Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать если купленная машина оказалась в залоге у банка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Обременение в виде залога, в первую очередь, исключает для нового владельца возможность распоряжения автомобилем путем его отчуждения, т.е. он не сможет его продать, подарить или обменять. Данное ограничение будет действовать до того момента, когда прежний владелец выплатит долг в полном объеме и залог будет прекращен.
Добросовестный приобретатель автомобиля судебная практика
Как известно, для суда никакие доказательства не могут иметь заранее установленной силы, любые доказательства должны оцениваться наравне другими доказательствами по делу.
Но следует отметить, что в рассматриваемых случаях наиболее значимым для установления добросовестности покупателя являются именно обстоятельства факта и своевременности регистрации залога автомобиля на момент его отчуждения, и конечно, сама дата заключения сделки по отчуждению автомобиля относительно 01.07.2014 года.
Если в ходе разбирательства суд установит, что на момент отчуждения заложенного имущества уведомление о залоге было зарегистрировано в установленном законом порядке, любые другие доводы ответчика-владельца могут быть не учтены и не приняты судом.
Суды исходят из того, что при надлежащей степени осмотрительности, лицо, приобретающее автомобиль, может узнать о залоге, ведь он не лишен возможности перед покупкой проверить авто на предмет залога в находящемся в свободном доступе реестре залогов движимого имущества.
Причем, доводы о том, что в МРЭО без проблем зарегистрировали договор купли-продажи заложенного автомобиля, не принимаются судами. Дело в том, что ГИБДД не имеет свой базы, из которой можно было бы узнать о залоге, закон не обязывает данный орган вести подобную базу, и как следствие, сделки купли-продажи заложенных автомобилей с легкостью проходят регистрацию в МРЭО.
Также не действуют в суде и доводы о том, что покупатель просто не знал о том, что существует реестр залогов недвижимого имущества, ведь незнание закона не освобождает лицо от ответственности, а правила регистрации и учета залога движимого имущества предусмотрены именно законом.
Таким образом, сложившаяся, в том числе в Санкт-Петербурге, судебная практика показывает, что что суды в первую очередь руководствуются обстоятельствами наличия регистрации залога спорного движимого имущества на момент отчуждения данного имущества.
И даже если отчуждение заложенного автомобиля имело место после 01.07.2017 года, сделка совершалась по подлиннику ПТС, и в договоре есть отметки об отсутствии обременений, тем не менее, при наличии сведений о регистрации залога на юридически значимую дату совершения сделки по отчуждению, суд будет руководствоваться именно этим фактом, как основанием для обращения взыскания на предмет залога.
В любом случае, учитывая сложность подобного спора, целесообразным будет воспользоваться помощью юриста, имеющего успешный опыт ведения аналогичных дел.
Наши юристы по гражданским спорам готовы оказать вам следующий спектр услуг:
- Предварительная оценка перспективности спора
- Выработка правовой позиции
- Составление заявлений и иных процессуальных документов для суда
- Комплексная защита прав добросовестного приобретателя автомобиля в суде
- Обжалование судебных актов во всех судебных инстанциях (апелляция, кассация, Верховный суд РФ)
Если у вас остались вопросы по данной теме, позвоните нам сейчас и получите более детальную юридическую консультацию.
Автомобили дорожают, суммы кредитных платежей растут. Итоги 2022 года.
По информации 4 000 кредиторов, которые аккумулируют сведения о своих заемщиках в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ), по итогам 2021 года было выдано чуть более 1 млн автокредитов (1 006, 6 тыс. единиц) на новые автомобили и автомобили с пробегом. Это на 11,1% больше по сравнению с предыдущим годом, так как в 2020 году было выдано 906,4 тыс. единиц ссуд.
Количество выданных в 2021 году кредитов на покупку автомобилей стало вторым за всю историю наблюдений за сегментом автокредитования. Больше автокредитов было предоставлено банками только в 2013 году — 1 млн 109 тыс. ед. При этом во второй половине минувшего года в автокредитовании наметился некоторый спад — число выданных автокредитов снижалось четыре месяц подряд, с сентября по декабрь 2021 года.
Средний размер автокредитов, полученных россиянами, на новые автомобили и автомобили с пробегом, в октябре 2022 года составил 1,08 млн рублей. Данный показатель снизился на 6,1% по сравнению с предыдущим месяцем, тогда как в сентябре он равнялся 1,15 млн рублей.
В то же время по сравнению с февралем 2022 года средний размер автокредита снизился на 20% (с 1,35 млн рублей), а в сравнении с аналогичным периодом прошлого года — на 11,4% (в октябре 2021 года — 1,22 млн рублей).
