Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как снять обременение с квартиры или дома после полной выплаты материнского капитала». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если жилье приобретается с рассрочкой платежа (что неизбежно при использовании маткапитала), то после того, как ПФР перечислит продавцу деньги и стороны проведут окончательные расчеты, потребуется совместное обращение в МФЦ либо Росреестр. При использовании ипотечного займа достаточно присутствия одного покупателя. Сегодня большинство банков самостоятельно снимают ограничения с жилой недвижимости. Отслеживать процесс можно через личный кабинет на официальном ресурсе кредитного учреждения.
Можно ли продать квартиру, не снимая обременения
Для продажи жилья, находящегося под обременением, потребуется разрешение залогодержателя. Без него провести сделку не получится. Чтобы получить разрешение от банка, покупателю потребуется погасить задолженность настоящего собственника. Последнему, в свою очередь, полагается остаток средств по ДКП. А обязательства по погашению ипотеки перекладываются на покупателя. Банки идут на такие уступки лишь в случае, если способны извлечь выгоду от смены заемщиков. Обременение в этой ситуации снимается автоматически.
Для проведения такой сделки предварительно потребуется получить разрешение в органах опеки. Они дадут свое согласие, если родители способны предоставить детям жилье, не уступающее по качественным характеристикам продаваемому объекту. Поэтому стоит заранее подготовить документы на жилой объект, который планируется приобрести взамен реализуемого жилья.
Условия вывода недвижимости из-под залога
Чтобы вывести недвижимость из-под залога, заемщику потребуется подтвердить, что он рассчитался с банковской организацией. При этом недостаточно внести последний платеж по кредиту. Необходимо взять в банке справку, подтверждающую, что долг погашен и у кредитора нет претензий к клиенту. Обусловлено это тем, что в процессе внесения платежей могут возникнуть фактические или технические просрочки, появляющиеся, например, из-за несвоевременного зачисления средств и начисления пеней. Это важное условие, на которое стоит обратить пристальное внимание, поскольку даже несколько рублей задолженности могут стать причиной отказа в снятии обременения по ипотеке.
Отдельно следует уточнить, оформлена ли в банке закладная. Наряду с кредитным договором, документ является гарантом исполнения кредитополучателем обязательств. Закладная включает в себя сведения, подтверждающие, что приобретенная недвижимость выступает в качестве залога. Документ хранится в течение всего срока кредитования в банке. Как только заем погашен, в закладной указывается информация об отсутствии задолженности. Обременение снимает регистрирующий орган. Если выполнены требуемые условия, то запись в ЕГРН закрывается в течение трех рабочих дней.
Снятие обременение с квартиры, купленной с использованием материнского капитала: особенности и подводные камни
Использование средств материнского капитала для частичного погашения ипотечного кредита влечет за собой возникновение у покупателей жилья обязанности по выделению в нем определенных долей детям. Именно поэтому снятия обременения с такой недвижимости будет недостаточно для того, чтобы получить полноценное право на распоряжение ею.
Чтобы выделить детям доли в квартире, необходимо обратиться в МФЦ или Росреестр с соответствующим заявлением. К нему потребуется приложить копии следующих документов:
- выписку из ЕГРН, подтверждающую факт наличия права собственности на жилье;
- соглашение о выделении долей, заверенное нотариально;
- документы, удостоверяющие личность всех членов семьи;
- договор купли-продажи квартиры (акт приема-передачи, если жилье было куплено на стадии строительства);
- квитанцию об уплате госпошлины.
Есть в приобретении квартиры с использованием средств материнского капитала и один «подвох» — даже после того, как обременение будет снято, распоряжаться ей совершенно свободно не получится до тех пор, пока всем детям, которым в ней были выделены доли, не исполнится 18 лет. Если вы захотите продать такую квартиру до достижения детьми совершеннолетия, придется заручиться согласием органов опеки и попечительства. Обязательным условием для совершения сделки купли-продажи будет соблюдение интересов ребенка – в новом жилье ему должна быть выделена доля в размере не меньшем, чем доля в старой квартире.
