявление агрессии, общение на повышенных тонах, неприемлема раздражительность и уж тем более высказывание грубостей в адрес собеседника.

Сразу же дайте понять человеку, что диалог продолжится только с момента предоставления вам такой информации:

• О звонящем сотруднике агентства (его ФИО и на какой должности он работает),
• Наименования КА, представителем которого является специалист (потребуйте также назвать его юр. адрес и контактный телефон приемной),
• Сведения об агентстве также включают в себя ОГРН (ИНН),
• Кто именно (какой банк) доверил агентству проведение розыска лица, задолжавшего финансовому учреждению.

Никаких гарантий в том, что предоставленные сведения будут соответствовать действительности, нет, но все-таки их нужно отдельно записать, уведомив об этом собеседника. Затем уже сообщите, что о таком человеке никогда не слышали и не знакомы с ним, информации о возможном его местонахождении у вас нет.

Важно! Как только беседа подойдет к концу, попросите, чтобы номер, числящийся за вами, удалили из телефонной базы КА. Сообщите о серьезности своих намерений в случае повторных звонков – передать информацию о нарушении в правоохранительные структуры, органы, отвечающие за осуществление контроля деятельности коллекторов, отдел, специализирующийся на экономических преступлениях. После сообщения этих сведений смело разъединяйтесь, обычно после этого звонки прекращаются.

Неправомерные действия коллекторов

Как показывает практика, после вступления в силу закона №230–ФЗ методы работы коллекторов по-прежнему не безупречны. Даже если речь идёт о представителях «белых» агентств, деятельность которых контролируют НАПКА и Федеральная служба судебных приставов. Нередко наработанными ещё во времена коллекторского беспредела приёмами взыскатели задолженностей пользуются годами. Ведь они знают, что должники скорее всего не удосужатся проверить, нарушены ли их права.
Поэтому помните, недопустимыми в работе представителей агентств считаются:

• любое высказывание, затрагивающее вас или членов вашей семьи, если оно содержит оскорбления или угрозы;
• попытки физического воздействия на должника или его близких;
• попытки или реально нанесённый вред имуществу или домашним животным;
• превышение установленного законом лимита СМС-сообщений, телефонных звонков, личных контактов.

Любое из перечисленных нарушений – повод обратиться с заявлением в правоохранительные органы или прокуратуру.

Как быть, если вы не являетесь должником

Нередко в числе «проштрафившихся» заёмщиков оказываются даже те, кто никогда не брал кредиты и никому не должен. Коллекторские звонки могут поступать не только родственникам и соседям должников, но и тем, кто никак не связан с долгами или неплательщиками. Иногда им могут даже предлагать погасить чужие долги.
Прежде всего в этом случае необходимо выяснить, в каком банке вы числитесь в должниках, и обратиться к его руководству с письменным заявлением о том, что к навязываемому вам долгу не имеете никакого отношения, и попросить исключить ваш номер из базы данных. Если после выяснения всех обстоятельств звонки продолжатся, смело обращайтесь в прокуратуру, не забыв приложить к заявлению о том, что вас замучили коллекторы, записи разговоров, скриншоты СМС и почтовых сообщений, а также копию заявления кредитору. Прокуратура не только передаст ваше обращение по инстанции, но и возьмёт на контроль решение проблемы.

Как проверить, что коллектор назвал вам настоящую сумму долга

— Тут нужно понимать, что есть коллекторы из агентств, а есть сотрудники банка – из службы досудебного взыскания. Нужно разграничить эти понятия. Если долг по договору уступки права требования был передан в коллекторское агентство, то в банк вам звонить не имеет смысла, потому что ваш долг уже продан.

Такие организации за определенную сумму выкупают долг, после чего становятся его держателями. И если кто-то будет выходить против вас в суд, то это уже будет коллекторское агентство, а не банк.

Если же речь о досудебном взыскании банка, то нужно обратиться в саму кредитную организацию и уточнить сумму. Вы имеете право получить справку о состоянии вашей задолженности на конкретный период, потому что все равно продолжаете являться клиентом банка.

Похожие записи:

• Когда меняют газовый счетчик в квартире
• Земельный участок в Ставропольском крае для ветеранов боевых действий в 2023 году
• Региональный материнский капитал