В январе-октябре 2022 года самую серьезную динамику снижения объемов выданных автокредитов (среди 30 регионов-лидеров в данном виде розничного кредитования) продемонстрировали:
- Москва — минус 49,2%,
- Свердловская область — минус 48,5%),
- Краснодарский край — минус 45,0%,
- Самарская (-44,9%) и Нижегородская (-44,4%) области,
- Санкт-Петербург — минус 43,7%.
Возможные случаи заложения машины
Часто происходят сделки с заложением транспортных средств при покупке авто на кредитные деньги. То есть при оформлении автокредитования. Такой вид займа предполагает передачу приобретенного имущества под залог кредитной организации. Такой вид передачи авто в залог является самым популярным. Давайте подробнее разберемся как это происходит.
Пошагово оформление залога на автомобиль:
-
Желая приобрести новый автомобиль, клиент обращается в банк или автосалон для заполнения заявки на кредитование. В заявке обязательно указываются данные клиента, желаемый размер займа, ежемесячный доход и другая информация на усмотрение кредитора.
-
Кредитная организация рассматривает полученную заявку и принимает положительное решение или высылает отказ.
-
При положительном решении банк перечисляет денежные средства на приобретение авто.
-
Далее необходимо оформить приобретенную машину на заемщика.
-
А после оформления происходит передача авто под залог кредитору.
Таким образом происходит сделка приобретения нового автомобиля по программе автокредитования.
Что делать, если автомобиль оказался в залоге
Бывает так, когда покупаешь ТС, то не возникает никаких сомнений по его поводу. Владелец добропорядочный человек, документы в порядке, банки и ГИБДД не дали никакой информации о наличии обременения. Но даже несмотря на всесторонние проверки транспортного средства возникают такие ситуации, когда купленная машина находится под залогом у кредитной организации. Что же тогда делать новому владельцу в таком случае?
Первое — это не паниковать. Собраться с мыслями и понять, что такие случаи вполне реальны. Далее необходимо будет подать в суд. Если нынешний владелец сможет доказать, что он ничего не знал о существующем обременении, то авто останется в его собственности. Однако, как гласит статистика, все равно придется оплатить часть займа выданного на его покупку.
Возможен и иной исход — наложение ареста на транспортное средство. В такой ситуации сможет помочь только опытный и грамотный юрист. Но стоит знать, что за такие услуги придется отдать немалую сумму денег.
Если и юристу не удалось отстоять автомобиль перед судом, то ТС будет изъято у владельца. В такой ситуации можно подать в суд заявление на возврат денежных средств уплаченных за машину. Но это возможно только тогда, когда продавец не скрывается. А если найти продавца не удается, то взимать деньги по сути не с кого.
Осторожно! Покупая автомобиль с пробегом удостоверьтесь, что он не находится в залоге у кредитной организации. Помните, при покупке обремененного транспортного средства, покупатель рискует остаться и без машины, и без денежных средств уплаченных продавцу.
Также стоит учесть обстоятельство, что продавца можно найти, даже если он скрывается. Но чаще всего в таких ситуациях продавцу не с чего будет вернуть деньги покупателю. По решению суда с него могут взыскать имеющееся имущество, а если у него ничего нет, то и взыскивать опять-таки нечего. А бывают и такие случаи, когда продавец сам оказался в уловке мошенников и ничего не подозревал о наличии обременения на ТС. Такое обстоятельство гораздо осложнит ситуацию и ее разрешение.
Поэтому настоятельно рекомендуется проверять всю документацию на транспортное средство, а при сомнении, лучше отказаться от покупки данного авто. Также должна насторожить низкая стоимость, помните, хорошую машину ни один продавец не отдаст за бесценок, если только она «проблемная». Подходите к покупке с «холодной» головой. Ведь покупка автомобиля с пробегом всегда рискованное дело, которое не стоит пускать на самотек и поддаваться эмоциям.
Несмотря на печальные истории, бывают и добросовестные продавцы, которые при помощи продажи транспортного средства хотят погасить долг перед банком и снять залог. Но в такой ситуации действовать продавец может только с полного согласия и участия на всех этапах сделки кредитной организации.
Что делать если вы купили автомобиль в залоге?
Скажу сразу, такие ситуации долго решаются в суде и самый верный вариант не попасть в такую ситуацию, это проверять все при покупке, однако, вам могут многие сказать, что если вы купили автомобиль находящийся в залоге, то дело плачевно и у вас его заберут.