Это значит, что продажа квартиры и приобретение нового жилья может стать достаточно сложной процедурой – придется одновременно найти не только подходящую для покупки квартиру, но и покупателя на свою старую жилплощадь. При этом все участники сделки должны согласиться на то, что документы будут оформлены не быстро – получение согласия на продажу от органов опеки и попечительства обычно занимает немало времени.
Итак, снятие обременения после использования для погашения ипотеки средств материнского капитала, происходит в том же порядке, что в случае закрытия ипотечного кредита собственными силами. В том случае, если банк имеет техническую возможность снятия обременения в режиме онлайн, без личного присутствия ипотечника, никаких дополнительных действий совершать не придется. Если же банк такую услугу не оказывает, заемщику придется самостоятельно посетить МФЦ и подать заявление на снятие обременения.
Процесс снятия обременения
Перед тем, как снять обременения с дома, купленного на материнский капитал, следует выполнить подготовительные меры:
- Заблаговременно провести действия по смене формы собственности.
- Сообщить банк о необходимости провести процедуру. После этого работники учреждения подготовят документацию и назначат день для посещения.
- В регистрационную палату сдать паспорта, дарственную, брачный контракт, документ на квартиру, регистрационные документы на детей и свидетельство о заключении брака.
Обременение на квартиру по материнскому капиталу остается до регистрации имущественных прав в Росреестре. Процедура осуществляется после получения платежных документов в финансовом учреждении, выдавшем кредит.
Финансовое учреждение осуществит перевод в счет долга. Важным условием является предоставление полного списка документов сотрудникам банка и Росреестра. Существует определенный алгоритм действий с момента выплаты помощи и до снятия ограничения.
При рассмотрении вопроса, как снимается обременение, прежде всего, необходимо обратиться в финансовое учреждение, которое выдало кредит.
Сотрудники банка подготовят такой перечень платежных документов:
- Свидетельство о делегировании заемщику прав по защите интересов банка. Справка действует только при обращении в Росреестр.
- Документ, который подтверждает исполнение финансовых обязательств в полном объеме.
- Учредительные бумаги банка.
- Залоговый документ, в котором поставлена отметка о выплате всей сумы задолженности. Предоставляется вместе с актом приема-передачи.
Затем следует отправиться в многофункциональный центр и взять с собой все документы, которые нужны, а именно:
- Заявление о снятии обременений.
- Платежные документы. Справки готовятся в течение некоторого времени.
- Договор о взятии ипотечного кредита.
- Вердикт правовой интонации. Требуется в том случае, если вопрос решается в судебном порядке.
- Чек о перечислении денег в счет государственной пошлины. Заявителю нужно оплатить 200 рублей за внесение изменений в базу данных. Дополнительно взимается 350 рублей за получение выписки из реестра, что подтверждает регистрацию прав.
Сколько времени уйдет на принятие решения, зависит от актуальности представленных данных. О положительном или отрицательном вердикте заявителя уведомляют следующим образом:
- При одобрении ходатайства родителю предоставляется выписка из ЕГРП о снятии ограничения с жилья.
- При отклонении прошения сотрудники Росреестра должны указать причины отказа. Это может быть:
- недействительность одного из документов;
- предоставление недостоверных данных;
- предъявление неполного пакета документов.
Можно ли продать квартиру с обременением
Если собственник квартиры не может дальше погашать свой долг, он вправе продать квартиру. В соответствии с законодательством, банк имеет право отобрать ее, но подобное случается очень редко, поскольку финансовое учреждение заинтересовано в возврате своих средств.
При заключении договора купли-продажи квартиры с обременением, стоит учитывать, что материнский капитал тоже может быть использован на погашение кредита продавца.
Новый собственник выбирает один из вариантов взаимодействия с банком:
- Переоформить ипотеку на себя в виду недостаточной суммы для сделки. При этом происходит проверка его финансового состояния и благонадежности, после чего банк выносит решение.
- Выплачивается полная стоимость квартиры, часть средств уходит на погашение кредита. Обременение снимается автоматически.
Таким образом, в случае приобретения квартиры по материнскому капиталу, обременение служит для банка обеспечительной мерой по финансовым обязательствам заемщика. Оно действует до момента погашения долга, после чего его можно снять.
При заключении договора купли-продажи квартиры с обременением, покупатель недвижимости становится должником по отношению к банку, а значит, все время дальнейших расчетов полностью переходит на него. В таком случае ипотечный договор перезаключается на нового владельца.
Как узнать, что квартира находится в обременении
Нужно сделать следующие шаги:
- Оформление запроса на сайте Росреестра или через организации.
- Нужно предоставить все требуемые сведения о квартире и лице, которое запрашивает информацию.
- Услугу следует оплатить госпошлиной 400 рублей для физических лиц. Юридические лица вносят 1100 рублей. Электронная форма получения ответа стоит 250 и 500 рублей соответственно для обоих случаев.
- Заявитель ждет, пока запрос будет обработан. В Росреестре срок – 3 дня, в МФЦ – 5 суток. Посредники могут назначить свои периоды ожидания.
- Получение выписки. В случае предоставления данных почтой к сроку добавляется время пересылки.
Практика показывает, что в среднем выписку можно получить за 2 дня в бумажной форме, за 1 – в электронном виде. Проверить жилье не трудно как до совершения сделки, так и после покупки квартиры.
Остались вопросы? Спросите у юриста!
Вопрос о третьих лицах
Ситуации, когда возникают ограничения, являются сугубо житейскими случаями, например если возникают права третьих лиц, что может стать поводом возникновения ограничений.
Если при приватизации квартиры один из прописанных в ней членов семьи не принял участия в приватизации. Этот член семьи на законных основаниях может жить в квартире до самой старости, и не один суд не сможет его выселить. Обременение на квартиру по материнскому капиталу может быть наложено:
- наличие брачного контракта между проживающими;
- завещание с отказом;
- имеются зарегистрированные дети, живущие в соцприемниках;
- существует договор дарения;
- хозяин — член кооператива, выплативший пай полностью.
При покупке жилья или дома надо тщательно проверять, кто еще имеет право пользования квартирой или домом. Покупка жилья с материнским сертификатом: если на покупку квартиры принято решение использовать материнский сертификат, то надо проявлять осторожность. Следует навести справки о своем будущем жилище, нет ли каких сложностей. Надо обратиться в Реестр, там найдутся необходимые вам отметки. При продаже жилья с ограничениями могут возникнуть ситуации: владелец недвижимости, который не способен оплачивать ипотеку, захочет продать свою собственность. Тогда возможны неприятности с банком, который захочет забрать площадь себе для погашения долгов. Собственник, покупающий такую недвижимость, должен взять на себя обязательства:
- переписать договор на себя;
- оплатить стоимость недвижимости. Обременение снимается автоматом.
Итак, если на покупку недвижимости тратится сертификат, действовать следует осторожно. Важно заранее узнать, нет ли каких-либо ограничений на жильё. Отметки об этом имеются в государственном реестре. Если ограничений нет, необходимо ознакомиться со своими правами и обязанностями, касательно приобретаемого имущества. При возникновении сложной и непонятной ситуации лучше пригласить опытного юриста.
Приобретение недвижимости с использованием материнского капитала — процесс, требующий внимательного изучения правил и нормативных положений. Возникновение обременения недвижимости — это лишь небольшое неудобство. Проведенная с соблюдением правил, эта процедура даже не испортит радости от приобретения своего жилья.
Процедура снятия обременения.
Покупатели и продавцы недвижимости сталкиваются с вопросом, как снять обременение после материнского капитала.
Особенности процедуры регулируются Законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке».
Для снятия обременения покупатель и продавец должны выполнить следующие действия:
- Подготовить документы.