Я здесь не соглашусь, у всякого дела с приобретением залогового имущества есть шансы на успех, однако такие шансы значительно снижаются, если сделка купли продажи была совершена до 01.07.2014 года, ведь именно после наступление этой даты в Гражданский Кодекс РФ были внесены изменения, которые касаются всех сделок купли-продажи залогового имущества, совершенных после указанной даты и изменения касаются защиты прав приобретателей такого залогового имущества, ведь как мы все знаем пострадавшей стороной в такой ситуации как раз является покупатель, который приобрел залоговый авто.
Для начала предлагаю рассмотреть возможные варианты развития событий, а уже после я подскажу вам как действовать в ситуации с залоговым авто и на что вам рассчитывать!
Что грозит за покупку залогового автомобиля?
Залоговый авто может быть без проблем продан, это мы уже знаем, ведь обычно залог возникает в результате покупки авто в автокредит, ведь в такой ситуации банк просто забирает у владельца ПТС и оформляется договор залога.
Далее владельцу залогового авто приходит в голову продать этот автомобиль и не платить кредит, он идет в ГИБДД и получает копию ПТС (дубликат), далее ищет покупателя и по дубликату ПТС автомобиль продается и при чем все это время владелец залогового авто может просто не платить кредит, ведь ему уже без разницы, автомобиль и так успешно можно продать, а пока дело дойдет до обращения взыскания на заложенное имущество, авто уже будет оформлен на другого человека.
Конечно банк подаст в суд на продавца, ведь кредит оформлен на него и когда дело дойдет до обращения взыскания на предмет залога, вот тогда то банк увидит, что авто больше должнику не принадлежит, но залог то идет за вещью, ведь договор залога составлен таким образом, что в случае ненадлежащего исполнения требований перед банком, предмет залога у должника изымается в счет погашения долга. На основании пункта 1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, а обеспеченное обязательство это кредит.
При чем если мы обратимся к статье 352 ГК РФ, которая нам говорит о прекращении залога, то увидим, что да среди причин прекращения залога есть пункт о том, что залог может быть прекращен в случае продажи предмета залога, но только если покупатель не знал или не должен был знать о том, что приобретаемый им автомобиль находится в залоге.
Здесь как раз истина и для того, что бы предмет залога (в вашем случае авто) банк у вас не отобрал, вам нужно доказать, что вы в момент покупки не знали и недолжны были знать, что автомобиль находится в залоге у банка и вы являетесь добросовестным приобретателем.
Ну в целом, целью банка является получить выплату по кредиту и первое что он делает, это обращает взыскание на заложенное имущество, ведь именно предметом залога и обеспечено обязательство, то есть заем и банк исходя из пункта 1 статьи 348 ГК РФ преследует одну цель, это отобрать авто не важно у кого оно находится.
Есть случаи когда покупатели получали иск от банка после полутора лет беспроблемной езды на залоговом автомобиле, кому то иск приходил через месяц, кому то через 3, но факт остается фактом, залог идет за вещью, а не за должником и вы можете найти подтверждение моим словам прочитав пункт 1 статьи 353 ГК РФ, в нем сказано, что при переходе права собственности на заложенное имущество, залог сохраняется.
Выход здесь один, доказать, что вы являетесь добросовестным приобретателем.
Как правило, банк, подав иск на заемщика и в суде узнав, что авто продано, привлекает в качестве ответчика нового владельца машины. И требует обратить взыскание на теперь уже ваше авто.
До 2014 года шанс «отбить» залоговое авто у банка был минимален. А все потому, что ранее право залога у банка сохранялось в любом случае, независимо от того, добросовестно ли приобрел машину покупатель или нет. В итоге покупатель лишался машины и денег. Взыскать же деньги с продавца-обманщика было практически невозможно.
Летом 2014 года ситуация поменялась в пользу обманутых покупателей, но есть нюансы.
Ст. 352 ГК РФ в новой редакции гласит, что залог прекращается, если приобретатель предмета залога был добросовестным, то есть не знал и не должен был знать о том, что имущество в залоге. Таким образом, есть только один путь — подать встречный иск о признании приобретателя добросовестным, а залога — прекращенным. Тогда суд объединит два иска в одно производство для упрощения их рассмотрения. Пытаться просить суд не обращать взыскание на авто, пытаться признать сделку купли-продажи законной бесполезно.
Однако шансы на выигрыш судебного процесса напрямую зависят от того, насколько осмотрительно вел себя покупатель при совершении сделки. Косвенно о неосмотрительности покупателя свидетельствует:
- заниженная стоимость авто в договоре купли-продажи;
- приобретение машины по дубликату ПТС или поддельному ПТС;
- наличие на дату совершения сделки сведений о залоге в реестре залогов.