- Обратиться в МФЦ.
- Заполнить заявление.
- Получить выписку из ЕГРН.
Для процедуры понадобится подготовить:
- паспорта обоих участников сделки;
- свидетельства о рождении несовершеннолетних;
- доверенность, если документы подаются от третьего лица.
Размер маткапитала в 2022
Индексация материнского капитала продолжится в 2022 году. При рождении второго ребенка, тем кто никогда не получал капитал, его сумма составит 665 0009 рублей.
Выплата в размере 450 тысяч на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка сохранится.
| Год получения | На первого ребёнка | На второго (кто получил на первого) | На второго ребёнка |
|---|---|---|---|
| 2019 | — | — | 453 026 |
| 2020 | 466 617 | 150 000 | 616 617 |
| 2021 | 483 882 | 155 550 | 639 432 |
| 2022 | 524 500 | 168 600 | 693 100 |
| 2023 | 589 600 | 189 400 | 779 000 |
| 2024 | 622 000 | 200 000 | 822 000 |
| 2025 | 647 000 | 208 000 | 855 000 |
Как снять без продавца
Если не получается по разным причинам привлечь продавца к процессу снятия ограничения с квартиры, то придется выполнять следующие этапы:
- Из отделения ПФ надо забрать платежное поручение. Оно подтверждает, что средства из маткапитала были перечислены на банковский счет продавца недвижимости. Именно этот документ является основанием для подачи искового заявления в суд. Сотрудникам ПФ передается договор купли-продажи, а также акт, подтверждающий прием квартиры от продавца. С собой нужно иметь только паспорт.
- Составление иска. Желательно с этим вопросом обратиться к юристу, причем стоимость такой услуги варьируется от 1 до 3 тыс. руб. В качестве истцов выступают покупатели недвижимости, являющиеся текущими собственниками, а ответчиками представлены бывшие собственники, указанные в качестве продавцов в договоре купли-продажи. Третьим участником судебного разбирательства становится представитель Росреестра.
- Подача иска в суд. Допускается воспользоваться помощью доверенного лица. Выбирается суд по адресу купленной недвижимостью. В больших городах дела рассматриваются районными судами, а в небольших – городскими судами. Предварительно нужно оплатить пошлину в размере 300 руб. Вместе с исковым заявлением передаются копии паспортов истцов, договор купли-продажи, а также выписка из ЕГРН, которая подтверждает регистрацию недвижимости на новых собственников после заключения сделки. Дополнительно требуется платежное поручение из ПФ и чек об уплате пошлины.
- Назначение даты заседания. Документы от истца рассматриваются в течение 5 рабочих дней, после чего назначается дата заседания, если отсутствуют основания для отклонения иска. Обычно процесс назначается через месяц после подачи иска. Письменные уведомления направляются всем участникам.
- Сначала проводится предварительное заседание. Оно выступает в качестве подготовки к разбирательству в суде. Здесь судья изучает требования сторон, а также документы, полученные от истца. Указывается, какие бумаги нужно донести. Только после этого назначается дата проведения основного заседания, а также все участники получают уведомления.
- Проведение судебного разбирательства. Озвучиваются требования истца, а также выслушиваются показания участников. После этого выносится судебное решение, причем оно всегда будет положительным, поскольку продавец уклоняется от своих обязательств. Если ответчик отсутствует, то решение будет заочным. Истец забирает в канцелярию копию решения.
- Снятие обременения. Поскольку имеется решение суда, то присутствие продавца не требуется. Ограничение снимается по этому документу.
Проверка квартиры на обременение при покупке
Как же узнать, есть ли обременение на тот или иной объект недвижимости и какое именно и когда было наложено? В соответствии со ст. 131 ГК РФ, все обременения на объекты недвижимости заносятся в ЕГРН (Единый госреестр недвижимости).
Самый простой способ узнать необходимую информацию – проверить квартиру на официальном сайте ЕГРН.