И только если удастся доказать, что не было никаких шансов узнать о залоге на момент покупки, покупатель может добиться судебного решения в свою пользу. Избрать верную тактику доказывания лучше вместе с опытным юристом, имеющему опыт ведения дел такой категории. Он поможет правильно составить иск, сформулировать позицию для суда, при желании покупателя будет представлять интересы в суде. Плюсом обращения к юристу будет и то, что он знает судебную практику вашего региона по данной проблеме. В случае выигрыша дела расходы на услуги юриста можно будет взыскать полностью или хотя бы частично.
- Обратиться в арбитражный суд, где нет практики забирать у добросовестного покупателя его имущество, пусть даже заложенное. Проблема лишь в том, что арбитражный суд рассматривает дела юридических лиц, а физическими занимается городской суд, где принято вершить дела исключительно по документам.
- Все организованные вами меры должны проходить в полном соответствии с законом. Ответственность и добросовестность могут сослужить добрую службу в суде.
- При возможности верните автомобиль владельцу. Обманутый покупатель вправе расторгнуть сделку купли-продажи. Чтобы не испугать продавца, следует приостановить судебное разбирательство относительно мошенничества, и быстро вернуть товар. Но деньги вам сразу никто не выплатит.
- Если продавец не идет на компромисс, необходимо пригрозить ему возбуждением уголовного дела по ст. 158 УК РФ за мошенничество, и всеми сопутствующими мера (конфискация остального имущества, лишение свободы). От заключенного продавца вы получите мало денег, ведь в местах лишения свободы он не сможет в полной мере отрабатывать долг.
- Проверьте залоговые документы на предмет исключений и правильности составления.
Что делать, если купил авто в залоге довольно сложный вопрос. Многие считают, что это безвыходная ситуация для пострадавшего. Мошенник обманывает банк, который все равно получает свои деньги обратно. А крайним остается невнимательный покупатель. Спорить с кредитором тоже пустое дело. Банк не несет ответственность за действия заемщика, и вполне справедливо, что залоговый договор остается в силе. Но вовсе несправедливо, что долг выплачивает третье лицо.
Что делать покупателю автомобиля если банк забирает машину
При каких именно обстоятельствах у банковского учреждения может появиться намерение взыскать машину, являющуюся предметом залога. Здесь все достаточно просто – это происходит в том случае, если заемщик допускает просрочку при погашении кредитного продукта. Обычно речь идет о систематических просрочках, то есть когда человек осуществляет просрочку 2 или большее количество раз.
Однако в данной ситуации все будет зависеть от банковского учреждения. Какие-то из них будут бежать в органы судебного производства после 4-6 просрочек, а какие-то тянут с этим 1-2 года.
Занимаясь оформлением ТС под залог, любое банковское учреждение преследует всего лишь одну цель, сформулированную максимально точно в первом пункте статьи 348 ГК России. Это взыскание заложенного движимого или же недвижимого имущества для того, чтобы удовлетворять требования кредитора (залогодержателя). Взыскание может обращаться как при неисполнении, так и при не ненадлежащем исполнении стороной-должником своих залоговых обязательств.
Если говорить другими словами, то залог – это определенное средство, необходимое для обеспечения и для последующего исполнения законодательных обязательств, то есть обязательств кредитного характера. Пока сторона-заемщик занимается погашением кредитного продукта, ей можно ни о чем не беспокоиться. Но в том случае, если сторона-заемщик допустит просрочку, а банковское учреждение обратится в органы судебного производства, есть вероятность того, что заемщик может потерять машину.
При автокредите банки в исковых заявлениях указывают лишь на два требования. Это требование о взыскании всей задолженности, а также требование об обращении взыскания непосредственно на залоговый предмет. И намного реже банковские учреждения указывают на третье требование, в рамках которого происходит полное досрочное расторжение договора кредита. Однако это чаще всего происходит именно по желанию банка.
Что делать, если на купленную машину оформлена закладная
Авто в залоге у банка призвано пресечь соблазн распорядиться им. Обременение подобного рода в первую очередь призвано обеспечить сохранность имущества, т.е. невозможность его выбытия в результате сделки без ведома банка. Новый владелец, который по незнанию стал обладателем в результате сделки купли- продажи авто в залоге у банка ничего не сможет с ней сделать, пока долг перед банком не будет закрыт. И хорошо, если это сделает реальный должник самостоятельно и в сроки, тогда залог будет аннулирован. В противном случае машина отойдет кредитору.
Вместе с тем, выяснив о наличии обременения, первое, что нужно делать, если купил авто в залоге, это готовиться к худшему сценарию развития событий. Это не значит, что нужно опустить руки и ждать, когда придут за машиной. Нужно прибегнуть к имеющимся механизмам в рамках правового поля.
Так, следует обратиться в правоохранительные органы с заявлением и просить их провести проверку законности действий продавца. Возможно, вскроются факты, которые подтвердят факт мошенничества и наличие состава преступления. В результате начнется уголовное преследование и лицо будут разыскивать, и возможно установят. В таком случае, возможно, получится вернуть деньги назад и отменить сделку.
Если лицо известно или его установили в ходе проверок, то следует обращаться в судебные органы с иском о признании сделки недействительной. Если решение состоится в пользу истца, то будет произведена реституция (покупатель вернет деньги, а автомобиль отойдет продавцу обратно или банку).
Если пока лицо разыскивалось, банк решил отобрать машину и выиграл суд или новый обманутый владелец рассчитался по чужому долгу, то иск к объявившемуся нерадивому продавцу следует подавать о взыскании в порядке регресса суммы, которую истец потерял из-за сделки (стоимость машины или сумму погашенного долга).
Реальные истории о покупке залогового авто
Александр Макаров, автоэксперт:
«Залогодержатель может забрать автомобиль в случае, если залогодатель перестанет исполнять обязанности по платежам. Ситуация серьезная – новый владелец в таком случае рискует остаться без всего. И примеров масса. У моего знакомого был случай. Он купил автомобиль за 450 тысяч рублей и стал его третьим собственником. При покупке машину проверять не стал. Через год к нему заявились судебные приставы и объяснили, что авто является собственностью банка. Первый владелец перестал платить по кредиту, и приставы решили забрать автомобиль. Товарищу пришлось оплатить чужой долг в 200 тысяч рублей, чтобы сохранить свою машину. Позже выяснилось, предыдущий владелец вообще не знал о том, что транспортное средство в залоге».
Машина в залоге у банка: как продать автомобиль
Продажа залогового авто не запрещена законом. Но возможна она только при согласии банка. Нужно понимать, что хоть машина и оформлена на автовладельца, формально всеми правами на ТС обладает банк и в случае нарушения условий договора может забрать его в счет долга.
Срок действия автокредита может быть долгим — вплоть до 10 лет. Не исключено, что за это время у автовладельца возникнет потребность в новой машине.
Поэтому нередко заемщики задаются вопросом, как продать машину, находящуюся в залоге у банка. Чтобы реализовать такое авто, придется добиваться разрешения от кредитного учреждения. Далее расскажем, как продать залоговый автомобиль.
- номеру уведомления;
- информации о залогодателе;
- объекту залога, то есть VIN номеру автомобиля.
Во-вторых, тщательно проверяйте документы и соответствие имени продавца и сведений в бумагах. Ежегодно тысячи автомобилистов попадают в руки мошенников — так называемых перекупщиков, торгующих не своими авто. Машина может быть не просто в залоге, а в угоне, что гораздо хуже. Продажа автомобиля находящегося в залоге у банка является ли мошенничеством? До покупки рекомендуем обратиться к нотариусу за официальной выпиской из реестра.
Что делать если машина в залоге
Обычно узнают, что автомобиль в залоге, когда приходят приставы арестовывать ее. Необходимо правильно вести себя, чтобы не быть оштрафованным за угрозы и неуважение к сотруднику, который находится при исполнении. Вот что требуется делать:
- Получить от сотрудника ФССП или другого должностного лица, от которого поступила информация, что автомобиль в залоге, сведения о причине ареста транспортного средства.
- Предоставить работнику ФССП возможность выполнить все необходимые действия.
- Обратиться к продавцу с требованием аннулировать сделку и вернуть деньги.
- Подать иск в суд по месту регистрации ответчика (составить его можно самостоятельно или обратиться за помощью к юристу).
- Дождаться решения судьи о признании сделки недействительной.
- Получить деньги от ответчика. Также можно взыскать моральную компенсацию, если получится доказать, что проблема принесла душевные страдания (ст. 151 ГК РФ).
Обязаны предъявить копию судебного решения, информацию о кредиторе и клиенте, предоставившем залог.
Если продавец не возвращает деньги добровольно, дело передается судебному приставу. Он может взыскивать всеми законными способами на основании исполнительного листа. Однако ему дается 30 дней, чтобы навести справки о проигравшей стороне и понять, насколько реально что-то взыскать с нее.