Как показывает практика, информация на сайте не всегда доступна в полном объеме, кроме того, там не фиксируются сведения о залогодержателях. Следовательно, если квартира находится в залоге у какого-нибудь банка, вы не сможете установить, у какого именно.
Чтобы получить полную информацию, следует заказать выписку из ЕГРН, оплатив стоимость ее оформления на сайте. Это займет у вас не менее 30 минут и повлечет затраты в размере 250 рублей.
Есть и другие способы, как можно получить выписку, например, воспользоваться электронным ресурсом «Ктотам.про». Это позволяет получить результат быстрее, чем с сайта Росреестра.
Чтобы установить, есть ли на объекте недвижимости какие-либо ограничения, обратите внимание на пункт № 4 выписки, который «Ограничение прав и обременение объекта недвижимости». В нем будет указываться и актуальная информация обо всех обременениях.
Можно ли продать квартиру, не снимая обременения
Для продажи жилья, находящегося под обременением, потребуется разрешение залогодержателя. Без него провести сделку не получится. Чтобы получить разрешение от банка, покупателю потребуется погасить задолженность настоящего собственника. Последнему, в свою очередь, полагается остаток средств по ДКП. А обязательства по погашению ипотеки перекладываются на покупателя. Банки идут на такие уступки лишь в случае, если способны извлечь выгоду от смены заемщиков. Обременение в этой ситуации снимается автоматически.
Для проведения такой сделки предварительно потребуется получить разрешение в органах опеки. Они дадут свое согласие, если родители способны предоставить детям жилье, не уступающее по качественным характеристикам продаваемому объекту. Поэтому стоит заранее подготовить документы на жилой объект, который планируется приобрести взамен реализуемого жилья.
Что собой представляет обременение на недвижимость по маткапиталу
Не все граждане, имеющие право на получение семейного капитала, четко представляют, что такое обременение на квартиру по материнскому капиталу. Чтобы разобраться в этом вопросе, необходимо определить, что же такое «обременение».
В соответствии с законодательством, под обременением подразумеваются действия, которые направлены на минимизацию возможностей собственников объектов недвижимости.
Проще говоря, это ограничение прав владельца квартиры, дома, комнаты на распоряжение недвижимостью по своему усмотрению. Собственник жилья может владеть и пользоваться имуществом, но продать его или подарить он не сможет.
В некоторых случаях ограничения налагаются на все права собственника: владение, пользование, распоряжение.
Вопрос о третьих лицах
Ситуации, когда возникают ограничения, являются сугубо житейскими случаями, например если возникают права третьих лиц, что может стать поводом возникновения ограничений.
Если при приватизации квартиры один из прописанных в ней членов семьи не принял участия в приватизации. Этот член семьи на законных основаниях может жить в квартире до самой старости, и не один суд не сможет его выселить. Обременение на квартиру по материнскому капиталу может быть наложено:
- наличие брачного контракта между проживающими;
- завещание с отказом;
- имеются зарегистрированные дети, живущие в соцприемниках;
- существует договор дарения;
- хозяин — член кооператива, выплативший пай полностью.
Договор купли продажи с материнским капиталом и обременением до полной оплаты
Для чего составлять договор Поскольку программа материнского семейного капитала подразумевает использование для покупки жилья в двух вариантах: договор купли-продажи на готовое жилье или ипотечный договор в банке, многие сталкиваются с проблемами при реализации. Договор купли-продажи без Пенсионного фонда заключить невозможно. Именно Пенсионный фонд является «держателем» сертификата до тех пор, пока семья не решит использовать причитающиеся средства. Ипотечный договор с банком заключается непосредственно в банке, согласно условиям кредитования. Важно: Оплата средствами семейного капитала при проведении сделки через Пенсионный фонд занимается несколько месяцев. Именно поэтому не всегда частные продавцы готовы заключать куплю-продажу с семьей, планирующей использовать сертификат. Кроме того, в сделке существует множество нюансов.